房地產(chǎn)典當(dāng)和抵押的區(qū)別

房地產(chǎn)典當(dāng)是房地產(chǎn)權(quán)利特有的一種流通方式，它是指房地產(chǎn)權(quán)利人，即出典人在一定期限內(nèi)，將其所有的房地產(chǎn)，以一定典價將權(quán)利過渡給承典人的行為。房地產(chǎn)設(shè)典的權(quán)利為房屋所有權(quán)。

已經(jīng)商務(wù)部部務(wù)會議審議通過，并經(jīng)公安部同意，自XX年4月1日起施行的《典當(dāng)管理辦法》。本辦法所稱典當(dāng)，是指當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。本辦法所稱典當(dāng)行，是指依照本辦法設(shè)立的專門從事典當(dāng)活動的企業(yè)法人，其組織形式與組織機(jī)構(gòu)適用《中華人民共和國公司法》的有關(guān)規(guī)定。

與舊法相比，此《典當(dāng)管理辦法》作了以下幾方面修改：

第八條典當(dāng)行注冊資本最低限額為300萬元；從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為500萬元；從事財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為1000萬元。

第二十五條經(jīng)批準(zhǔn)，典當(dāng)行可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（三）房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)；

第三十八條典當(dāng)綜合費(fèi)用包括各種服務(wù)及管理費(fèi)用。

房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的27‰。

第四十四條典當(dāng)行的資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列比例進(jìn)行管理：

（五）典當(dāng)行財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)余額不得超過注冊資本的50%。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)余額不得超過注冊資本。注冊資本不足1000萬元的，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)單筆當(dāng)金數(shù)額不得超過100萬元。注冊資本在1000萬元以上的，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)單筆當(dāng)金數(shù)額不得超過注冊資本的10%。

這些規(guī)定的實(shí)施,對房地產(chǎn)抵押以及中小企業(yè)典當(dāng)融資將帶來較大影響，譬如未取得銷售許可證的樓盤不得抵押典當(dāng),房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)單筆典當(dāng)金額不得超過注冊資本的10%,事實(shí)上許多典當(dāng)企業(yè)要求出典人要有房產(chǎn)證作為一個基本條件。

房地產(chǎn)典當(dāng)當(dāng)事人應(yīng)簽訂書面房地產(chǎn)典當(dāng)契約，并到房地產(chǎn)登記處辦理其他權(quán)利登記。房地產(chǎn)典當(dāng)?shù)某龅淙藨?yīng)當(dāng)是房地產(chǎn)所有權(quán)人；承典人應(yīng)當(dāng)是持《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》和《特種行業(yè)許可證》的典當(dāng)行，在體現(xiàn)自愿、平等，利息應(yīng)在國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)簽約，合約里應(yīng)該明確典期屆滿后的房屋所有權(quán)的處理。

從目前典當(dāng)行業(yè)一般業(yè)務(wù)操作來看，多數(shù)只涉及房地產(chǎn)占有權(quán)的轉(zhuǎn)移，也就是說是采取抵押借款的形式。在典當(dāng)期內(nèi)當(dāng)戶繼續(xù)享有使用權(quán)、收益權(quán)等其他相關(guān)財產(chǎn)權(quán)利，這里的房地產(chǎn)典當(dāng)只是屬于房地產(chǎn)抵押貸款的范疇。

值得強(qiáng)調(diào)的是房地產(chǎn)典當(dāng)和房地產(chǎn)抵押有著明顯的區(qū)別，譬如房地產(chǎn)典當(dāng)中的出典人只能是借款人本人，借款人以外的第三人不能替借款人擔(dān)保而成為出典人；房地產(chǎn)抵押的抵押人既可以是債務(wù)人本人，也可以是債務(wù)人以外的第三人。房地產(chǎn)典當(dāng)轉(zhuǎn)移房地產(chǎn)的占有權(quán)，而房地產(chǎn)抵押不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的房地產(chǎn)的占有權(quán)。