剛剛過(guò)去的周末央行又拋出大政策自7月20日起全面放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限。

因?yàn)榇舜窝胄蟹砰_(kāi)利率管制意味著金融機(jī)構(gòu)特別是銀行業(yè)擁有了自主定價(jià)的權(quán)利，與客戶協(xié)商定價(jià)的空間將進(jìn)一步得到擴(kuò)大，從好的方面看，有利于采取差異化的定價(jià)策略，銀行看似可以從中獲得更大的”收益”，但業(yè)內(nèi)人士卻指出此舉對(duì)銀行或許沒(méi)有什么實(shí)質(zhì)性的影響。據(jù)悉，一年期貸款基準(zhǔn)利率6%，一年期存款利率3%，7折后的貸款利率4.2%和上浮至頂?shù)拇婵罾?.3%只相差區(qū)區(qū)0.9個(gè)百分點(diǎn)，貸款利率打7折很難覆蓋銀行成本。因此，雖然去年貸款利率已經(jīng)可以下浮30%，但銀行很少用足這一空間，下浮幅度沒(méi)有超過(guò)10%以上，可見(jiàn)銀行早已經(jīng)在按照市場(chǎng)化的原則為貸款定價(jià)。

與此同時(shí)，對(duì)于那些原本就指望著靠息差吃飯的中小銀行，未來(lái)的日子可能會(huì)更加難過(guò)。為了與大銀行競(jìng)爭(zhēng)，搶奪優(yōu)質(zhì)客戶，先天缺乏優(yōu)勢(shì)的中小銀行必須通過(guò)”拼低價(jià)”的手段來(lái)分得一杯羹，而在存款利率不變的情況下，息差就會(huì)不斷縮小。銀行業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，今年銀行業(yè)的息差水平必將進(jìn)一步收窄，可能全面進(jìn)入”2時(shí)代”，而這對(duì)于將息差收入作為最主要收入來(lái)源的中小商業(yè)銀行絕對(duì)稱不上是一個(gè)”好消息”。

對(duì)于未來(lái)銀行有可能會(huì)出現(xiàn)的”搶客大戰(zhàn)”，不少業(yè)內(nèi)專家也表達(dá)了自己的擔(dān)憂，惟恐引發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)。可正所謂鷸蚌相爭(zhēng)，漁翁得利，銀行業(yè)內(nèi)如若真的打響競(jìng)爭(zhēng)之戰(zhàn)，那最大的受益者無(wú)疑就是企業(yè)了。可即便同為客戶一方，中小微企業(yè)和大型企業(yè)所迎接的也將是截然不同的境遇。原本就擁有較強(qiáng)議價(jià)能力的大型企業(yè)勢(shì)必將成為各大銀行爭(zhēng)搶的香餑餑，從而獲得更低的貸款利率。而對(duì)于中小微企業(yè)而言，日子可能并不會(huì)有太大的變化，更有可能面臨貸款利率的不降反升。不少中小企業(yè)主表示，小企業(yè)在銀行面前的議價(jià)能力實(shí)在太弱，幾乎拿不到折扣利率貸款，貸款一般都在基準(zhǔn)利率以上進(jìn)行。

不過(guò)，也有專家在一片陰霾中替中小微企業(yè)看到了一絲曙光。首先是此次央行對(duì)農(nóng)村信用社貸款利率也進(jìn)行了松綁，不再設(shè)立上限。此次取消對(duì)農(nóng)信社貸款利率管制意味著明確許可突破4倍限制，將有利覆蓋小微三農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)、改善金融支持。與此同時(shí)，由于一些中小銀行因議價(jià)能力較弱，無(wú)法與大行較量而將市場(chǎng)轉(zhuǎn)向中小微企業(yè)貸款，中小微企業(yè)或許能通過(guò)與中小銀行”配對(duì)”實(shí)現(xiàn)雙贏。

在此次取消貸款利率下限管制的政策中，對(duì)個(gè)人房貸給予了暫不調(diào)整的特殊待遇，仍保留7折的下限規(guī)定。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，不取消個(gè)人房貸的利率下限是為了抑制投資投機(jī)性購(gòu)房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士清醒地指出即使這次取消了個(gè)人房貸的下限，銀行也不可能下調(diào)目前的房貸利率。的確，與那些中小微企業(yè)相比，普通老百姓在銀行面前的議價(jià)能力明顯更弱，期待有更多的銀行重視來(lái)自個(gè)貸客戶的需求。