微眾銀行和華瑞銀行聯合開發區塊鏈應用，用于兩家銀行微粒貸聯合貸款的結算、清算業務。資金結算清算效率得到極大提高，成本也可大幅降低。

微眾銀行副行長兼首席信息官在9月區塊鏈國際峰會上對外公布了微眾銀行在區塊鏈方面的探索，將和華瑞銀行聯合開發區塊鏈應用，用于微粒貸聯合貸款業務的結算以及清算業務，微粒貸聯合貸款是微眾銀行和華瑞銀行一起聯合發起的。這一系統已經在9月投入試驗運行。

（金融案例分析：微眾銀行區塊鏈貸款結算）

微眾銀行是國內知名的互聯網銀行，區別于四大商業銀行，微眾銀行是沒有物理網點的。因此微眾銀行的業務模式與別家不同，它通過和其他銀行聯合放貸的形式來經營業務，因此，微眾銀行80%資金來自其他銀行。在這樣的模式下，微眾銀行與其他銀行之間的資金結算就顯得很重要。由于這樣的“剛需”存在，微眾銀行希望借助于區塊鏈技術來完成銀行間的貸款結算。

據微眾銀行相關人員的介紹，該系統的運作模式是，合作銀行不需要將所有信息寫入，只需要將部分的信息寫入到相應的區塊鏈中，而微眾銀行則提供一個統一標準的操作視圖以及統一標準的對賬服務，還有一個標準化的交互接口，這三個統一的標準都是基于區塊鏈技術的。這樣的情況下如果合作銀行需要了解信貸詳情或者資金的交易情況，還有對交易中的風險進行監控就只需要通過這些標準化的數據就能夠迅速全面了解信息。這樣對于銀行的業務人員而言也是一大福音，能夠從對賬等繁重的工作中解脫出來。利用區塊鏈技術使得一切操作都標準化后，就能夠降低人為介入造成的錯漏，保證數據的準確真實，利于銀行控制風險，確保貸款結算安全、及時、高效。

（金融案例分析：微眾銀行區塊鏈貸款結算）

區塊鏈的實際應用：

在傳統的業務交易模式中，合作雙方的銀行自己記自己的賬，等到交易完成之后，再一筆一筆把賬戶對賬，這將導致二次勞動耗費人力。而且由于數據是由對方記錄的，因此數據的真實性難以保證是百分百正確的。

基于區塊鏈分布式賬本技術（DLT）、共識協議管理、數據不可篡改、可追溯等特性，同時在業務交易進行的過程中清算工作也能夠同時開始進行，而在傳統的工作模式中，清算需要在特定的時間段進行，這樣就極大的節省了時間提高了清算料率，同時還能節省人力成本。

交易和清算的所有相關信息都能夠上鏈，由于區塊鏈由加密算法的保護，如果有信息的變動狀況發生，對方也能夠及時收到變更信息，實現了實時同步更新，同時會將變更信息發送給全網，讓全網共同見證這筆交易，避免信息被非法篡改。

（金融案例分析：微眾銀行區塊鏈貸款結算）

根據區塊鏈的規則，如果上家記入一筆交易，那這筆交易需要獲得全網51%個節點的認可，然后下家才會在自己的區塊中記入這一筆交易。而在共識協議下，交易及清算這兩個步驟能夠同時進行。當交易的同時，價值發生了轉移，而記錄這一轉移過程的賬本能夠同時也在進行清算工作。因此，區塊鏈系統結合了貸款結算業務之后，對于交易的完成，資金結算清算而言，這一效率就能夠得到極大提高，成本方面也可大幅降低。