張家港斬斷“第四方支付”跨境黑灰產(chǎn)業(yè)鏈

79名嫌疑人落網(wǎng) 涉案資金4.8億余元

日前，江蘇省張家港市公安局成功斬斷一條集“上游資金供給——非法‘第四方支付’——下游黑灰產(chǎn)業(yè)”于一體的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈，成功摧毀一個為網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙提供支付結(jié)算渠道的犯罪團伙。79名涉案人員先后落網(wǎng)，查扣作案電腦41臺、手機210余部，凍結(jié)銀行卡2100余張，涉案資金4.8億余元。

接到報案

一筆無法還清的網(wǎng)絡(luò)貸款

2月18日15時許，張家港市公安局塘橋派出所接到轄區(qū)居民顧女士報警。顧女士通過一款名叫“有米有品”的貸款類APP申請貸款3000元，由于感覺收取的服務(wù)費過高，想提前還貸，在客服人員的指導(dǎo)下，她向指定賬戶匯款，然而貸款信息卻沒有變化。對方稱因其轉(zhuǎn)賬格式不對，要求再次匯款，感覺不對勁的顧女士沒有再次匯款。5天后，該APP自動生成了每日200元的違約金。此后，不僅還款金額每日上漲，顧女士還不斷收到言語粗暴的討債短信、電話。

接到報警后，張家港市公安局高度重視，蘇州市公安局網(wǎng)安支隊也隨即介入，聯(lián)合張家港市公安局成立由多個警種部門共同參加的專案組，第一時間開展線上線下偵查。

圍繞資金流向，專案組對涉案虛擬賬號進行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)顧女士支付的還款到達對方賬戶后，立即轉(zhuǎn)至位于全國多地的10個對公賬戶上，這些對公賬戶的所有者均為空殼公司。隨后，賬戶資金又分別流向位于境外的一個龐大資金池。圍繞涉案網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP，另一組偵查員也有了收獲——負責該APP資金往來的財務(wù)人員黃某浮出水面，在她背后，還有一個名叫“火牛”的第四方支付平臺。

該平臺分工明確，黃某等財務(wù)人員負責收放貸款，被稱作“承兌商”。此外，還有專門負責貸款催債、資金池運維、APP推廣等業(yè)務(wù)的工作人員。該平臺的負責人是王某，他與黃某等平臺核心人員藏匿在緬甸果敢地區(qū)，剩余人員分散藏匿在國內(nèi)各地。

所謂第四方支付平臺，是指未獲得國家支付結(jié)算許可，違反國家支付結(jié)算制度，依托第三方支付平臺，通過大量注冊商戶或個人賬戶非法搭建的支付通道。第四方支付平臺收取“金主”資金，為黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪提供資金結(jié)算。

統(tǒng)一收網(wǎng)

全鏈條同步抓捕精準打擊

第四方支付平臺浮出水面，讓一個跨境網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)鏈條逐步清晰、明朗。

經(jīng)查，1990年出生的王某伙同兩名“金主”以及自己的大學同學袁某一起入股，開設(shè)了“火牛”第四方支付平臺。“金主”負責提供運維資金、袁某負責APP開發(fā)和技術(shù)保障、王某負責日常的平臺運轉(zhuǎn)和工作人員管理。自去年12月以來，王某帶領(lǐng)團伙成員先后在越南峴港和緬甸果敢作案。

經(jīng)過2個多月的晝夜奮戰(zhàn)，專案組終于成功還原了案件的組織構(gòu)架、作案流程、團伙分工、人員信息等核心線索，收網(wǎng)條件已經(jīng)具備。4月25日，專案組組織116名警力分赴廣東、廣西、四川、浙江等四省區(qū)六地市開展收網(wǎng)行動。4月28日，在相關(guān)地區(qū)公安機關(guān)的大力協(xié)助下，收網(wǎng)抓捕同步開展，成功抓獲“金主”、平臺工作人員等涉案人員72名。

截至案發(fā)，在“火牛”第四方支付平臺內(nèi)注冊的APP商戶超100家，放款記錄超過20萬條，涉及的網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙受害者達21萬余名。平臺按照1%至1.5%的比例對每筆往來資金收取手續(xù)費，經(jīng)初步統(tǒng)計，王某等人已累計非法斂財9000余萬元。

開發(fā)該平臺的袁某已在杭州落網(wǎng)，而王某與黃某等團隊核心人員仍藏匿在緬甸果敢地區(qū)，暫時未能抓捕歸案，這給案件的進一步查證帶來了被動。但專案組的工作仍在繼續(xù)，不會讓任何一個涉案人員逍遙法外。

深挖徹查

7名嫌疑人主動歸國投案

受疫情影響以及國際警務(wù)合作的相關(guān)制約，專案組在短時間內(nèi)無法對王某等人實施跨境追捕。為此，他們“雙管齊下”開展工作。

一方面，繼續(xù)擴大戰(zhàn)果，深挖下游犯罪，從資金方面切入，查扣涉案資金4000余萬元，徹底摧毀涉案人員的經(jīng)濟網(wǎng)絡(luò)；另一方面，從王某等人的境內(nèi)關(guān)系切入，開展勸返工作。

由于經(jīng)濟來源被切斷，加上警方與在逃嫌疑人家屬反復(fù)工作溝通，王某、黃某以及其他4名涉案人員在家屬的勸說下同意回國投案。

接到這個信息后，專案組立即組織民警連夜趕往中緬邊境做好接回工作。最終在國合部門與當?shù)剡厵z部門的幫助下，王某等6人順利回國投案。近日，另一名嫌疑人也主動回國投案。

自此，這起跨境網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)案件終于取得了階段性勝利。目前，王某等36人被依法采取刑事強制措施，境外“金主”與相關(guān)案情仍在進一步追查中。