近日，商務部辦公廳發布《關于組織開展汽車促消費活動的通知》，百城聯動開展汽車促銷活動，鼓勵金融機構出臺汽車信貸金融支持措施。年中銷售季，引入電子簽章等數字化技術，提升汽車金融征信、擔保、簽約、放款效率，逐漸成為新車、二手車市場促進供應鏈流通、拉動銷售的重要工具之一。

汽車金融作為推動汽車銷售、暢通汽車供應鏈的重要工具，市場潛力巨大。根據中國汽車工業協會預測，到2025年，中國汽車金融業將有5250億的市場容量。國家商務部近期多次發布政策通知，鼓勵金融機構加大汽車消費信貸支持，鼓勵汽車生產、銷售企業與融資租賃企業加強合作。

電子簽章的應用幫助實現汽車金融貸款簽約環節電子化，推動“汽車金融線上服務”落實，通過移動簽、網上簽約，簡化貸款人身份核驗、合同文件簽署程序，不僅可以進一步提升貸款辦理效率、加速放款，還能及時優化貸款體驗、留住意向客戶、推動汽車產品鏈流通和汽車銷售。

契約鎖電子簽章支持集成汽車金融服務系統、購車APP等應用，幫助構建聯通汽車4S店、購車消費者以及汽車金融公司的汽車貸款服務平臺，購車、汽車抵押、融資租賃貸款線上即可提交材料、不見面簽署貸款合同文件，最快一天內放款。

通過將“身份認證、電子簽約以及線上存證服務”嵌入線上貸款過程，實現實名貸款、審批處理留痕、材料防偽防篡改，解決汽車金融貸款過程中常見的“假冒他人身份簽合同、出具虛假資質證明、簽約等待時間長出現丟單、偽造材料套取貸款等”問題，合規、高效放款，加快汽車流通，助力汽車銷售。

場景看點 電子簽在汽車消費供應鏈的應用：

6月，商務部在發文中強調：聚焦新車銷售、二手車交易等內容持續“拉動增量、盤活存量、帶動關聯”，全鏈條全過程促進汽車銷售。

汽車金融服務貫穿新車零售、汽車抵押以及二手車銷售等整條業務鏈，是促進汽車流通、帶動銷售的重要工具，而電子簽章的應用可以有效加速汽車金融服務效率，加快汽車流通、加快產業鏈運轉。

01 新車、二手車“消費貸”電子簽

申請、征信、簽約線上開展，1天內放款提車

據統計，2022年國內汽車行業交易數額超百億，其中，二手車交易量穩步增長、總量達1602.78萬輛。新車、二手車交易市場的活躍，需要更加便捷、高效的金融服務支持，幫助留住客戶、促銷售。

契約鎖電子簽章系統支持對接汽車金融服務系統以及汽車銷售APP，幫助構建連接4S店、汽車金融機構以及消費者的線上購車貸款服務平臺，實名認證簽署業務合同、網上征信、線上放款。

1）4S店網上發起征信，顧客實名簽署授權協議

汽車4S店在處理顧客借款申請時，必須讓顧客簽署“征信授權書”，進行征信信息授權查詢。通過電子簽章的應用，可以在征信查詢環節快速啟用“授權書電子模板、簽署流程創建、顧客身份認證以及電子簽名等”功能服務，讓業務系統可以根據顧客征信授權狀態，自動發起授權書簽署流程，顧客通過購車APP或短信鏈接即可線上實名、簽署授權協議。

例如：

2）顧客手機端即可簽署“貸款合同”，高效審批放款

在合同簽約階段，只需通過手機即可在線填單，自動創建電子貸款合同簽署流程，同時，借助人臉識別技術在線核驗雙方真實身份信息、網上簽約，讓購車貸款辦理不再受時間、地點限制，減少顧客到店次數，網上不見面、安全高效辦理貸款，最快一天內即可推動審批放款。

3）顧客線上開展劃款授權，銀行劃款無縫銜接

進行顧客劃款授權是貸款實行過程中的核心環節，必須由貸款人本人簽署“劃款授權書”，銀行才能正式開啟貸款劃款。

過去，此類授權書顧客不得不親自前往門店面簽，來回往返麻煩。現在，通過電子簽應用，在貸款合同簽署完成后，4S店銷售登錄金融服務系統一鍵發起劃款授權簽署流程，幾分鐘內顧客即可移動簽約、授權。

從征信、貸款簽約到劃款授權，以電子文件代替紙質合同書，全過程無需到店、無需等待、即需即辦，減少中間環節，加快促成貸款購車。

02 新車、二手車“抵押貸”電子簽

實名抵押、擔保，辦理過程有記錄、網上可辦

汽車抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購車作為抵押物向金融機構或汽車消費貸款公司取得貸款，過程中需要擔保、并簽署抵押合同。此類貸款一般屬于短期、應急貸款，服務對象多為個人或小微企業，對放款效率要求極高。

但是，采用紙質簽約，光是收集各方材料、確認身份、安排簽約就得耗時2-3天，此外，業務中涉及“借款人、抵押權人（車輛所有人）、擔保人以及金融機構等”多方，面簽、線下簽等方式時間協調難，進度慢。

通過在金融服務系統中接入契約鎖電子簽章應用，可以提供實名認證服務，實現雙方、多方線上簽署“抵押貸款申請表、電子借款合同、抵押合同以及擔保合同”，省去手動草擬、兩地跑腿、人工催簽等麻煩，借款人、擔保人以及金融機構只需打開手機即可線上簽約，確保各環節簽署合規、內容不可篡改、行為不可抵賴，規范抵押、高效放款。

例如：

? 借款人/擔保人線上簽署“抵押貸款申請表及擔保函”

實名認證保障，確保申請、擔保環節，簽署人身份真實、簽署結果可信，不可抵賴。

? 借款人/擔保人/金融機構多方線上簽署“借款合同”

三方在線實名簽署，支持一鍵添加電子簽名及印章，智能核驗簽章真偽情況。

03 “融資租賃貸”電子簽

承租人/經銷商以及金融公司三方網上簽約

汽車融資租賃是一種新型的分期購車方式，承租人通過向汽車融資租賃機構租賃，并進行分期付款，先獲得使用權，待分期全部完成，繼而獲得所有權，幫助降低購車門檻。

數據顯示，未來三年，我國汽車融資租賃市場規模預計近4000 億元。推動融資租賃服務數字化轉型，提升便利度，才能更好、更快服務市場。

契約鎖電子簽章系統通過與金融系統對接，可以為商用汽車融資租賃業務提供電子簽約服務，讓汽車經銷商、顧客（承租人）以及汽車金融機構在實名認證基礎上，遠程簽署“融資租賃合同”，高效協作、提升分期付款購車效率。

功能支持 電子簽保障汽車金融服務高效合規

1、汽車金融合同電子模板應用，明確條款，保障權益

北京市銀保監局發布的《關于進一步加強轄內汽車金融公司、消費金融公司消費者權益保護工作的通知》中提出：要全面梳理現有貸款合同格式條款、及時修訂合同中不合理條款，保障客戶的知情權和自主選擇權。

契約鎖電子簽章系統已經全面錄入國家市監局電子模板庫模板，可以為汽車金融業務提供符合監管要求、合規的貸款合同模板應用，統一合同條款、明細權責，保障消費者權益。

2、人臉識別技術應用，確保借貸不可抵賴、本人參與

契約鎖身份認證系統有權威CA證書保障，融入人臉識別技術，確保借款人、擔保人、審批人本人參與、操作不可抵賴，有效防止騙貸風險。

3、借貸全過程數據自動存證，關鍵環節證據保證

契約鎖電子簽章系統可以為汽車金融全過程提供數據存證服務，申請、審批、授權、放款等各環節操作數據都有記錄可查，隨時提供出證，保證借貸過程有據可查。

總結

汽車行業作為國民經濟支柱產業，在市場經濟發展中至關重要。提升汽車金融服務便捷度和服務體驗，對促進汽車流通、釋放消費潛能起到關鍵作用。電子簽章、電子合同、身份認證等可信數字化技術，為汽車金融服務實現“數字化轉型、網上辦理”提供了重要基礎，以無紙化、不見面簽約，加速放款效率，加速汽車流通，助力汽車銷售。