信用卡該如何使用才最正確，能否往信用卡內存錢抵扣下次的還款？這個問題可能困惑著很多信用卡持卡者，但是事實證明往信用卡內存錢是一項非常不明智的舉動。

“我還以為這個月不用還信用卡了，或者至少已經償還了最低還款額，怎么反而說我逾期，還罰利息了？”莊小姐很郁悶，她上個月在償還信用卡欠款時，因為正好有多余現金，就一次性多存了一些在信用卡賬戶上，想著第二個月可以不用還款。沒想到因為新賬單的金額比較高，她一不留神沒注意，存款沒能完全抵扣欠款，被不幸罰息了。

“銀行客服人員還說，因為我沒有還款，信用記錄也有‘污點’。可是我明明上個月有多余存款，足夠償還最低還款額的呀，怎么會這樣呢？”罰息已經讓莊小姐夠郁悶的了，再被告知會有不良信用記錄，莊小姐真是有苦說不出。

多余存款無法抵扣最低還款額

其實，很多持卡人都會有莊小姐一樣的誤解，以為多存些錢在信用卡賬戶，下個月至少可以抵扣最低還款額。實際上，由于系統設置的關系，多余存款在新一期賬單金額生成時就已經被先行扣減了，持卡人需要償還的是最終的賬單金額，而最低還款額部分是由最終還款金額計算得出的，并不會因為前期有存款而對這部分金額進行抵扣。

打個比方來說，假如你上期欠款金額為2300元，你一次性存入了3000元，多出整整700元。本期新增賬款為1500元，那么銀行系統會先扣減700元，最終賬單金額為800元，而最低還款額為80元。注意，上期多存的700元并不是用于抵扣最低還款額80元的，而是出賬時直接扣減了，要想保持良好的信用記錄，你必須再次存入800元才行。

多種方法賺點小錢再還款

中信信用卡中心推出的現金寶聯名卡就有會賺錢的功能。持卡人每月不用的閑錢可以從銀行卡“自動充值”到現金寶賬戶（實質是購買匯添富貨幣基金），而利用現金寶還款功能，可以在任意時間、地點，使用自動還款、網上自主還款等方式為信用卡還款，若開通自動還款，則會在賬單還款日前3個基金交易日，發起自動還款（需首先完成銀行卡關聯）。無論是自動還款，還是主動還款，還款均可“T+1”即下一個工作日到賬，到賬后信用額度即刻恢復。

各種“寶寶”類產品也能提供不錯的還款服務。匯添富現金寶可支持40家信用卡還款，包括中行、工行、建行、交行、招行、浦發、廣發、興業、光大等。華夏活期通支持近20家銀行卡還款，包括工行、招行、建行、農行、民生、交行、浦發、光大、廣發等，用戶不僅可以選擇“立即還款”，在1~4個工作日內實現到賬，也可以申請預約還款，系統會根據最后還款日，自動提前2個工作日發起還款。另外，你還可以利用支付寶錢包、微信錢包等渠道還款，先用余額寶、理財通等賺點零花錢再還款也不遲。

多渠道便捷還款“秒”到賬

看了莊小姐的案例，你應該能感受到向銀行信用卡多存款其實是件意義不大的事情。雖然很多銀行取消了信用卡溢存款取現手續費（以前從信用卡中把多余存款取出還要支付手續費），但通常情況下，信用卡賬戶的余額是不會產生利息的，等于白白浪費了貨幣的時間價值。

隨著各種銀行便捷服務的推出，想要償還信用卡欠款早就是一件很方便的事情了，你大可不必提前向信用卡充值太多，倒是可以先做些投資，再在最后還款日前進行還款操作，“秒”還信用卡。

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