本報記者 張焱

“隨著愈發先進的金融科技賦能，農業金融不再是難啃的硬骨頭，更將是潛力無限的新藍海。”近日，重慶小雨點小額貸款有限公司首席執行官林堅諾在中國國際智能產業博覽會上表示。

業內人士指出，風險管控、服務效率和資金可獲得性等問題，成為掣肘農業金融市場的“絆腳石”。但是從長期看，中國的農業金融市場會像中國的互聯網一樣，由于市場需求旺盛、參與主體增多，最終實現超越，萬億級市場潛力和活力將不斷被激發。

為此，林堅諾指出，農業金融風控落地會遇到很多難題：農業人口分布的地域廣、交通相對不發達，接受新鮮事物的速度較慢；缺乏完善的信用體系；固定資產價值流動性差，或缺乏固定資產；農業的自然災害相對影響較大，不可抗力因素增加；地域文化及風俗習慣差異大等。但隨著互聯網發展，信息不對稱逐步弱化，新興互聯網金融機構已作出了一些有益探索。

據悉，小雨點是根據第三方提供的客戶在其交易體系里形成了自身的商業信用，而這個商業信用就是風控的核心信用管控，也是準入手段之一。同時，再結合常規的信用方式，就可解決農業金融最大的信用體系不完善的問題。

林堅諾表示，“我們針對三農用戶，專門開發了一款APP叫做小雨點農貸，提供農資貸與農機貸的服務，提供農村金融行業內為數不多的純線上申請，純信并能做到快速放款貸款產品。”

林堅諾說，“風控模型需要大量數據驗證，包括對農業客戶的經營判斷，這個評判更多是依托于客戶上下游形成的供應鏈交易數據，而這些數據的獲得，需要通過多個渠道和方式。無論哪個渠道和方式，都不能脫離供應鏈的場景，因為場景本身就是數據來源的客觀渠道。”

據了解，小雨點探索出在場景金融下實現普惠金融的新路子，即實現了大數據風控在農業場景里面的運用，又為廣大農戶提供“最快10分鐘到款”的服務。

林堅諾表示，通過金融科技助力，中國農業金融市場將激發更多活力。在新農業金融的業務模式下，小雨點打破了農戶們“只能從銀行貸款”的固有觀念，讓小雨點這樣的新興農業金融機構更快走向“田間地頭”。

林堅諾指出，“通過這種探索，一是提增強了數據的多樣性；二是提升了客戶的穩定性，通過對區域性的農業行業大數據的分析和運用，建立了行業的風控模型，既可以預測也可以分析，從而規避了風險因素。”