小額貸款公司的總經(jīng)理，除符合以上條件外，還必須在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作2年以上或者在小額貸款公司工作3年以上。不得兼任其他企事業(yè)單位的高級管理人員，不得從事除本職工作以外的任何以營利為目的的經(jīng)營活動。外資小額貸款公司的總經(jīng)理還須擁有中國國籍（含港、澳、臺地區(qū)）。

第十四條 小額貸款公司的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自入職之日起2年內(nèi)通過山東省小額貸款企業(yè)協(xié)會組織的水平能力評定。

第十五條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。省級監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建和開業(yè)審查批準(zhǔn)。

按照方便企業(yè)和節(jié)約成本的原則，由市級、縣級監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的籌建、開業(yè)進(jìn)行申報輔導(dǎo)，并出具輔導(dǎo)報告。輔導(dǎo)報告應(yīng)當(dāng)明確本級監(jiān)管機構(gòu)對小額貸款公司籌建、開業(yè)申請的意見，承諾對公司履行監(jiān)管職責(zé)、承擔(dān)風(fēng)險防范與處置責(zé)任。

第十六條 申請籌建小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建工作方案；

（四）出資人（發(fā)起人）協(xié)議書；

（五）出資人（發(fā)起人）承諾書，承諾提交的材料真實、有效，并對因材料虛假所引發(fā)的一切后果承擔(dān)法律責(zé)任；

（六）股權(quán)結(jié)構(gòu)、出資人（發(fā)起人）名冊、主體資格以及出資能力有關(guān)證明材料；

（七）律師事務(wù)所出具的專項法律意見書，內(nèi)容包括對出資人（發(fā)起人）主體資格、關(guān)聯(lián)關(guān)系的審查意見，對出資人（發(fā)起人）簽署的協(xié)議書、承諾書等文本的見證意見等；

（八）監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料。

第十七條 省級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到籌建申請的完整材料后，在法定期限內(nèi)作出書面審查批準(zhǔn)決定。

第十八條 獲準(zhǔn)籌建的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起3個月內(nèi)完成籌建工作。因特殊原因需要延長籌建期的，申請人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限屆滿前至少15個工作日提出申請，延期籌建不得超過1次，最長續(xù)延時間為1個月。

申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期滿之日起5個工作日內(nèi)提交開業(yè)申請材料，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件和籌建資格自行失效。

第十九條 申請開業(yè)，申請人應(yīng)當(dāng)提交以下材料：

（一）開業(yè)申請書；

（二）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（三）章程草案；

（四）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（五）公司“三會一層”、職能部門設(shè)置情況，董事、監(jiān)事、高級管理人員、從業(yè)人員簡歷；

（六）主要管理制度；

（七）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；

（八）營業(yè)場所證明材料；

（九）創(chuàng)立大會、股東（大）會、董事會、監(jiān)事會、職工（代表）大會決議；

（十）律師事務(wù)所出具的專項法律意見書，內(nèi)容包括對創(chuàng)立大會、股東（大）會、董事會、監(jiān)事會召開程序、表決程序、決議內(nèi)容合法性，表決結(jié)果有效性的見證；

（十一）監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料。

第二十條 省級監(jiān)管機構(gòu)自收到開業(yè)申請的完整材料后，在法定期限內(nèi)作出書面審查批準(zhǔn)決定。對獲準(zhǔn)開業(yè)的，以開業(yè)批準(zhǔn)文件的形式下發(fā)，國家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

申請人憑開業(yè)批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門申請辦理設(shè)立登記，并于5個工作日內(nèi)向?qū)俚乇O(jiān)管機構(gòu)報送營業(yè)執(zhí)照及其他開業(yè)材料。

第二十一條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省級監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)批準(zhǔn)文件之日起10個工作日內(nèi)開業(yè)，因特殊原因需要延期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限屆滿前至少3個工作日提出申請，延期開業(yè)不得超過1次，最長續(xù)延時間為10個工作日。

小額貸款公司未能在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，喪失開業(yè)資格，開業(yè)批準(zhǔn)文件自行失效。

第二十二條 其他?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）小額貸款公司來山東省設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑該公司所在地省級監(jiān)管機構(gòu)同意設(shè)立分支機構(gòu)的證明，參照本章相關(guān)規(guī)定履行設(shè)立手續(xù)，并接受監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管。

第二十三條 山東省小額貸款公司在其他省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)分別征得省級監(jiān)管機構(gòu)和擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)同意。國家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第二十四條 允許省內(nèi)小額貸款公司在經(jīng)營區(qū)域內(nèi)根據(jù)經(jīng)營情況設(shè)立多家分支機構(gòu)（分公司），鼓勵小額貸款公司在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、社區(qū)等設(shè)立服務(wù)站、辦事處等機構(gòu)，下沉營業(yè)網(wǎng)點，延伸服務(wù)觸角。

申請設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)分別征得公司注冊地和分支機構(gòu)（分公司）、服務(wù)站、辦事處所在地市級、縣級監(jiān)管機構(gòu)同意。各設(shè)區(qū)市可根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，自行規(guī)定省內(nèi)小額貸款公司在其轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)的條件和申報材料，并將分支機構(gòu)設(shè)立、開業(yè)情況及時報省級監(jiān)管機構(gòu)備案。

第二十五條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)住所地縣級、市級監(jiān)管機構(gòu)逐級輔導(dǎo)，省級監(jiān)管機構(gòu)審查批準(zhǔn)：

（一）變更公司名稱，其中涉及行政區(qū)劃名稱變化的；

（二）變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或注冊資本，其中導(dǎo)致第一大股東、實際控制人變更的，或者涉及50%以上（含50%）股權(quán)變化的；

（三）變更經(jīng)營區(qū)域，其中涉及申請將經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)大至設(shè)區(qū)市以外的；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（五）分立或合并。

小額貸款公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)住所地縣級監(jiān)管機構(gòu)輔導(dǎo)，市級監(jiān)管機構(gòu)審查批準(zhǔn)，并報省級監(jiān)管機構(gòu)備案：

（一）變更公司名稱，其中不涉及行政區(qū)劃名稱變化的；

（二）變更公司組織形式；

（三）變更公司住所；

（四）變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或注冊資本，其中不導(dǎo)致第一大股東、實際控制人變更以及不涉及50%及以上股權(quán)變化的；

（五）變更經(jīng)營區(qū)域，其中涉及申請在設(shè)區(qū)市全市范圍內(nèi)擴(kuò)大經(jīng)營區(qū)域的；

（六）修改章程。

小額貸款公司變更董事、監(jiān)事、高級管理人員的，應(yīng)于變更決定作出之日起15日內(nèi)以公文形式向監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行備案，對于不符合任職條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員，各級監(jiān)管部門有權(quán)要求更換。

變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)有權(quán)監(jiān)管機構(gòu)審查批準(zhǔn)后，持批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門申請變更登記，并應(yīng)當(dāng)于變更登記完成之日起5個工作日內(nèi)將變更登記有關(guān)材料報屬地監(jiān)管機構(gòu)備案。

第二十六條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。原則上主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十七條 小額貸款公司申請除主發(fā)起人股份轉(zhuǎn)讓以外的其他變更事項，原則上應(yīng)當(dāng)正常經(jīng)營一年以上，并參照申請設(shè)立的標(biāo)準(zhǔn)和要件進(jìn)行申報審查批準(zhǔn)。

第二十八條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理條例》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向工商行政管理部門申請辦理注銷登記。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第三章 經(jīng)營范圍

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)始終堅持“支農(nóng)、支小、支微”的市場定位，按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，為實體經(jīng)濟(jì)提供差異化金融服務(wù)。

第三十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)以貸款業(yè)務(wù)為主，根據(jù)自身實際和條件，按照省級監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）發(fā)放小額貸款；

（二）開展小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

（三）股權(quán)投資；

（四）委托貸款；

（五）不良資產(chǎn)收購處置；

（六）金融產(chǎn)品代理銷售（應(yīng)取得相應(yīng)資質(zhì)）；

（七）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在獲批的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展貸款業(yè)務(wù)。

（一）注冊資本低于3億元、設(shè)立在縣、縣級市的小額貸款公司，在本縣、縣級市范圍經(jīng)營；

（二）注冊資本低于3億元、設(shè)立在設(shè)區(qū)市城區(qū)（含各類開發(fā)區(qū)）的小額貸款公司，在本市市區(qū)范圍經(jīng)營；

（三）注冊資本達(dá)到3億元、或者上年度分類評級達(dá)到一級且總資產(chǎn)達(dá)到3億元的小額貸款公司，經(jīng)申請可在全市范圍經(jīng)營；

（四）注冊資本達(dá)到5億元、或者上年度分類評級達(dá)到一級且總資產(chǎn)達(dá)到5億元的小額貸款公司，經(jīng)申請可在全省范圍經(jīng)營；

（五）經(jīng)營小額無抵押、無擔(dān)保信用貸款的小額貸款公司，經(jīng)申請經(jīng)營區(qū)域可不受山東省行政區(qū)域限制。

鼓勵小額貸款公司拓寬客戶群體，對經(jīng)常與經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的企業(yè)發(fā)生經(jīng)營業(yè)務(wù)往來的區(qū)域外企業(yè)、個體工商戶及自然人，也可視同為本地區(qū)客戶。

第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)當(dāng)努力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司貸款余額中，單戶貸款余額不超過200萬元的占比不得低于60%，單戶貸款余額最高不得超過注冊資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

第三十三條 小額貸款公司開展股權(quán)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定。小額貸款公司不得對股東及其關(guān)聯(lián)方進(jìn)行股權(quán)投資，股權(quán)投資余額不得超過同期注冊資本的30%。

第三十四條 開展委托貸款業(yè)務(wù)，由委托人提供資金，小額貸款公司作為受托人，根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回貸款。開展委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)通過合同約定相關(guān)主體各方權(quán)利義務(wù)，小額貸款公司履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費，不承擔(dān)信用風(fēng)險。

第三十五條 開展不良資產(chǎn)收購處置業(yè)務(wù)，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)采取法律允許范圍內(nèi)的手段和方法，對公司自身或其他企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行價值變現(xiàn)和價值提升。

鼓勵小額貸款公司探索市場化的不良貸款處置辦法，支持通過金融資產(chǎn)交易平臺掛牌、資產(chǎn)管理類公司收購、有實力的大股東回購等方式轉(zhuǎn)讓不良信貸資產(chǎn)，支持通過債轉(zhuǎn)股、以資抵債和資產(chǎn)證券化等方式消化不良信貸資產(chǎn)。

第三十六條 開展金融產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在取得代理銷售相應(yīng)資質(zhì)后，接受合格金融產(chǎn)品發(fā)行人的委托，為其銷售在境內(nèi)發(fā)行的經(jīng)國家有關(guān)部門或者其授權(quán)機構(gòu)批準(zhǔn)或者備案的金融產(chǎn)品。

第三十七條 支持小額貸款公司拓寬融資渠道，通過銀行融資、法人股東定向借款、與各類金融機構(gòu)及地方金融組織開展合作等方式進(jìn)行融資，融資方式、利率水平按照市場化原則由雙方自由協(xié)商確定。

鼓勵小額貸款公司通過發(fā)行優(yōu)先股、私募債券、資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓等方式，依法合規(guī)開展直接融資。支持符合條件的小額貸款公司通過境內(nèi)外上市或在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)交易中心掛牌交易等途徑， 提高融資能力。小額貸款公司各類債務(wù)融資余額總計不得超過注冊資本的2倍。

第四章 經(jīng)營規(guī)則

第三十八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵循穩(wěn)健經(jīng)營的理念，制定符合本公司實際的發(fā)展戰(zhàn)略，確立戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和市場定位。

第三十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依法制定公司章程，建立與公司規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍相匹配的公司治理機制，明晰公司組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡制度。

第四十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營原則，制定各項業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程，建立健全內(nèi)部控制機制。

第四十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險控制制度，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提減值準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第四十二條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量，并定期聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)開展外部審計。

第四十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定建立健全統(tǒng)計報送制度。認(rèn)真錄入并嚴(yán)格審核，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性、完整性和準(zhǔn)確性，按照要求將相關(guān)統(tǒng)計信息和統(tǒng)計報表向監(jiān)管部門報送。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照要求向小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)報送相關(guān)信息。

第四十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度。按要求向公司股東、監(jiān)管機構(gòu)、融資合作機構(gòu)、捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介服務(wù)機構(gòu)審計的財務(wù)報表、年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。

第四十五條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)配備經(jīng)濟(jì)、金融、法律等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才，應(yīng)當(dāng)建立員工行為規(guī)范管理制度，規(guī)范員工職業(yè)操守，明確對員工的禁止性規(guī)定，提高員工職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。鼓勵小額貸款公司優(yōu)先從商業(yè)職業(yè)高等金融學(xué)院畢業(yè)生中選擇從業(yè)者。

第四十六條 小額貸款公司經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)，與借款人自主協(xié)商確定貸款利率和綜合有效利率，但不得違反法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在貸款合同中明示貸款種類、期限、利率水平、收費項目和標(biāo)準(zhǔn)、收（計）息收費方式，嚴(yán)禁利用各種不合理的計息、收息方式變相提高貸款利率。

第四十七條 小額貸款公司在業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)當(dāng)注重客戶的消費權(quán)益保護(hù)，加強客戶個人信息保護(hù)，規(guī)范債務(wù)催收行為，嚴(yán)格禁止虛假或過度廣告宣傳等不當(dāng)行為。

第四十八條 小額貸款公司在與客戶簽訂書面合同時，對免除或限制自身責(zé)任、規(guī)定客戶主要責(zé)任的內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)采用足以引起客戶注意的文字、符號、字體等特別標(biāo)識，盡到明確的告知義務(wù)，并向客戶作充分的說明。

第四十九條 小額貸款公司按照《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，向征信機構(gòu)查詢借款人的信用信息，防范信用風(fēng)險。小額貸款公司向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意。

第五十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管機構(gòu)的要求，使用行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)識，并在經(jīng)營場所顯著位置公示開業(yè)批準(zhǔn)文件、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、行業(yè)標(biāo)識牌和自律承諾內(nèi)容，并公布監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督電話，主動接受社會監(jiān)督。自律承諾內(nèi)容包括但不限于：

（一）不吸收公眾存款或變相吸收公眾存款；

（二）不非法集資；

（三）不賬外經(jīng)營；

（四）不使用非法手段催債；

（五）不進(jìn)行其他非法金融活動。

第五章 監(jiān)督管理

第五十一條 省級監(jiān)管機構(gòu)對全省小額貸款公司依法履行以下監(jiān)管職責(zé)：

（一）擬訂或制定全省小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、管理制度；

（二）根據(jù)有關(guān)授權(quán)，負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)小額貸款公司市場準(zhǔn)入；

（三）對小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行事中事后管理；

（四）負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理，指導(dǎo)市級、縣級監(jiān)管機構(gòu)對小額貸款公司開展分類評級、年審以及日常監(jiān)管工作；

（五）對山東省小額貸款企業(yè)協(xié)會進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)；

（六）向省政府和國務(wù)院有關(guān)部門報告工作。

第五十二條 市級、縣級監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司準(zhǔn)入輔導(dǎo)、日常監(jiān)管、風(fēng)險防范與處置，并負(fù)責(zé)向同級人民政府和上級監(jiān)管機構(gòu)報告工作。

第五十三條 各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管信息采集和報送制度?？h級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向市級監(jiān)管機構(gòu)、市級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向省級監(jiān)管機構(gòu)，在上季度終了10個工作日內(nèi)報送本轄區(qū)小額貸款公司經(jīng)營情況及監(jiān)管情況報告，重大事項及時報告。上級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向下級監(jiān)管機構(gòu)通報有關(guān)監(jiān)管信息。

第五十四條 監(jiān)管機構(gòu)可以要求下列機構(gòu)或者個人，在指定期限內(nèi)報送與小額貸款公司經(jīng)營管理和財務(wù)狀況等相關(guān)的資料：

（一）小額貸款公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員、其他工作人員；

（二）小額貸款公司的股東、實際控制人或者其他關(guān)聯(lián)人；

（三）為小額貸款公司提供相關(guān)服務(wù)的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介服務(wù)機構(gòu)。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在章程、與有關(guān)單位的服務(wù)協(xié)議中明確上述機構(gòu)、個人有義務(wù)提供監(jiān)管部門需要的相關(guān)資料。

有關(guān)機構(gòu)或者個人報送、提供或者披露的資料、信息應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

第五十五條 監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)計分析制度和監(jiān)測預(yù)警機制，定期收集、整理和分析小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)，對金融風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，并提出相應(yīng)的監(jiān)管措施。

監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立轄內(nèi)小額貸款公司突發(fā)事件報告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時處置突發(fā)事件。

第五十六條 省級監(jiān)管機構(gòu)建立小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)，開展小額貸款公司、相關(guān)企業(yè)和個人信用信息采集、整理、保存、加工和公布等工作。

第五十七條 發(fā)生下列事項之一的，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向其住所地縣級監(jiān)管機構(gòu)書面報告：

（一）小額貸款公司股東以其持有的股份進(jìn)行對外質(zhì)押、提供擔(dān)保；

（二）法人股東變更名稱、經(jīng)營范圍；

（三）法定代表人發(fā)生變更；

（四）董事、監(jiān)事、高級管理人員持續(xù)三個月以上不能正常履職；

（五）經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)重問題，連續(xù)停業(yè)達(dá)半年以上；

（六）作出暫停業(yè)務(wù)、市場退出等重大決議；

（七）被工商部門列入經(jīng)營異常名錄、嚴(yán)重違法企業(yè)名單；

（八）小額貸款公司及其股東、高級管理人員被有權(quán)機關(guān)立案調(diào)查或者采取強制措施；

（九）監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的其他事項。

發(fā)生影響或者可能影響小額貸款公司經(jīng)營管理、財務(wù)狀況的重大事件的，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)立即向縣級監(jiān)管機構(gòu)報告，說明事件的起因、目前的狀態(tài)、可能發(fā)生的后果以及應(yīng)對方案或者措施。

第五十八條 監(jiān)管機構(gòu)可以根據(jù)工作需要進(jìn)入或者聘請中介機構(gòu)進(jìn)入小額貸款公司及其分支機構(gòu)依法實施現(xiàn)場檢查，并采取下列措施：

（一）詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；

（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料；

（三）檢查小額貸款公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)。

監(jiān)管機構(gòu)依法履行職責(zé)進(jìn)行檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書，不得泄露所知悉的商業(yè)秘密。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行檢查，不得拒絕、阻礙。

第五十九條 監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)為小額貸款公司可能存在下列情形之一的，可以聘請或者要求其聘請中介服務(wù)機構(gòu)進(jìn)行專項審計、評估或者出具法律意見：

（一）小額貸款公司的財務(wù)報表、年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、其他報告等存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；

（二）重大事項未及時報告；

（三）違反有關(guān)經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定；

（四）監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)定的其他重大情形。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)配合中介服務(wù)機構(gòu)工作，如實提供有關(guān)文件和資料。

第六十條 小額貸款公司實行年審制度。年審由市級監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)組織，于每年3月31日前將年審意見報省級監(jiān)管機構(gòu)備案。

第六十一條 小額貸款公司實行分類評級、分類管理制度。由市級監(jiān)管機構(gòu)提出年度分類評級意見，于每年4月30日前會同評級底稿報省級監(jiān)管機構(gòu)評定。

第六十二條 小額貸款公司違反經(jīng)營規(guī)則或者無故不參加行業(yè)年審、分類評級工作，監(jiān)管機構(gòu)可以對其董事、監(jiān)事、高級管理人員等進(jìn)行約談和風(fēng)險提示，要求就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明，責(zé)令其進(jìn)行整改?？赡芤l(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險，嚴(yán)重影響金融秩序和金融穩(wěn)定的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令小額貸款公司暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、對有關(guān)人員進(jìn)行調(diào)整、必要時可以對其進(jìn)行重組。

第六十三條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)查處，有關(guān)部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。

小額貸款公司自主申請退出試點的，經(jīng)縣級、市級監(jiān)管機構(gòu)逐級報經(jīng)省級監(jiān)管機構(gòu)同意后實施。

第六十四條 未經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人擅自持有小額貸款公司股權(quán)，或者通過提供虛假申請材料等方式成為小額貸款公司股東的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令其限期轉(zhuǎn)讓股權(quán)。該股權(quán)在轉(zhuǎn)讓之前，不具有表決權(quán)、分紅權(quán)。

第六十五條 小額貸款公司的股東、實際控制人或其他關(guān)聯(lián)人有下列情形之一的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令其限期整改：

（一）占用小額貸款公司的資產(chǎn)，可能影響小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營；

（二）直接任免小額貸款公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員，或者非法干預(yù)小額貸款公司經(jīng)營管理活動；

（三）股東未按照出資比例行使表決權(quán)；

（四）報送、提供或者出具的有關(guān)報告、材料或者信息等存在虛假、誤導(dǎo)或者重大遺漏。

因前款情形致使小額貸款公司不符合持續(xù)性經(jīng)營規(guī)則或者出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制其行使股東權(quán)利。

第六十六條 山東省小額貸款企業(yè)協(xié)會作為小額貸款公司省級行業(yè)自律組織，應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

（一）組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范；

（二）依法維護(hù)會員合法權(quán)益，反映小額貸款公司訴求；

（三）制定統(tǒng)一的會計、統(tǒng)計報送制度，匯總行業(yè)數(shù)據(jù)；

（四）組織小額貸款公司從業(yè)人員培訓(xùn)，進(jìn)行從業(yè)人員水平能力評定工作；

（五）開展宣傳交流活動，總結(jié)推廣行業(yè)先進(jìn)典型；

（六）推動建立行業(yè)自救機制；

（七）建立行業(yè)懲戒制度，監(jiān)督檢查會員行為，督促會員依法合規(guī)經(jīng)營。