作者 | 劉雙霞

來源 | WEMONEY研究室

在支付寶推出現象級“先消費，后付款”的消費信貸產品“花唄”數年后，微信也在測試其消費貸產品“分付”。

值得關注的是，百度APP也出現了同類產品“百度閃付借錢”，該產品集“花唄”和“借唄”功能于一身，由百信銀行提供服務。

親測：額度6000元

1000元用于消費，5000元可提現

一向低調的百信銀行近期正力推其消費貸產品“百度閃付借錢”。

WEMONEY研究室關注到，百度閃付借錢近日推出了新人專享福利，新人可獲得1萬元免息10天的體驗券，活動時間從4月初至6月末。

WEMONEY研究室測試發現，該款產品內嵌于百度APP中的百度閃付。用戶需打開百度APP，點擊首頁右上角“√”圖標，進入百度閃付智能小程序，再點擊“借錢”進入產品。

據百度閃付借錢產品首頁顯示，該產品亮點包括“vip邀請制”、“通過率3倍提升”、“60S審批”、“最高借款金額30萬元”。

不過，雖然聲稱最高借款金額30萬元，WEMONEY研究室在經過人臉識別，上傳身份證、銀行卡等信息后，得到的信用額度為6000元，包括可用于消費的額度1000元，可用于提現的5000元。

親測百度閃付借錢額度

據悉，這也是該產品的一大特色，是一款可消費可提現的產品，既支持提現至客戶綁定銀行卡，也可在“銀聯商戶”或者百度APP上的“百度閃付”小程序內進行生活繳費、手機充值等場景進行消費，相當于“花唄”和“借唄”的合體。

背靠百度近2億日活，年化利率7.2%-18.25%

背靠百度近2億日活，“百度閃付借錢”被寄予厚望。

“百度閃付借錢”被稱作是百度閃付的主打產品。公開資料顯示，“百度閃付借錢”于2019年就低調上線，采取白名單邀請制。面向人群為都市白領、技術藍領以及90后等互聯網原住民。其年化利率7.2%-18.25%，額度5000元-30萬元，可分3、6、12期，支持提前還款。

“百度閃付借錢”的背后依托的小程序“百度閃付”也上線僅1年。百度閃付由百度聯合百信銀行打造。

據披露，2019年3月，百度董事長兼首席執行官李彥宏與百信銀行行長李如東見了一次面。一個月后，百度閃付第一版上線。上線兩個月后，它出現在了百度APP的右上角。

“百度閃付卡余額能增值，信用可消費、權益有特色、安全有保障，是一個完全脫胎于互聯網的萬能金融賬戶?！卑傩陪y行生態金融事業部總監李永煜把其定義為“智能賬戶”。

百信銀行副首席生態官兼生態金融事業部總裁徐磊曾表示，百度閃付相當于百信銀行在百度開了個“百度分行”。

百信銀行消費貸布局：自營+合作

合作方包括百度、小米金融等

事實上，隨著銀行客戶不斷下沉，銀行正發力線上消費貸產品。發展自營線上消費貸業務已然成為中小銀行銀行轉型的一大突破口。

百信銀行于2017年11月18日正式開業，由中信銀行與百度公司聯合發起成立，為國內首家以獨立法人形式開展業務的直銷銀行。

WEMONEY研究室關注到，百信銀行有多個消費貸入口。

除了百度閃付借錢，百信銀行官方微信可以鏈接到“百信銀行消費貸款”。在百信銀行APP中，展示的消費貸產品為“好會花”。

不過，值得關注的是，上述幾款消費貸產品雖名稱不同，但利率、額度一致，最高借款額度均為30萬元，最低日息為0.02%。

據百信銀行客服介紹，“好會花”即為此前的“百分貸”產品。該客服還表示，除了百度閃付借錢、“好會花”等自營消費貸，百信銀行也和百度、小米金融等有合作。

百信銀行自營消費貸產品

2019年，百信銀行實現營業凈收入23.73億元，凈利潤0.20億元，首次實現盈利。消費貸數據方面，在2018年10月底，百信銀行成立一周年之際，消費貸款累計放款545億元。

但值得關注的是，目前百信銀行兩大股東中信集團與百度均已布局了自己的消費金融公司。

2019年7月，中信系消費金融公司中信消費金融正式開業，中國中信有限公司、中信信托有限責任公司、金蝶軟件（中國）有限公司三家股東持股比例分別為35.1％、34.9％、30％。百度也在2019年5月獲批參與了哈銀消費金融增資。增資后，百度旗下度小滿（重慶）科技有限公司持股30％，成為哈銀消費金融第二大股東。