與去年相比，百信銀行APP注冊(cè)開戶流程清晰，登錄體驗(yàn)友好。不過，APP部分頁面加載較慢，且iOS端在測(cè)試中多次出現(xiàn)閃退現(xiàn)象；產(chǎn)品以代銷為主，且部分產(chǎn)品售罄后未及時(shí)下架。此外，APP隱私保護(hù)仍待加強(qiáng)。

金融評(píng)測(cè)室綜合用戶體驗(yàn)、產(chǎn)品功能、性能安全和發(fā)展創(chuàng)新四大維度，116項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)對(duì)百信銀行APP進(jìn)行全掃描，最終給予4星評(píng)級(jí)（最高評(píng)級(jí)5星）。

評(píng)測(cè)報(bào)告

評(píng)測(cè)分析

與去年相比，百信銀行APP注冊(cè)開戶流程清晰，登錄體驗(yàn)友好。不過，APP部分頁面加載較慢，且iOS端在測(cè)試中多次出現(xiàn)閃退現(xiàn)象；產(chǎn)品以代銷為主，且部分產(chǎn)品售罄后未及時(shí)下架。此外，APP隱私保護(hù)仍待加強(qiáng)。

用戶體驗(yàn)

資金變動(dòng)入口不醒目 流暢度待提升

百信銀行APP注冊(cè)開戶流程清晰，在銀行卡綁定操作時(shí)提示用戶支持銀行列表和限額等信息。在開戶流程中，支持銀行列表設(shè)置在頁面右上方，用戶較難尋找。技術(shù)上支持身份證和人臉信息拍照識(shí)別，但不支持拍照讀取銀行卡號(hào)。此外，APP也可一鍵復(fù)制短信驗(yàn)證碼信息。

登錄體驗(yàn)方面，百信銀行APP支持手機(jī)號(hào)登錄，可記住用戶名，用戶也可以使用手勢(shì)、面容/指紋等快捷登錄方式進(jìn)入賬戶。同時(shí)，APP支持在線找回/更改登錄密碼。

界面體驗(yàn)方面，APP欄目設(shè)置清晰，底邊欄分為“首頁”、“財(cái)富”、“生活”和“我的”四大版塊。在“首頁”頂部設(shè)置有賬戶資產(chǎn)和收益情況展示，下方則對(duì)其代銷產(chǎn)品進(jìn)行展示。

在資金體驗(yàn)方面，APP“轉(zhuǎn)賬”按鈕整合了“轉(zhuǎn)入”和“轉(zhuǎn)出”兩大常用功能鍵，用戶至少需要兩步才能進(jìn)行轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出操作，多數(shù)銀行可以一步到位。在轉(zhuǎn)入操作時(shí)，APP會(huì)提示單筆交易限額信息，且支持快捷轉(zhuǎn)入功能。此外，與去年相比，大額轉(zhuǎn)入引導(dǎo)設(shè)置在轉(zhuǎn)入功能中，提示也較為詳細(xì)。資金轉(zhuǎn)出操作流暢，APP可一鍵轉(zhuǎn)出最大金額。同時(shí)，資金變動(dòng)均有短信動(dòng)賬提醒。

變更體驗(yàn)方面，百信銀行APP支持在線變更綁定卡，變更提示清晰；用戶也可進(jìn)行交易密碼、注冊(cè)手機(jī)號(hào)等修改。此外，APP也支持在線銷戶，但后臺(tái)審核需要用戶等待。

互動(dòng)體驗(yàn)方面，APP在線智能客服依舊支持語音識(shí)別功能，且用戶輸入部分常見問題時(shí)也會(huì)跳轉(zhuǎn)相關(guān)功能，體驗(yàn)良好。此外，在線客服可轉(zhuǎn)人工，響應(yīng)速度較快。在電話客服方面，APP支持一鍵直撥。

在流暢體驗(yàn)方面，APP部分頁面加載較慢，且iOS端在測(cè)試中多次出現(xiàn)閃退現(xiàn)象。

總體而言，百信銀行APP注冊(cè)開戶流程較為清晰，登錄體驗(yàn)友好。但在變更體驗(yàn)方面，支持在線銷戶但需要用戶耐心等待后臺(tái)審核；在互動(dòng)體驗(yàn)方面支持在線客服轉(zhuǎn)接人工，客服體驗(yàn)良好。此外，部分頁面加載較慢，且iOS端在測(cè)試中多次出現(xiàn)閃退現(xiàn)象。

產(chǎn)品功能

產(chǎn)品仍以代銷為主 多款產(chǎn)品售罄后未下架

在賬戶查詢方面，百信銀行APP支持卡號(hào)查詢可一鍵復(fù)制，同時(shí)在首頁也設(shè)置有賬戶余額和交易信息查詢功能。在賬戶資產(chǎn)查詢方面，APP支持資產(chǎn)明細(xì)查詢，且設(shè)有圖形化展示。

產(chǎn)品方面，APP分類較為清晰，主要集中在“財(cái)富”頁面，產(chǎn)品仍以代銷為主。

理財(cái)產(chǎn)品方面，APP上線銀行理財(cái)、保險(xiǎn)資管、精選理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品板塊。在銀行理財(cái)板塊中，展示產(chǎn)品為中低風(fēng)險(xiǎn)，起購額在1萬元至5萬元不等，但上線的多款產(chǎn)品均已搶光。保險(xiǎn)資管產(chǎn)品方面，APP上線三款代銷產(chǎn)品，產(chǎn)品均為1000元起購。此外，APP還代銷光大理財(cái)、興銀理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)子公司的產(chǎn)品，相關(guān)產(chǎn)品信息披露較為完善。

存款產(chǎn)品方面，APP上線定期存款產(chǎn)品，50元起存，存款期限在3個(gè)月到5年間不等；APP還上線“半年寶”產(chǎn)品，180天為一個(gè)存款周期，且產(chǎn)品可提前支取，按照活期利率計(jì)息。此外，APP還展示有“智存寶”產(chǎn)品，相關(guān)公告顯示已售罄但并未下架。貸款方面，APP上線“好會(huì)花”系列產(chǎn)品，用戶可在線進(jìn)行申請(qǐng)，最高可借款額度為20萬元。

APP同時(shí)代銷一款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，理賠明細(xì)和常見問題說明也較為詳細(xì)。

在生活服務(wù)方面，APP上線掃碼付款和二維碼付款功能，可進(jìn)行話費(fèi)、流量充值，同時(shí)設(shè)有生活美食、聯(lián)名會(huì)員、洗車卡券等服務(wù)板塊。此外，APP設(shè)有匯率查詢、存貸款利率查詢等特色功能。值得一提的是，APP還上線“百信精選”商城服務(wù)和“白領(lǐng)好物”試用功能。

總體來看，APP產(chǎn)品分類較為清晰，產(chǎn)品以代銷為主，部分產(chǎn)品售罄后并未下架，且并未上線基金類產(chǎn)品。生活服務(wù)較為完善，除基本的繳費(fèi)充值功能外，還設(shè)有匯率查詢、存貸款利率查詢等特色功能。

性能安全

性能安全主要考察了基本安全措施設(shè)置、隱私保護(hù)、APP人工滲透分析和性能檢測(cè)四大板塊。

在基本安全措施設(shè)置方面，百信銀行APP采用的基本措施較為完善。APP設(shè)置有安全鍵盤，輸入密碼不明文顯示，但登錄安全提示、常用設(shè)備管理等功能缺失。

隱私保護(hù)方面，百信銀行APP首次打開明示隱私政策，且隱私政策單獨(dú)成文，在4大項(xiàng)11小項(xiàng)隱私檢測(cè)中有3項(xiàng)不合規(guī)。

安全檢測(cè)方面，新浪金融評(píng)測(cè)室技術(shù)支持“愛加密”提供的人工滲透報(bào)告顯示，百信銀行APP在7大類漏洞點(diǎn)中有1個(gè)低危風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

性能檢測(cè)方面，新浪金融評(píng)測(cè)室技術(shù)支持CFCA提供的數(shù)據(jù)顯示，APP兼容性為100.00%。APP在流量耗用、CPU占用上的表現(xiàn)優(yōu)于行業(yè)均值，但在啟動(dòng)時(shí)長(zhǎng)和內(nèi)存占用方面表現(xiàn)欠佳。

發(fā)展創(chuàng)新

百信銀行是由中信銀行與百度公司聯(lián)合發(fā)起的國內(nèi)首家獨(dú)立法人直銷銀行，于2017年11月開業(yè)。過去一年中ios端更新迭代16次，更新迭代頻率高。

在PC端，百信銀行官網(wǎng)設(shè)置有產(chǎn)品和銀行的基本信息介紹，也提供APP下載入口，但相關(guān)功能并不完善。

百信銀行微信公眾號(hào)設(shè)有“好會(huì)花借錢”、“財(cái)富權(quán)益”和“我的百信”等功能，內(nèi)容更新較為頻繁。此外，百信銀行還設(shè)有微信小程序，上線存款相關(guān)服務(wù)功能。

（測(cè)試版本為安卓3.6.0版、iOS3.6.0版，技術(shù)安全測(cè)試數(shù)據(jù)由CFCA與愛加密提供，評(píng)測(cè)截止日期為2020年7月31日）

備注說明

2020直銷銀行評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)由新浪金融評(píng)測(cè)室根據(jù)直銷銀行發(fā)展的新形勢(shì)，廣泛征求專家學(xué)者意見，經(jīng)過反復(fù)推敲制定而成，力求客觀、公正和公平。

評(píng)測(cè)結(jié)果按照星級(jí)公示，百分制10分相等于0.5顆星；評(píng)測(cè)均經(jīng)過初測(cè)、復(fù)測(cè)和交叉評(píng)測(cè)；技術(shù)安全評(píng)測(cè)由CFCA、愛加密等提供，相關(guān)數(shù)據(jù)僅供參考。

新浪金融評(píng)測(cè)室將繼續(xù)借鑒往年評(píng)測(cè)的成功經(jīng)驗(yàn)，綜合用戶體驗(yàn)、產(chǎn)品功能、性能安全和發(fā)展創(chuàng)新的四大維度，結(jié)合銀行APP發(fā)展的新趨勢(shì)，進(jìn)一步完善評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，引入多家戰(zhàn)略合作伙伴給予專業(yè)技術(shù)支持，堅(jiān)持初測(cè)、復(fù)測(cè)、交叉評(píng)測(cè)等多輪評(píng)測(cè)，力求做到公正公平。掃描下方二維碼獲取更多精彩內(nèi)容！

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