辦理房屋抵押貸款，要想成功申請貸款，不光光是看貸款人房屋的資質(zhì)，但是除此之外了，還有就是個(gè)人資質(zhì)也是非常重要的，如果你個(gè)人征信不好，或者沒有還款的能力這都對我們成功下款有很大的影響，并且影響我們貸款的額度。

對于房產(chǎn)抵押貸款，有的借款人會以為銀行主要看房產(chǎn)，從而忽略了個(gè)人資質(zhì)情況。其實(shí)如果個(gè)人資質(zhì)較差的話，房產(chǎn)再好也有可能被拒貸。

申請房產(chǎn)抵押貸款獲得的額度是要被個(gè)人資質(zhì)所影響的，對個(gè)人資質(zhì)的評估主要看以下幾點(diǎn)：

一、個(gè)人收入狀況。

借款人的收入越高越穩(wěn)定，所能獲取的貸款額度越高。如果你的資產(chǎn)狀況良好，證明你的還款能力越強(qiáng)，所能獲得的額度就會越高。

二、個(gè)人信用狀況。

借款人如果個(gè)人信用不好，會嚴(yán)重影響貸款數(shù)額，嚴(yán)重會拒絕貸款。反過來信用好的個(gè)人會獲得更高的貸款額度。

三、個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況。

另外的財(cái)產(chǎn)狀況越好，證明借款人的還款能力越強(qiáng)，那么所能獲得的額度，將有可能會越高。

四、個(gè)人還款能力。

在有房產(chǎn)作抵押的情況下，貸款機(jī)構(gòu)會適當(dāng)降低貸款門檻，但是仍會審核借款人的還款能力。從目前來看，還款能力越強(qiáng)的借款人，獲得的房產(chǎn)抵押貸款額度越高;反之，還款能力較弱的借款人，即使有房產(chǎn)作擔(dān)保，獲得的貸款額度也較低。綜上所述，大家看到了個(gè)人資質(zhì)方面對貸款的影響不小，并且還是多方面的，所以對于要想辦理貸款的，平時(shí)一定要維護(hù)好自己的資質(zhì)，也要提高個(gè)人能力。

房屋抵押貸款當(dāng)然要看征信，具體的征信要求要看是哪家銀行，每家銀行的政策不太一樣

有的銀行看得很嚴(yán)格有的征信會寬松一些

如果征信實(shí)在太差可以做抵貸不一，有個(gè)別銀行不會去查抵押人的征信，所以很多有房但征信很差的客戶就會找一個(gè)征信好的人來當(dāng)借款人，把自己的房子抵押在銀行

當(dāng)然完全不看抵押人情況是不可能的，比如抵押人有高額貸款和對外擔(dān)保，銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)會選擇降低批貸金額，有的抵押人有涉訴即使不看抵押人征信也可能會拒貸，失信被執(zhí)行就更別說了，除非這房子完全沒有被牽連到或者房值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過涉案金額才能溝通

征信報(bào)告在其中起到的作用舉足輕重。個(gè)人征信報(bào)告里面的信息，決定著你的貸款是否會被審批通過，很多人貸款被拒就是被卡在這上面。

那么，體現(xiàn)在征信報(bào)告上的信息，你知道哪些是加分項(xiàng)，能讓你通過貸款審批嗎？又有哪些信息是減分項(xiàng)，可以直接影響你的貸款被拒呢？

首先，會給我們的貸款審批加分的是三大因素：

貸款審批加分的三大因素

01 有無房貸記錄

房貸對于個(gè)人而言是貸款額度中最高的貸款，銀行對此也是嚴(yán)加把控。如果申請人有房貸，從側(cè)面也能反映出個(gè)人信用較好，在放貸后有更高的幾率會按時(shí)還款。

某金融機(jī)構(gòu)做過數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，至少有一筆房貸的申請人，在日后產(chǎn)生一個(gè)月以上的逾期的概率，是無房貸申請人的逾期概率的一半。

所以，有房貸記錄的征信報(bào)告，能讓我們在審貸路上順暢許多 。

02 信用記錄是否豐富

以信用卡為例，一個(gè)人擁有多張信用卡并且能夠按時(shí)還款，這樣的記錄絕對是加分項(xiàng)。

一般來說，第一張信用卡或第一筆貸款的開戶時(shí)間距今越長，申請人在未來的表現(xiàn)越好。信用歷史很短的消費(fèi)貸款申請人往往會被認(rèn)為短期內(nèi)急需用錢，存在一定的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

03 教育水平較高

雖說受教育水平不能與德行掛鉤，但經(jīng)過分析發(fā)現(xiàn)，大專及以上學(xué)歷的申請人的逾期率明顯低于學(xué)歷較低的申請人。

看完了加分項(xiàng)，下面來了解一下會對貸款申請?jiān)斐刹涣加绊懙娜鬁p分項(xiàng)：

對貸款申請?jiān)斐刹涣加绊懙囊蛩?/p>

01 代償記錄

代償記錄是指由于個(gè)人沒有還款能力，而由擔(dān)保人或保險(xiǎn)公司代替償還形成的記錄。屬于嚴(yán)重的違紀(jì)行為。大部分有代償記錄的申請者會直接被拒絕貸款。

02 逾期記錄

如果只是有過一兩次忘記還款的情況，并在相關(guān)機(jī)構(gòu)催收后迅速還清，那么基本不會影響到以后的貸款審批。

但有過多次逾期的，尤其是存在“連三累六”（兩年內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或者累計(jì)六次逾期還款）的，申請貸款時(shí)，大概率會被拒絕。

03 多次征信查詢記錄

在申請貸款時(shí)，借貸機(jī)構(gòu)都會介入查詢，或者在這個(gè)過程中信貸機(jī)構(gòu)沒有接入央行征信系統(tǒng)，申請人自行查詢征信報(bào)告并提交到信貸機(jī)構(gòu)方。如有多次人行報(bào)告查詢記錄，借貸機(jī)構(gòu)會判定申請人急需用錢，如果對他們發(fā)放貸款的話，日后產(chǎn)生壞賬的風(fēng)險(xiǎn)較高。無論哪一種方式，都會被審批貸款方視為扣分項(xiàng)，對于借貸人是非常不利的。

所以在申請貸款時(shí)要考慮充分，短期內(nèi)不要頻繁查詢征信報(bào)告，也不要在多家機(jī)構(gòu)連續(xù)申請貸款，以免給自己的征信報(bào)告留下污點(diǎn)。

以上這些只是反映了征信報(bào)告中的部分信息，在實(shí)際的貸款審批過程中，金融機(jī)構(gòu)會結(jié)合一系列規(guī)則和風(fēng)控模型的結(jié)果，來判斷是否對申請人放貸。

我們想要提高貸款申請的通過率，一定要維持良好的個(gè)人征信記錄，務(wù)必避免代償和呆賬的產(chǎn)生，盡量減少逾期的次數(shù)。

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