近期大行最低利率已降至3.24%還有各種抽獎活動

北京東城區讀者張女士6月13日也收到工行發來的推廣短信：“即日起至2023年6月30日，申辦工行個人信用貸款，最低可享一年期貸款年利率至3.65%。”

張女士向北青報記者展示了5月15日收到了另外一條工行短信，上面顯示工行個人信用貸款“優惠利率低至3.7%”。顯然，工行和華夏銀行一樣，最近都下調了消費貸的優惠利率。6月份推出消費貸優惠活動的銀行遠不止這兩家。除了利率下調，銀行還用五花八門的抽獎活動吸引客戶。

招商銀行個人貸款微信公眾號顯示，該行在6月1日至7月31日期間推出“閃電貸6.8折年中大促”活動。在活動期間建額成功的新客戶可享受6.8折優惠及抽獎。提款額單筆大于8萬元且成功放款的客戶可參與抽獎，最大獎是華為86英寸超薄電視。

雖然招行此次活動的海報顯示閃電貸年利率3.6%起，但據報道，有客戶享受到了3.4%的優惠利率。

交行湖南分行官微顯示的利率更加誘人：“新客可享3.24%貸款利率優惠券！”據悉，該行于6月1日至6月30日期間，推出“惠民貸年中慶典活動”。活動期間，新批額的客戶可獲得系統自動派發的一張年化利率（單利）3.24%或3.6%的利率優惠券。此外，新申請并批惠民貸額度的客戶，還可領取10元支付貼金券及20天免息券。

建行浙江分行最近也在推廣年化利率3.6%的快貸，廣告詞是“這個夏天，有快貸，有快樂！”3月份的時候，該行快貸最低利率還是3.65%。

農行網捷貸也不甘示弱，浙江分行推出的網捷貸爆款年利率最低3.6%，可以三年不還本按月付息，新客還可享100元好禮，疊加抽獎最高可得188元微信立減金。

郵儲銀行在2023年5月18日至6月30日期間推出優惠活動。活動期間通過郵儲銀行APP完成郵享貸首次單筆支用（含優客尊享、薪客專享、網貸通支用）1萬元及以上的客戶可獲得一次抽好禮的機會，年化利率（單利）3.59%-14.6%，一等獎是800元京東購物卡。

觀察

跟蹤近一年的時間銀行消費貸利率一路走低

去年8月以來，北青報記者一直跟蹤銀行消費利率的變化。截至目前不到一年的時間里，銀行消費貸利率一路下行。

具體來看，去年8月初，六大國有銀行的個人消費貸款利率下限均降至4%以下。當時，農行網捷貸年化利率低至3.7%，工行融e借年化利率最低3.75%，交行惠民貸最低3.85%，中行中銀E貸年化利率最低3.9%，建行快貸年化利率最低3.95%。

去年8月22日1年期貸款市場報價利率（LPR）從3.7%降至3.65%，下調了5個基點。此后，各家大行也隨之進行同步調整。9月時，農行網捷貸年化利率最低降至3.65%。工行融e借低至3.7%，郵儲銀行郵享貸的最低年化利率從3.7%降至3.65%。

從目前情況看，今年各大國有銀行的消費貸最低利率繼續下調，普遍從去年的3.65%降至現在的3.6%，部分股份行推出的階段性優惠利率更低。

分析

同業競爭激烈發展個人消費貸款彌補信貸增長缺口

銀行積極推廣消費貸顯然是響應國家政策和監管要求的積極舉措。

2023年1月，國務院常務會議明確提出“推動消費加快恢復成為經濟主要拉動力”、“推動消費政策全面落地，合理增加消費信貸，組織開展豐富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢復”。

1月4日召開的2023年中國人民銀行工作會議提出，要加大金融對國內需求和供給體系的支持力度。支持恢復和擴大消費。

1月13日，銀保監會召開2023年工作會議。會議部署了今年九方面重點任務，排在首位的是全力支持經濟運行整體好轉，把支持恢復和擴大消費擺在優先位置。

就銀行自身而言，發力消費貸也是應對市場競爭和個貸業務結構變化的現實需要。

招聯首席研究員董希淼直言，當前居民部門有效融資需求不足，住戶貸款，尤其是住戶中長期貸款增長乏力，所以部分銀行通過發展個人消費貸款彌補這部分信貸增長缺口。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，消費貸利率持續走低一方面受市場競爭影響，國內消費信心和消費貸需求處于恢復階段，疊加銀行積極推動消費貸業務發展，同業競爭激烈。另一方面，近年來為應對國內外復雜經濟環境，宏觀政策偏積極，市場利率中樞持續下移。

昨天最新出爐的5月份貸款數據顯示，當月住戶貸款增加3672億元，同比多增784億元。其中，短期貸款增加1988億元，同比多增148億元。

東方金誠國際信用評估有限公司首席宏觀分析師王青指出，居民短貸數據折射出當前消費修復勢頭較為溫和，未出現報復性反彈跡象，這也意味著下一步促消費政策發力空間較大，特別是可適度加大對新型消費和服務消費的金融支持力度。

本組文/本報記者程婕

統籌/池海波

供圖/視覺中國

提示

最低利率只針對優質客戶

北青報記者注意到，為防止消費者產生誤解，各家銀行的消費貸款推廣海報會在最后加上提示：“產品利率以實際辦理利率為準，如有疑問，請詳詢當地網點”“具體利率以頁面實際展示為準”“具體貸款額度及利率以審批結果為準”。事實上，也只有少數客戶最后能享受到讓人動心的最低利率。

究竟哪些客戶更容易享受最低利率呢？北青報記者研究了這些銀行的活動說明，除了針對新客戶，還要求客戶在優質單位工作。以華夏銀行為例，王女士的客戶經理告訴她，最低3.3%的優惠利率僅限白名單客戶。

還有銀行人士表示，銀行的房貸客戶、代發工資客戶、高端理財客戶會在申請消費貸款時有優勢。

除此之外，銀行發放的優惠券大多有時間限制，客戶需在規定的時間內申請并使用。