“本來想去做個兼職，沒想到還背了一身貸款”“現(xiàn)在只還了兩期，還有四期貸款要還”……最近，多位想要應(yīng)聘外賣騎手的用戶遭遇了類似的情況。北京商報記者在調(diào)查過程中了解到，多位應(yīng)聘人員都是在不知情的情況下，被招聘網(wǎng)站的“中介人員”忽悠至第三方平臺，將原本只需要2000多元到3000多元左右的電動車價位抬高進(jìn)行分期貸款，讓用戶落入高額還款陷阱。

背數(shù)千元貸款

在疫情的影響下，自身原有的工作受到影響，為了增加收入，在貴陽生活的汪杰（化名）想到了做兼職的方法，在瀏覽網(wǎng)站上的招聘信息時，汪杰發(fā)現(xiàn)不需要較高文化水平、薪資待遇又高的職業(yè)就是外賣送餐員。

“不收任何押金、不拖欠工資、輕松每月收入6500+、多勞多得、上不封頂。”在58同城網(wǎng)站上，中介公司宣傳的優(yōu)厚報酬讓汪杰動了心。為了拿到更高的薪資，汪杰最終決定全職入駐平臺做外賣員的相關(guān)工作，由于外賣員的日常工作是送餐，所以離不開的就是“吃飯工具”電動車。

本身沒有電動車的汪杰在招聘平臺“中介人員”的推薦下，選擇了分期買車這一方式，“我是新手并不了解相關(guān)情況，也不了解電動車的售價，直到錢貸出來之后才知道自己被忽悠了。原本這款車只需要1000多元，分期之后成了4980元。我身邊還有另外兩個準(zhǔn)備入職美團(tuán)的朋友也都進(jìn)行了貸款操作”。汪杰稱。

和汪杰一樣，廣東的李山（化名）也遭遇了同樣的情況，4月李山通過招聘網(wǎng)站的“中介人員”了解到分期買車這一方式，為了能盡快入職美團(tuán)做騎手，李山也同樣被“中介人員”推薦綁定了相關(guān)信息，進(jìn)行了貸款申請操作，為了購買電動車，李山申請了5500元貸款。

“事后我才知道這個車在市場上不到2000元，現(xiàn)在已經(jīng)還款兩期，因為個人經(jīng)濟(jì)問題第二期晚還款一天，要被加收逾期利息近30元，還款操作還被限制了。”李山說道。

北京商報記者在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，也有應(yīng)聘餓了么平臺的騎手遭遇了此類情況。正在寧波工作的王正偉（化名）向北京商報記者介紹稱，“當(dāng)時‘中介人員’帶我去面試餓了么外賣員，隨后就帶我去分期購車，當(dāng)時中介說車原價是3580元，還款金額為5300元，我以為這筆貸款包含利息，所以就按照中介說的操作進(jìn)行了貸款申請”。王正偉回憶稱，“當(dāng)時沒有看到紙質(zhì)任何合同，也沒有電子合同，只是收到了一個類似欠條的紙質(zhì)內(nèi)容，寫了貸款金額、姓名等信息。”

在黑貓投訴平臺上，有關(guān)此類話題的相關(guān)投訴也已經(jīng)密集出現(xiàn)，大部分投訴者都是應(yīng)聘過外賣員的騎手，且均遭遇了被中介推薦進(jìn)行貸款的情況，貸款金額在4000-5500元左右。

引誘用戶高額還款

原以為去做兼職能拿到額外收入，沒想到卻平白無故背上了一筆貸款。北京商報記者在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，這些兼職的外賣騎手均是通過車行-“首付寶”-下載“小兔快跑App”這一渠道獲得貸款。

“當(dāng)時是通過中介關(guān)注了‘首付寶’的微信公眾號然后申請的貸款，通過‘小兔快跑App’進(jìn)行還款，現(xiàn)在兼職騎手也不做了，經(jīng)濟(jì)情況不充裕，6月20日已經(jīng)出現(xiàn)了逾期。”汪杰說道。

公開資料顯示，“首付寶”是深圳首付寶金融科技有限公司旗下相關(guān)產(chǎn)品，該公司主要經(jīng)營金融軟件技術(shù)開發(fā)、計算機(jī)的技術(shù)開發(fā)；受托資產(chǎn)管理；投資咨詢、企業(yè)管理咨詢、經(jīng)濟(jì)信息咨詢、互聯(lián)網(wǎng)信息咨詢、金融信息咨詢；接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融外包服務(wù)；依托互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，提供金融中介服務(wù)等。

北京商報記者登錄“首付寶”微信公眾號發(fā)現(xiàn)，該平臺主要向用戶提供“我要購車”“個人中心”“經(jīng)銷商”三大板塊的內(nèi)容，我要購車中細(xì)分“歡樂送”“小兔快跑App下載”渠道。小兔快跑App是首付寶提供的服務(wù)平臺。北京商報記者注冊后發(fā)現(xiàn)，由于“暫未獲得申請資格”，所以在該平臺并未看到任何相關(guān)產(chǎn)品信息。

在采訪過程中，多位受訪者均表示被套路遭遇了變相“高利貸”這一情形，投訴者提到的這一情況是否存在？北京商報記者了解到，一位兼職騎手購得的海戈牌電動車目前市場新車售價約為2645元，而借款總金額為4980元，這筆借款共分6期還清，首期還款時間為4月20日，末期還款時間為9月20日，每期還款金額分別為816.61元、821.92元、827.26元、832.64元、838.05元、843.52元。

根據(jù)王正偉提供的車行電動車發(fā)票顯示，他購買的電動車為寶燕牌，該電動車價格為3850元，而App中的貸款總額為5300元，分為6期償還。

由于牽扯市場賣車交易，此類交易模式并不能用明確的（IRR）單利公式計算利率，但不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此類方式無異于變相高利貸。消費金融專家蘇筱芮表示，上述案例中，如果把2645元視作為本金價值，那么在還款總金額為4980元的情況下，其6個月的利息高達(dá)2335元，幾乎與本金持平，具有“高利貸”嫌疑。

針對誘導(dǎo)客戶貸款、高利貸放款一事，北京商報記者致電“首付寶”相關(guān)人員進(jìn)行采訪，但該公司人士拒絕接受采訪，并表示：“有事和客服聯(lián)系。”記者隨后致電該平臺客服進(jìn)行詢問，客服人員表示：“涉及還款之類的任何問題需要客戶本人進(jìn)行詢問。”

根據(jù)投訴人的爆料，首付寶客服人員對此事的回應(yīng)為：“你最大的疑惑就是這輛車為什么這么貴？分期購車就和貸款買房一樣，現(xiàn)金買這輛車3000多元、分期6個月辦理5000多元，是本人同意并知曉的。”這位客服更表示，“你現(xiàn)在這樣是蠻不講理，我就告訴你，要么我給你反饋車行，車行跟你聯(lián)系，你正常還款，實在不行到時候再說。”

另一位行業(yè)觀察人士指出，貸款利率水平是否合理，不應(yīng)僅以客戶知曉、簽訂合同這樣的武斷方式來做認(rèn)定，此類方式無疑是以合法手段掩蓋非法目的的變相高利貸，如果將車行的售賣價格用本金描述，在借款初期，用戶就已經(jīng)遭遇了近50%的“砍頭息”。

是否涉嫌欺詐

中介鼓動、車行合作、平臺借款，在一系列“花樣操作”的誘導(dǎo)下，兼職騎手掉入了高額還款陷阱。北京商報記者以應(yīng)聘外賣騎手的身份對招聘網(wǎng)站的部分中介進(jìn)行了調(diào)查，在應(yīng)聘過程中確實存在中介向兼職者推薦分期購車這一情況。

一位自稱美團(tuán)站點的中介人士向北京商報記者介紹稱，“有分期購車這一方式，例如400元每月的分期金額，騎手工作時間滿12個月，12個月之后站點會返現(xiàn)購車金額，美團(tuán)站點有自身擔(dān)保的平臺”。但顯然很多想要入職的兼職騎手并未干滿12個月，也未拿到返現(xiàn)。

那么美團(tuán)方面是否存在和第三方平臺合作向騎手發(fā)放貸款的情況？北京商報記者向美團(tuán)方面致電進(jìn)行詢問，該公司客服人員介紹稱：“騎手應(yīng)聘不需要貸款，電動車也并不歸美團(tuán)平臺管理，騎手可以根據(jù)自己的意愿選擇買車或者在第三方平臺進(jìn)行租車，沒有硬性要求。”上述美團(tuán)客服人員指出，“美團(tuán)沒有和第三方平臺合作向騎手放款，騎手不要通過第三方平臺去進(jìn)行美團(tuán)入職。”

針對58同城招聘網(wǎng)站上，一些自稱美團(tuán)、餓了么站點的招聘人員提到的分期購車事宜，北京商報記者也致電58同城客服人員進(jìn)行詢問，該客服人員指出，注冊58同城的商家都需要工商證明和企業(yè)執(zhí)照證明。推薦分期貸款屬于企業(yè)私下問題，用戶可以向58同城反饋，58同城會審核企業(yè)有沒有類似情況發(fā)生。正規(guī)的招聘流程不需要收取用戶任何費用。企業(yè)為什么向用戶推薦貸款、車的售價會不會比原價貴很多，都需要用戶核實清楚。

在金樂函數(shù)分析師廖鶴凱看來，相關(guān)投訴事件的爭議點在于，在最初購車時，由于兼職者大多為新手，對市場上電動車的售價并不知情，所以默許了分期購車這一方式，在貸款操作完成后才發(fā)現(xiàn)購車的價格與市場售價不符或車輛價格與還款總金額差距較大。不過，需要注意的是，雖然是雙方一開始認(rèn)定的交易，但中介、車行聯(lián)合忽悠套路購車人的嫌疑較大，這一過程中可能存在欺詐行為或重大誤解的情況，購車人在被欺詐或?qū)贤嬖谥卮笳`解的情況下有權(quán)要求撤銷合同，如對方不同意，則可以工商投訴、12315舉報，涉及銀行責(zé)任的可以向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局投訴，也可走司法程序仲裁或起訴。