農(nóng)行省市分行領(lǐng)導(dǎo)在山西泰亨科技有限公司調(diào)研。

農(nóng)行晉中分行領(lǐng)導(dǎo)在山西眾德天和管業(yè)有限公司調(diào)研。

農(nóng)行晉中分行領(lǐng)導(dǎo)參加太谷縣瑪鋼協(xié)會(huì)展銷(xiāo)會(huì)，對(duì)接小微企業(yè)金融服務(wù)需求。

在太谷電力瑪鋼金具有限公司，農(nóng)行工作人員正在了解企業(yè)環(huán)保型生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)情況。

太谷農(nóng)行工作人員指導(dǎo)太谷縣華夏藥業(yè)零售連鎖有限公司員工使用掌上銀行。

祁縣農(nóng)行為當(dāng)?shù)卮咨a(chǎn)企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)。

小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“生力軍”。在我國(guó)，有超過(guò)2000萬(wàn)小微企業(yè)法人，6000多萬(wàn)個(gè)體工商戶，市場(chǎng)份額超過(guò)90%，對(duì)GDP的貢獻(xiàn)已經(jīng)達(dá)到60%。在晉中，2018年全市民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶為全市經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了56%的固定資產(chǎn)投資、57.2%的稅收和近60%的地區(qū)生產(chǎn)總值。小微企業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的一支重要支撐力量。而與其形成鮮明對(duì)比的是，資本市場(chǎng)對(duì)小微企業(yè)并不青睞，加之小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期較短、更迭較快等因素，進(jìn)而導(dǎo)致小微企業(yè)普遍“缺錢(qián)”，小微企業(yè)“融資難、融資慢、融資貴”的問(wèn)題不斷凸顯。

聚焦小微企業(yè)融資難題，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行晉中分行一直走在前。近年來(lái)，該行牢記支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心，積極履行社會(huì)責(zé)任，聚焦小微企業(yè)發(fā)展中的相對(duì)薄弱群體和有效信貸需求，加快產(chǎn)品體系創(chuàng)新，加快大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用，發(fā)揮大型商業(yè)銀行“頭雁”效應(yīng)，推動(dòng)小微企業(yè)貸款增量擴(kuò)面。今年5月9日，正式推出小微企業(yè)線上融資產(chǎn)品“納稅e貸”，邁出了線上金融、以稅辦貸支持小微企業(yè)發(fā)展的至關(guān)重要的一步。“納稅e貸”所建立的依據(jù)企業(yè)納稅數(shù)據(jù)授信的模式，擺脫了傳統(tǒng)信貸模式下財(cái)務(wù)報(bào)表的約束，破除了信貸對(duì)抵押物的依賴，該產(chǎn)品一經(jīng)推出就受到市場(chǎng)的高度關(guān)注。

“納稅e貸”的推出，成為服務(wù)小微企業(yè)的一款利器。僅6個(gè)多月時(shí)間，就累計(jì)發(fā)放貸款4.35億元。截至11月末，“納稅e貸”余額達(dá)到2.85億元。全市600余戶小微企業(yè)受益，覆蓋制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、食品醫(yī)藥等眾多行業(yè)。

純信用——

破解小微企業(yè)融資擔(dān)保難

祁縣鴻源玻璃制品有限公司位于祁縣昭馀鎮(zhèn)西關(guān)工業(yè)園，企業(yè)生產(chǎn)加工的酒杯、水杯、茶具、水果盤(pán)、糖缸等產(chǎn)品，遠(yuǎn)銷(xiāo)美國(guó)、歐洲、中東等地區(qū)。今年6月，企業(yè)負(fù)責(zé)人沈長(zhǎng)躍接到農(nóng)行電話，工作人員向沈長(zhǎng)躍推薦了“納稅e貸”小微企業(yè)線上貸款。當(dāng)沈長(zhǎng)躍了解到這一貸款產(chǎn)品不需要抵押時(shí)，感到非常吃驚。抱著試一試的心態(tài)，他在農(nóng)行工作人員的幫助下，順利貸到了100萬(wàn)元資金。

與沈長(zhǎng)躍有相同經(jīng)歷的還有晉中瑞泰金屬材料有限公司的總經(jīng)理朱瑞兵，他說(shuō)：“我們小企業(yè)融資一般都是通過(guò)民間融資，成本很高，而且難度大，沒(méi)想到憑借自己誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、多年積累的信用，就能得到農(nóng)行發(fā)放的貸款……”

小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者所說(shuō)的貸款正是農(nóng)行的“納稅e貸”。“納稅e貸”產(chǎn)品有純信用、免抵押、免擔(dān)保的特點(diǎn)，依據(jù)企業(yè)納稅信用等級(jí)授信，結(jié)合企業(yè)及企業(yè)主的征信等信息確定貸款額度，對(duì)納稅信用等級(jí)為A級(jí)的企業(yè)，貸款金額最高為納稅金額的5倍，納稅信用等級(jí)為B級(jí)的企業(yè)，貸款金額最高為納稅金額的4倍。全部貸款無(wú)需任何抵押，大幅降低了小微企業(yè)申請(qǐng)貸款的準(zhǔn)入門(mén)檻，結(jié)束了過(guò)去小微企業(yè)申請(qǐng)貸款必須找擔(dān)保、存抵押物的歷史。

速度快——

破解小微企業(yè)融資慢

農(nóng)行“納稅e貸”在貸款效率上十分高效，具有科技賦能、秒審秒貸的特點(diǎn)。晉中開(kāi)發(fā)區(qū)威得利液壓機(jī)電制造有限公司是“納稅e貸”的受益者，總經(jīng)理張旭東說(shuō)：“以前辦貸款，我們企業(yè)要準(zhǔn)備的資料相當(dāng)多，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押擔(dān)保手續(xù)，到了銀行還要簽訂貸款合同、填寫(xiě)貸款申請(qǐng)書(shū)，中間還有審查、審批等多個(gè)環(huán)節(jié)，手續(xù)繁瑣、流程較長(zhǎng)，非常不方便。今年，我從農(nóng)行辦理了‘納稅e貸’，從提出申請(qǐng)到資金到賬，僅一天時(shí)間，下款非常快，審核也快，尤其是放款環(huán)節(jié)，僅10分鐘，真是快捷！”

目前，農(nóng)行“納稅e貸”全部為線上審批，沒(méi)有任何人工審批流程，企業(yè)可通過(guò)網(wǎng)銀、掌銀隨時(shí)隨地申請(qǐng)使用貸款，自主操作，一點(diǎn)即貸，全流程線上運(yùn)作。企業(yè)如果已經(jīng)在農(nóng)行開(kāi)立結(jié)算賬戶，貸款不需要任何紙質(zhì)資料，手續(xù)非常簡(jiǎn)便。從企業(yè)發(fā)起貸款申請(qǐng)到貸款資金進(jìn)賬，全程平均10分鐘就能完成。

山西萬(wàn)科醫(yī)用有限公司主要從事X射線機(jī)的生產(chǎn)和銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。今年7月，農(nóng)行工作人員在調(diào)查區(qū)域企業(yè)資金需求情況時(shí)，了解到該企業(yè)有融資需求，于是及時(shí)上門(mén)對(duì)接，為企業(yè)辦理了“納稅e貸”100萬(wàn)元，解決了企業(yè)的“燃眉之急”。企業(yè)負(fù)責(zé)人深有感觸地說(shuō)：“‘納稅e貸’產(chǎn)品是實(shí)實(shí)在在契合企業(yè)需要的產(chǎn)品。申請(qǐng)農(nóng)業(yè)銀行‘納稅e貸’，不到10分鐘貸款就到賬了，而且是自助循環(huán)，隨需隨貸，真的節(jié)約了時(shí)間”。太谷農(nóng)行行長(zhǎng)段良偉介紹，“納稅e貸”全線上作業(yè)的模式，有效解決了一般線下貸款流程長(zhǎng)、審批慢等問(wèn)題，既節(jié)約了人力成本，更提高了效率，方便了企業(yè)。

利率低——

破解小微企業(yè)融資貴

“納稅e貸”在推廣期間，貸款執(zhí)行4.5%的年利率，目前又有所降低，還省去了辦理抵押擔(dān)保等一系列費(fèi)用，且為自助可循環(huán)，企業(yè)可根據(jù)自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況隨借隨還，用則貸、不用就還，以日計(jì)息，利隨本清，極大地節(jié)約了小微企業(yè)的財(cái)務(wù)成本，有效提高了民營(yíng)和小微企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的獲得感。

祁縣容匯玻璃器皿有限公司負(fù)責(zé)人李女士告訴記者：“我們企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)成本是非常看重的，本身就是薄利多銷(xiāo)的買(mǎi)賣(mài)，目前，我們?cè)谵r(nóng)行貸款的利率很低，而且隨用隨貸，大大減輕了我們企業(yè)的財(cái)務(wù)成本，提升了我廠產(chǎn)品的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”

農(nóng)行晉中分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“納稅e貸”這種融資新模式，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)納稅信息與金融資源的共享，使越來(lái)越多的企業(yè)認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信納稅的重要性，讓銀行有效化解了信貸投放過(guò)程中的信息不對(duì)稱問(wèn)題。貸款按照國(guó)家政策，實(shí)行較低利率，切實(shí)解決了小微企業(yè)融資貴的問(wèn)題。

服務(wù)全——

讓小微企業(yè)少跑腿

根據(jù)轄內(nèi)民營(yíng)企業(yè)成長(zhǎng)期、上升期、成熟期不同階段的各項(xiàng)需求，農(nóng)行晉中分行還創(chuàng)新推出“抵押e貸”“政采e貸”“股改貸”“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”“科創(chuàng)貸”等產(chǎn)品，為民營(yíng)企業(yè)量身定制資金規(guī)劃，靈活調(diào)整貸款額度，放寬借款資格審核，簡(jiǎn)化貸款審批資料，降低企業(yè)貸款成本。

對(duì)于新開(kāi)辦的小微企業(yè)，農(nóng)行與省市場(chǎng)監(jiān)督管理局正式簽署了合作協(xié)議，利用“數(shù)字賬戶”系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)了“電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照e開(kāi)戶”，縮短小微企業(yè)開(kāi)戶時(shí)間。在開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶方面，該行簡(jiǎn)化流程，推行無(wú)紙化開(kāi)戶。企業(yè)在掌銀、農(nóng)行門(mén)戶網(wǎng)站、“淘寶小鎮(zhèn)”電商平臺(tái)等渠道預(yù)約開(kāi)戶后，到網(wǎng)點(diǎn)不需要填寫(xiě)任何紙質(zhì)申請(qǐng)書(shū)、協(xié)議，全流程電子化閱讀、確認(rèn)，超級(jí)柜臺(tái)“一鍵式”即可辦理開(kāi)戶聯(lián)動(dòng)13項(xiàng)常用對(duì)公產(chǎn)品簽約，全程不到40分鐘，企業(yè)開(kāi)戶最多跑一次銀行，從根本上解決了小微企業(yè)少跑腿的問(wèn)題。

通過(guò)“納稅e貸”，該行還為這些小微企業(yè)開(kāi)通了掌銀、網(wǎng)銀等電子渠道，提供了代發(fā)工資、對(duì)公理財(cái)、農(nóng)銀e管家等一攬子金融服務(wù)，為企業(yè)結(jié)算提供了便捷服務(wù)。

下一步，農(nóng)行晉中分行將繼續(xù)深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想，發(fā)揮金融行業(yè)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步創(chuàng)新產(chǎn)品和模式，加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，做好民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)工作，加大對(duì)有發(fā)展、有誠(chéng)信、有保障的民營(yíng)企業(yè)的支持力度，加快推進(jìn)面向小微客戶的“小額化、線上化、批量化、網(wǎng)絡(luò)化、移動(dòng)化、場(chǎng)景化、自動(dòng)化”的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品運(yùn)用，不斷提升小微金融服務(wù)便捷性和覆蓋面。（周麗君）