中國農業銀行：河南省分行普惠金融駛入“快車道” 鄉村振興引得“活水來”

“如果不是當時農行及時提供了1700萬元貸款，我們的木材加工項目有‘擱淺’的危險。”蘭考華美公司的負責人說起農業銀行的金融服務，用了“快”“準”“易”來形容。

支持華美公司只是農行河南省分行精準服務蘭考普惠金融改革試驗區建設的一個縮影。作為以“農”為本的國有大行，農行河南省分行在省委省政府的堅強領導下，在蘭考普惠金融改革試驗區領導小組的具體引領，找準著力點，探索出“三位一體”精準扶貧、“四位一體”支付體系建設、數字金融服務“三農”的發展路徑，助推蘭考普惠金融改革試驗區駛入快車道，為鄉村振興戰略引來源頭活水。

三年來，農行河南省分行累計在蘭考普惠金融改革試驗區投放各類貸款60余億元，捐助各類資金190萬元，實施各類幫扶項目近20項，惠及群眾累計達1.6萬余人，帶動脫困4800余戶。

黨建引領，最強力量匯聚在一線

農行河南省分行注重思想引領，激發員工擔當有為，始終把基層黨建工作放在各項工作首位，把激活黨建資源作為推進普惠金融工作的重要抓手，讓廣大黨員學在前、走在前、做在前。號召支行成立“進鄉村黨員先鋒隊”“進企業黨員先鋒隊”，走村入戶、深入企業，把普惠金融服務送到小微企業和農戶家門口；成立“普惠金融知識宣傳先鋒隊”，號召青年黨員發揚吃苦精神，深入“惠農通”服務點，開展“送金融知識下鄉”巡回宣講活動，幫助農民和小微企業主學習農行普惠金融政策，掌握現代金融支付手段；在網點設立“黨員示范崗”和“焦裕祿示范崗”，激勵廣大黨員嚴格要求自己，做貢獻、當先鋒、樹形象。蘭考支行客戶經理閆結實多年來所經手投放的“三農”貸款全部運行良好，被農業銀行總行授予“五一勞動獎章”“十佳客戶經理”榮譽稱號，被中央電視臺評為“三農人物”，被中國銀行業協會授予“最佳社會責任管理者獎”。

政策傾斜，總分聯動支持力度大

一人之力有限，眾人之力足恃。為了做好普惠金融，農行從上到下心往一處想，勁兒往一處使，加大政策傾斜，總行、分行聯動聚合力，普惠金融穩升級。

農行總行、河南省分行高度重視蘭考縣普惠金融改革試驗區建設，在政策傾斜、資源配置、人員配備、業務轉授權等方面給予大力支持，分別與省、縣兩級人民政府簽署合作協議，多次現場研究解決制約蘭考發展的關鍵問題，助力蘭考金融扶貧、普惠金融工作。制訂了《中國農業銀行河南省分行加大支持蘭考縣經濟社會發展金融服務方案》，出臺了涵蓋產品創新在內的10余項支持政策，成立了由省分行黨委書記、行長任組長的推動蘭考支行加快發展領導小組，并將支持蘭考發展工作推動情況納入省分行相關部室年度績效考核。同時優選總行、分行機關本部優秀干部到蘭考縣政府及蘭考支行掛職交流。三年來，總行、分行累計為蘭考支行審批各項貸款60多億元，配置各類指標費用近億元，分配17名大學生員工到蘭考支行工作。

精準滴灌，地方經濟發展根基穩

要做好普惠金融，不能一刀切。為了讓有限的金融資源用到刀刃上，農行河南省分行緊盯蘭考普惠金融試驗區的民生工程、民營小微、脫貧攻堅需求，實施精準滴灌，為地方經濟輸血，筑牢當地經濟發展的根基。

首先是大力支持政府項目和民生工程建設。為蘭考火車站棚戶區改造項目投放2.8億元貸款，惠及近百戶困難群眾；向蘭考一高投放1.9億元新建校園貸款，為脫貧“融智”；向中電建蘭考濟陽大道PPP項目投放5.2億元，支持高標準基礎設施建設；向蘭考縣中心醫院授信2000萬元，緩解其藥品購銷資金壓力等問題。積極參與蘭考縣政府智慧城市建設，獨家代理蘭考社保卡發放，累計發放社保卡80萬張，人口覆蓋率達94%。積極與縣人社局合作實施“社會保障卡·市民卡”建設項目，為蘭考縣5家大型醫院上線智慧醫療設備和“蘭考市民卡”APP，重點打造社保卡為民、便民服務場景。

其次是加大民營小微的支持力度。全力支持蘭考民營企業發展，為富士康蘭考項目及恒大家居產業項目分別授信19.5億元、3.4億元，全力服務重點招商引資項目。以蘭考縣各鄉鎮產業園區為重點，以“百千萬工程”為抓手，綜合利用政府增信貸款、線上小微貸款等小微企業貸款產品，全力做好小微企業金融服務工作，累計發放各類小微企業貸款159筆、金額3.32億元。

同時圍繞精準扶貧，該行創新推出“政府風險補償金+農行+涉農客戶”的“三位一體”金融扶貧模式，強化項目帶動效應，加大對重點幫扶貧困群眾的“輸血”力度。截至2019年年末，累計發放“三位一體”扶貧貸款193筆、金額1.33億元。

創新服務，數字金融普惠人群廣

普惠金融不同于慈善，需要微利可持續發展。在傳統金融服務下金融“義”(可負擔)和“利”(商業可持續)很難兼得，要打破這一對矛盾，數字普惠金融是必選之路。

扎根“三農”的農業銀行，深知縣域、鄉村是金融服務的短板。為了補齊這一短板，農行河南省分行積極適應互聯網金融發展趨勢，結合蘭考普惠金融改革試驗區實際，以科技賦能助推金融服務質量提升，更好地滿足百姓普惠金融需求。

農行全面實施互聯網金融服務“三農”一號工程，著力打造“惠農e通”平臺，融合“惠農e貸”網絡融資、“惠農e付”支付結算、“惠農e商”農村電商等三大功能，讓基層百姓點點手機就能享受到便捷安全的金融服務。截至目前，蘭考已有“惠農e商”商戶1090戶，農戶版APP3069戶。針對小微企業貸款難、手續繁等問題，該行運用互聯網和大數據技術創新推出“微捷貸”“納稅e貸”產品，全線上化運作，信用放款，既保障了金融資金安全，又幫助小微企業融資“秒申”“秒審”“秒貸”。目前已向蘭考縣轄內優質納稅小微企業累計發放貸款71戶、金額3573萬元。利用互聯網技術，依托“惠農e貸”“三農”特色產品平臺，結合蘭考民族樂器加工、蜜瓜種植、規模化畜牧養殖等特色產業，創新推出“農資貸”“大棚貸”“鄉賢貸”“健康貸”“煙商貸”等多項特色產品。截至2019年年末，共發放特色產品貸款達1.3億元。

再造體系，打通服務鄉村“最后一公里”

金融發展不充分、不均衡短板主要在鄉村，為了強弱項、補短板。農行通過再造體系，打通了農村普惠金融服務的“最后一公里”。

打造物理網點+自助銀行+惠農通工程+互聯網金融“四位一體”的金融服務體系。目前，農業銀行在蘭考已建成離行式自助銀行7個，建設惠農通服務點405個，布放轉賬電話、智付平板等自助設備600余部，行政村覆蓋率91%以上。通過農行電商平臺，幫助16家知名批發商“智”出妙招、“智”選產品。推動“金穗惠農通”工程轉型升級，為291家優勢明顯的助農取款點配置“智能智付通”。大力推廣“惠農e商”“惠農e付”線上支付，廣泛布放聚合碼、農銀e管家等金融產品，為城鄉居民提供便捷的支付平臺和渠道。積極對接“普惠通APP”平臺，上線四款產品——普惠授信貸款、產業發展信用貸、“三位一體”貸款、畜牧風險基金擔保貸款，目前已受理業務申請400筆。

“做好普惠金融助力鄉村振興只有進行時，沒有休止符。”農行河南省分行黨委書記、行長董玉華表示。新年伊始，農行河南省分行已經制定了2020年支持蘭考普惠金融改革試驗區建設的路線圖：落實《總體方案》工作要求，做好“一平臺四體系”推廣；履行國有大行責任，加大普惠金融支持力度；持續完善“三位一體”政府增信體系，筑牢金融風險底線。