一、銀行二次抵押貸款流程

房屋二次抵押貸款與首次抵押貸款在要求上有所區別，具體的要求包括以下幾個方面：

（一）銀行對于二次抵押的房屋的潛質要求較高，一般對那些市場發展潛力大的優質住房或者是商業用房，這類房產一般具有較大的升值空間，銀行在審核二次抵押貸款時成功率會比較高。

（二）銀行要求進行二次抵押貸款的房產必須是現房，期房是不能作為二次抵押的抵押物。

（三）在申請二次貸款時，申請銀行與原房屋貸款銀行要相通，不能出現兩家銀行分別貸款的情況。

除了上述對二次抵押貸款的房屋的要求以外，二次抵押貸款的流程一般包括五個方面：

第一，業主在提出二次抵押貸款申請后，銀行會指派專人對房產的價值進行評估，主要是對其升值潛力進行評價，再根據評估結果給出參考價值；

第二，業主在辦理房屋二次抵押貸款時需要出具個人的身份證明，房產證明，收入證明以及其他銀行要求的證明材料；

第三，需要貸款者本人攜帶所有資料到銀行進行面簽，簽署房屋二次抵押貸款申請書；

第四，銀行會根據房產的具體情況以及貸款者的個人資料進行審核，同時對貸款額度進行核算；

最后，審核通過后，需要貸款者親自到銀行進行抵押登記，等待放款。

二、什么是二次抵押貸款

二次抵押屬于余額抵押，依照民法典的規定，只要在一次抵押后，房產價值上還有的余額，就可以做二次抵押，也可以做三次抵押，目前，國內做余額抵押的常見形式，一般是五色土抵押、典當抵押或專業貸款公司抵押等。

申請人可以只做一次抵押登記手續，實現最高額抵押貸款。獲得最高貸款額度以后，可根據需要分幾次支取借款，利息計算時間以每次款項實際發放時間為準。這樣可以節省很多不必要的利息成本。最高額抵押，實質還是一次抵押。國內做最高額抵押的，一般是商業銀行。

三、房產二次抵押貸款利率

執行的是由中國人民銀行規定的同檔次商業貸款的利率。外幣貸款執行的是由中國銀行規定的同房屋二次抵押貸款檔次外匯貸款利率。貸款期限一年以內，遇法定利率調整，按原合同的利率計息;貸款期限一年以上，遇法定利率調整，于第2年一月一日開始執行新的利率。

銀行二次抵押貸款的利率是每年8%-9%。目前，如廣發銀行、民生銀行等能辦理房屋二次抵押貸款的銀行不多，貸款期為1-3年，合并抵押率（未還清的兩次貸款總額與房產價值之比）不超過六成，1-3個月內放款。如果不是對時間要求很緊的人可以考慮。

典當行二次抵押貸款利率為每月1.5%-2.5%，管理費另計。期限為5天-6個月，二次抵押貸款額度較高為房屋剩余價值的七成，7日內放款。時間要求比較緊的人可以考慮。

比較推薦的是去第三方貸款公司辦理。貸款公司二次抵押貸款利率為每月2%以下。期限為6-12個月，合并抵押率為七成，15日內放款。

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