現(xiàn)在很多年輕人買(mǎi)車(chē)，因?yàn)橐幌伦幽貌怀鋈睿蠖鄷?huì)選擇分期貸款來(lái)買(mǎi)車(chē)，而且4S店也會(huì)主動(dòng)向消費(fèi)者推薦分期付款，把分期講的天花亂墜，各種劃算，如果客戶非要全款甚至還會(huì)遇到不給賣(mài)車(chē)的情況。很多不明真相的消費(fèi)者在第一次買(mǎi)車(chē)的時(shí)候容易掉進(jìn)分期的陷阱，今天就給大家普及一下分期貸款買(mǎi)車(chē)的知識(shí)，避免上當(dāng)受騙。

1、銀行分期

銀行分期貸款買(mǎi)車(chē)有點(diǎn)類似于貸款買(mǎi)房，審批流程比較繁瑣，如果你已經(jīng)有了一部分貸款（比如房貸），那么審批難度成倍增長(zhǎng)，有相當(dāng)一部分銀行審批后不會(huì)給客戶墊款，而是需要客戶在審批通過(guò)后，先全款購(gòu)車(chē)，再辦理抵押手續(xù)，銀行才會(huì)把貸款部分的額度放給你。

銀行分期首付需要2-3成，一般情況下，銀行一年期的分期利率約為4%—5%，兩年期分期利率8%左右，三年期分期利率為10%—12%，各銀行之間略有差異。

總之，辦理傳統(tǒng)銀行車(chē)貸，有一定的門(mén)檻，且需要提供充分的申請(qǐng)材料，還要等一個(gè)較長(zhǎng)的審批周期，所以更適合本身經(jīng)濟(jì)條件不錯(cuò)，整體資質(zhì)較優(yōu)良的用戶。

2、廠家金融

很多經(jīng)銷(xiāo)商推出了“零首付、零利息”等汽車(chē)分期政策， 其實(shí)就是聯(lián)合銀行推出的信用卡分期，消費(fèi)者只需要提供一張信用良好的信用卡和身份證明，復(fù)雜的流程大部分由4S店辦理。審批速度有快有慢，快的即時(shí)放款，慢的要等一星期以上。

一般來(lái)說(shuō)，“零利率”車(chē)貸利息都是由汽車(chē)廠商貼付的，這種廠家金融，初始利息是非常高的，雖然常年有貼息政策，但是這個(gè)貼息政策是限定額度、限定期限、限定車(chē)型的。比如有的車(chē)型可以貼息，有的不行。有的只能貸5萬(wàn)，超額不行。有的只能貸18個(gè)月，超期不行。

但是一旦符合貼息標(biāo)準(zhǔn)，廠家金融反而是最劃算的，如果你感覺(jué)錢(qián)花的多，那說(shuō)明4S店黑，和這個(gè)金融產(chǎn)品沒(méi)關(guān)系，銀行分期和廠家金融的共同優(yōu)點(diǎn)——有保障，無(wú)陷阱。

3、金融擔(dān)保公司

由于銀行和廠家分期的各種條件限制，有不少人會(huì)選擇金融擔(dān)保公司進(jìn)行分期買(mǎi)車(chē)。金融公司的審批手續(xù)非常簡(jiǎn)單，而且審批速度也快，而且還能墊款。

當(dāng)然，這種分期費(fèi)率也高，而且還有各種捆綁銷(xiāo)售，就拿利息來(lái)說(shuō)，工行下屬金融公司利息為貸款額的10.5%-15.2%。其次是高額的手續(xù)費(fèi)，金融公司收取4S店0-2個(gè)點(diǎn)，4S店還要加價(jià)一層收客戶的錢(qián)。辦理貸款購(gòu)車(chē)，必須要同時(shí)通過(guò)該公司購(gòu)買(mǎi)高額的全險(xiǎn)，安裝價(jià)格昂貴的GPS，300-1000起步的上牌費(fèi)等等。

要知道這些都是汽車(chē)4S店和金融分期公司的主要盈利來(lái)源。因此，對(duì)于購(gòu)車(chē)者來(lái)說(shuō)，一旦選擇這種分期，就必須接受這些高達(dá)萬(wàn)元甚至數(shù)萬(wàn)元的額外支出。而且一旦購(gòu)車(chē)者存在違約行為，擔(dān)保公司會(huì)強(qiáng)制收車(chē)，風(fēng)險(xiǎn)非常大。

所以，建議大家在能力范圍內(nèi)全款買(mǎi)車(chē)是最好的，如果不能全款，在選擇分期的時(shí)候一定要和4S店咨詢清楚，最好選擇銀行分期或者廠商分期，金融擔(dān)保公司的水太深，真心不建議大家選擇。