作者

本報記者：張永樂

藥都銀行，位于“藥都”安徽亳州，作為全國農村金融機構標桿銀行，并不算“大”，卻以“黑馬”姿態，乘天時地利，高速穩健成長。深謀遠慮、雷厲風行的董事長許紹普，因之成為業界關注的人物——滿腦子都是藥都銀行的未來，每時每刻都帶著藥都銀行奔跑的許紹普，他究竟想干什么？

坐在記者對面的許紹普直截了當：“我想上市。5年內完成。”

他快速旋轉夾在指間的兩張名片，突然啪地捏成對折：“主板，IPO！”

談及更長遠的目標，許紹普憨厚地笑了：“我的‘長遠’目標就是上市。”坐在旁邊的藥都銀行行長張亮趕緊插話：“按照政策，我們干到54歲就到‘杠’了，退休。”

許紹普是“60后”，照此推算，留給他沖擊主板的時間已然無多。

事實表明，許紹普的雄心，絕不止于上市。這位壯懷激烈的“老農金”，或許早已布好一局大棋。

戰略布局

大數據業務即使不成熟，也要搶占先機

“大數據應用是大趨勢。大數據業務即使不成熟，也要搶占先機。”許紹普密切關注金融領域的新技術、新趨勢，對新興的大數據密謀已久。

早在《藥都農商銀行戰略規劃》中，許紹普已經標明基于互聯網、大數據的戰略指向：“建立金融產品和科技開發相結合的創新體系”；“以電子銀行‘一覽子、組合型’營銷方式，實現客戶維護方式的轉型；以社區e銀行推廣、智能金融服務覆蓋、標桿網點建設，實現服務方式的轉型”。

其中，“電子銀行”并非新生事物，“智能金融服務”也并非時髦新詞，但在此前，受制于“數據封鎖”造成的后臺數據匱乏、殘缺，真正打通電子銀行、實現智能金融服務者，國內同行前無古人。

“藥都銀行能做到。我們整合分散在市里各個政府部門的數據，信息暢通無阻”，許紹普指了指記者旁邊的座位，“副市長剛離開，他來調研。市里非常支持我們的大數據應用。”

這次來調研的，是亳州常務副市長劉輝。座談中，他表態“全力支持”的藥都銀行“金農易貸”項目，正是基于大數據的全新應用：通過大數據跑批，客戶只需一張身份證，就能坐享藥都銀行線上申請、線上授信、線上用信的全流程智能化金融服務。

盡管大數據服務剛起步，但明眼人一看便知，借助大數據平臺支撐，貌不驚人的藥都銀行，正在贏得“智能金融服務”的未來。

↑圖為許紹普（左二）應邀出席2016中國農村金融品牌建設論壇，與知名專家、企業家分享“互聯網+普惠金融”經驗

經營理念

不相信“二八法則”，支農支小前景廣闊

“二八法則”曾被中外同行作為決策依據：銀行80%的利潤來自20%的重要大客戶，其余20%的利潤，來自80%的普通中小客戶。因此，小客戶無足輕重。

許紹普不以為然：“我不相信‘二八法則’，支農支小前景廣闊，也是我們的宗旨。中國農村金融有自己的規律，例如，城里大客戶的貸款，一旦出事，就會造成很大損失，鄉下農戶就不存在這個問題。農村熟人社會，為了維護名聲，他們積極還貸，甚至不用電話催。更何況，借助互聯網、大數據，面向海量中小客戶的金融服務，人力成本甚至可以忽略不計。何樂不為？”

藥都銀行堅持“小額信貸支農支小”，并力行“互聯網+農村普惠金融”。正在重點推進的幾項為農服務工程印證了這一點：一是自助銀行“村村通”，5年內實現行政村全覆蓋；二是手機銀行“戶戶通”，5年左右實現手機銀行用戶突破40萬戶；三是上文提到的“金農易貸”，利用大數據實現智能化金融服務。

數字最能說明問題：至2016年5月末，藥都銀行存款規模236.78億元，躍升至全省83家農商行第3位、市級商業銀行第1位；貸款規模156.03億元，躍升至全省83家農商行第4位、市級商業銀行第1位。其中，貸款戶多達19.30萬戶，戶均貸款僅為8.08萬元；不良率1.11%，為全省83家農商行最低。

↑圖為在精細化績效考核驅動、保障下，2015年藥都銀行業績穩步增長（單位：億元）

績效管理

績效考核必須“管用”，能管好、真有用

長期為銀行業服務的一位績效管理專家告訴記者，對絕大多數農商行而言，“大鍋飯吃得挺開心，所謂‘精細化績效考核’，形同虛設”。

藥都銀行決心動真格的。許紹普說：“目標有了，戰略布局、經營理念怎樣才能落實得最好？必須實現全員精細化績效考核。績效考核必須‘管用’，能管好、真有用。”

藥都銀行采用了廣州天維績效考核系統，自2014年至今，順利通過了初步建設、穩定應用、改進優化三個階段。目前，按照個人貢獻，同等崗位薪酬“最高的比最低的能多出兩倍”，激勵作用十分明顯；日均存款、貸款余額等業務指標“更上層樓”；柜員不愿請假了，節假日主動上班，還爭做業務繁忙的窗口和網點；客戶經理更加積極“支農支小”。

這背后，是一項龐大高效的信息工程：藥都銀行的績效考核系統，實現了從基層到高層、從前端到中后端的全員化、精細化、透明化、直觀化，各類考核要目多達130項。合規與風險管理部總經理王海賓總結出“難得可貴的4大亮點”——總部垂直考核與支行二次考核結合；按天統計數據，績效逐筆核算到每個賬戶；支行、網點、人員實施等級管理，全面、客觀反映各支行效益、效率、貢獻，體現出支行長責、權、利對等原則；產品營銷積分制，解決了薪酬包控制難的問題，確保行員每天可查詢業績、積分，強化考核時效性、激勵性。

績效考核也是“步步驚心”的人事工程。河南一位農商行行長私下告訴記者：“經濟環境不好，賺錢不容易，所以精細化績效考核這個事必須做，但是老許做得，別人未必。他深得人心，公平公正，所以搞得很順利，沒有反彈。別人搞，可能是自找麻煩。你想，涉及個人利益，千絲萬縷，老員工怎么辦？有背景的員工怎么辦？稍有不慎，就會鬧事上訪。”一位親歷者告訴記者：某地農商行推行精細化績效考核時，遭到強烈抵制，近百名“職工代表”連續數天到老總辦公室靜坐，直至績效考核偃旗息鼓，沒人敢提。

廣州天維信息技術股份有限公司董事長丁家奎惺惺相惜：“許董是非常難得的合作伙伴，他推績效考核很成功，既善于平衡，又善于拉開差距。沒決心不行，沒魄力不行！”

↑圖為藥都銀行榮獲“2015全國農村十佳績效管理銀行”稱號

尾聲

2016年6月17日，記者結束采訪，途徑魏武大道，即將離開亳州。

這片英雄輩出、壯懷激烈的土地上，關于許紹普的故事，還有很多：他誠信，根在農村，就如誠實的農民，沒有不良愛好，想送禮他連門都不開；他敬業，七點半就上班，夜里做夢都想著工作；他善于學習，視野廣闊，思慮深遠，對藥都銀行的過去、未來了如指掌；他勇于創新，總能把握趨勢，先人一步；他執著無畏，既然選擇遠方，便只顧風雨兼程。

“你看，那個最高的，就是新蓋的藥都銀行大廈”，司機師傅揚手一指。

從車窗望去，大廈側影如劍，直指蒼穹。

記者觀察

許紹普憑什么令人敬佩

——兼談農金戰線的企業家精神

同行中，年輕的藥都銀行并非“最優秀”，董事長許紹普，也并非“最耀眼”。但是，這位貌不驚人的“老農金”，正成為安徽農金系統學習榜樣，省外優秀同行，甚至以“敬佩”稱譽之。

他憑什么贏得敬重？

我認為，除了人品和業績，重要原因在于：許紹普既有超前的戰略眼光，善于掌握趨勢，又有高超的攻堅能力，善于落實戰略。

這一點，在他“互聯網+普惠金融”探索中，展露無遺。

超前的戰略眼光

事實表明，許紹普較早洞察“互聯網+普惠金融”大趨勢，并在發展戰略中早發先聲。

例如，早年的《藥都農商銀行戰略規劃》，戰略定位旗幟鮮明——“做小個農的零售銀行”。同時，基于互聯網的“兩個體系”、“兩個轉型”，標明了戰略大局——“建立普惠性金融服務體系”、“建立金融產品和科技開發相結合的創新體系”；“以電子銀行‘一覽子、組合型’營銷方式，實現客戶維護方式的轉型；以社區e銀行推廣、智能金融服務覆蓋、標桿網點建設，實現服務方式的轉型。”

其中，雖未使用后來風靡的“互聯網+普惠金融”之“名”，卻盡得其“實”，更與數年后國務院印發的《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》遙相呼應。

由此，許紹普漸次打開“未來就在現在”戰略新格局。

高超的攻堅能力

落實“互聯網+普惠金融”戰略，難在大數據整合。

因為“普惠”需要的，不僅僅是沉淀在金融等機構的“信用小數據”，而是分散在眾多政府部門和相關機構的“民生大數據”。但問題是，政府部門條塊分割嚴重，囿于部門利益，“信息孤島”、“數據封鎖”長期存在，甚至有領導“寧可丟官，也絕不‘出賣’數據”，大數據整合因之被嘆為“比登天還難”。

許紹普迎難而上，得到當地政府支持，攻克了大數據整合難關。

安徽省聯社公開資料顯示，藥都銀行通過積極參與當地智慧城市建設，“巧取大數據平臺支撐”，并將大數據優勢轉化為系統授信優勢：通過大數據跑批，實現客戶線上申請、線上授信、線上用信全流程操作。換言之，當地人只要在線上亮出身份證，大數據平臺即可智能化、批量化授信用信。

由此，許紹普率先達到智能金融服務新高度。

結語

超前的戰略眼光、高超的攻堅能力， 正是企業家精神顯著特征。

按學院派解釋，許紹普所具備的“誠信”“敬業”“學習”“創新”“執著”等品質，恰是企業家精神關鍵要素。顯然，經濟下行多重擠壓、業界維艱亟待突圍的當下，隱含英雄主義色彩的企業家精神，正是農金戰線所急需。

我們衷心祝愿許紹普：一如既往，決勝將來。

我們也衷心祝愿：難能可貴的企業家精神，在廣大農金戰線上，在為農服務長征中，一路高揚。