文檔介紹：會計學

商業銀行公司(ɡōnɡ sī)貸款業務操作流程

第一頁，共60頁。

本專題主要內容

第一部分 公司貸款業務操作(cāozuò)流程

第二部分 公司流動資金貸款

第三部分 公司固定資產貸款

第四部分 公司住房開發貸款

第1頁/共59頁

第二頁，共60頁。

培訓目的：通過(tōngguò)學習，全面準確地掌握公司貸款業務的操作流程。并對公司流動資金貸款、固定資產貸款、住房開發貸款的基本要素有所了解。

第2頁/共59頁

第三頁，共60頁。

第一部分 公司貸款(dài kuǎn)業務操作流程

第3頁/共59頁

第四頁，共60頁。

一、公司貸款條件

（一）公司貸款

公司貸款是一種借貸(jièdài)行為，是銀行把貨幣借給公司客戶使用，于約定時間收回并取得利息的行為。

公司貸款是商業銀行傳統的融資類產品，劃分為公司流動資金貸款、固定資產貸款、住房開發貸款、委托貸款等。

第4頁/共59頁

第五頁，共60頁。

（二）公司貸款條件

公司貸款對象是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企業法人和符合商業銀行貸款條件的公司客戶。向商業銀行申請貸款的公司客戶應具備以下基本(jīběn)條件：

1．恪守信用，有按期還本付息的能力，并在商業銀行開立基本(jīběn)賬戶或一般存款賬戶。

2．資產負債率符合商業銀行的要求。

第5頁/共59頁

第六頁，共60頁。

3．有限責任公司和股份有限公司對外股本(gǔběn)權益性投資不超過凈資產的50％（防止空殼)。

4．申請中長期貸款，企業法人所有者權益與所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目的資本金比例。

5．申請項目貸款，要符合國家產業政策、信貸政策和商業銀行的貸款投向；要有項目立項文件；能夠提供合法有效的擔保。

第6頁/共59頁

第七頁，共60頁。

二、公司貸款業務操作流程

公司貸款業務流程一般包括建立信貸(xìndài)關系、受理貸款申請、貸前調查、貸款審查、貸款簽批、貸款發放、貸款檢查、貸款回收或展期等重要步驟。

第7頁/共59頁

第八頁，共60頁。

（一）建立信貸關系

銀行(yínháng)與客戶建立信貸關系，一般按以下四個步驟進行操作：

客戶首次向貸款行申請貸款或借款人變更法人主體時，應首先向貸款行申請建立信貸關系或重新建立信貸關系，并填寫《建立信貸關系申請書》，并向銀行(yínháng)提供下列資料。

第8頁/共59頁

第九頁，共60頁。

(1)國家有關部門注冊登記或批準成立(chénglì)的有關文件復印件，會 (審)計師事務所出具的驗資報告，有特殊規定的行業應有有權批準機關核發的生產許可證或專營證件。

(2)客戶經濟或財務狀況資料，法人客戶應提供上一年度財務報表和最近一期財務報表及審計報告。

第9頁/共59頁

第十頁，共60頁。