小額貸款行業(yè)發(fā)展前景廣闊 2023年小額貸款產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

自2008年銀保監(jiān)會發(fā)布關于小額貸款公司試點的指導意見以來，小額貸款行業(yè)經歷了迅速發(fā)展的黃金5年，此后增速放緩，受后起之秀P2P機構的沖擊逐漸加強，疊加部分區(qū)域對牌照審核的收緊，小貸公司數量開始下降。截至2022年末，小貸公司的數量已連續(xù)下降超過5年，數量降至595

當前銀行競爭非常的激烈，銀行作為金融行業(yè)的領頭者，自然也在不斷地擴大業(yè)務范圍，比如近幾年銀行就推出了個人信貸業(yè)務，不斷的對貸款人群進行詳細劃分。目前銀行很多的小額貸款業(yè)務與小額貸款公司相重合，而小額貸款公司由于受到資本的限制，根本無法與銀行進行抗衡，所以很多的小額貸款公司連生存都存在困難。

在小額貸款發(fā)展的過程中需要考慮的盈利情況，大多數的公司的利率要比基準利率高一些，不過這些公司所發(fā)放貸款的成本也比較高，在一定程度上也限制了公司的盈利。

據中研普華產業(yè)研究院出版的《2022-2027年小額貸款產業(yè)深度調研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》統(tǒng)計分析顯示：

小額貸款是以個人或企業(yè)為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。申請程序簡單便捷，避免繁冗的評估、擔保手續(xù)。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務”三農”和小微企業(yè)的正確方向道路，在實現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。在小額貸款公司剛剛起步階段，公司的數量快速的增加，而且這些公司的小額貸款業(yè)績也逐年增長，每年增長的速度維持在40%左右。不過隨著小額貸款公司的數量增多，競爭也變得異常激烈，發(fā)展速度有所減緩，在當前的金融局勢之下，小額貸款公司將面臨行業(yè)洗牌。

福建：推動小額貸款行業(yè)平穩(wěn)有序健康發(fā)展

日前，福建省人民政府辦公廳印發(fā)《福建省小額貸款公司暫行管理辦法(2023年修訂)》(以下簡稱《修訂辦法》)?！缎抻嗈k法》在行業(yè)管理部門職責、議事協(xié)調機制設置、設立審批環(huán)節(jié)調整、企業(yè)架構完善、違法違規(guī)懲處強化等方面相對舊《辦法》予以完善，進一步夯實福建省小額貸款行業(yè)服務監(jiān)管、合規(guī)發(fā)展的制度基礎。根據機構改革職能調整的內容，《修訂辦法》將小額貸款公司管理職能部門由福建省經貿委改為福建省金融監(jiān)管局，其他有關部門涉及到的職責權限作相應調整。

在議事協(xié)調處置機制方面，調整為福建省金融工作議事協(xié)調和應急處置機制統(tǒng)籌指導小額貸款公司管理工作，取代舊《辦法》中福建省小額貸款公司監(jiān)督管理工作聯(lián)席會議機制。深化“放管服”精神，《修訂辦法》提出簡化企業(yè)設立、審批環(huán)節(jié)，將小額貸款公司營業(yè)場所、公司名稱、注冊資本、股東以及股權結構等變更事項，由審批形式優(yōu)化調整為備案形式。

在企業(yè)退出機制方面，《修訂辦法》作了進一步的完善，對于小額貸款公司終止小額貸款業(yè)務的，明確由公司提出申請，逐級審核后報省金融監(jiān)管局取消小額貸款業(yè)務經營資格。此外，《修訂辦法》進一步強化了違法違規(guī)懲處力度，完善了小額貸款公司重大風險事件報告機制，完善了違反相關規(guī)定行為和存在重大風險隱患情況的監(jiān)管措施，此舉填補了長期以來小額貸款公司違法違規(guī)行為行政處罰手段不足的空白。

2023年小額貸款產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來，小貸行業(yè)面臨著實體經濟與同業(yè)競爭等市場環(huán)境的劇烈波動，行業(yè)整體在走下坡路。2021年小額貸款公司貸款余額有所上漲，截至2022年末，小額貸款公司貸款余額為9085.85億元，較2021年末下降3.49%。2023年小額貸款行業(yè)總體發(fā)展良好，市場占有率不斷攀升，各小額貸款公司紛紛展開競爭，采用行之有效的營銷手段發(fā)展自身的影響力，可謂發(fā)展勢頭強勁。因此，小額貸款行業(yè)發(fā)展前景廣闊，但仍需加強對行業(yè)的監(jiān)管，加快政策制定進程，嚴格落實行業(yè)法律法規(guī)，維護投資者和客戶的權益。

自2008年銀保監(jiān)會發(fā)布關于小額貸款公司試點的指導意見以來，小額貸款行業(yè)經歷了迅速發(fā)展的黃金5年，此后增速放緩，受后起之秀P2P機構的沖擊逐漸加強，疊加部分區(qū)域對牌照審核的收緊，小貸公司數量開始下降。截至2022年末，小貸公司的數量已連續(xù)下降超過5年，數量降至5958家。

從業(yè)人員規(guī)模與公司數量變化一致，在經歷過一段高速增長期后，逐漸進入下滑階段，至2022年末，我國小額貸款公司從業(yè)人員數為5.71萬人，與2015年高峰時期的11.73萬人相差6.02萬人。2014-2022年，中國小額貸款公司的實收資本呈波動下降趨勢，小額貸款公司數量下降導致小額貸款公司實收資本的下降。截至2022年末，實收資本僅為7634.05億元，較2021年末下降1.79%。

隨著政府的出臺相關政策和監(jiān)管機構的督促，小額貸款行業(yè)環(huán)境趨于多元化優(yōu)質。各小額貸款公司都開始減少監(jiān)管成本，采取更加合理的審批標準;同時，政府嚴厲整治大量“以錢收費的私貸”現(xiàn)象，明確了各小額貸款公司的法律責任。另外，科技發(fā)展為行業(yè)提供商家數字化的營銷渠道，以及出租車行業(yè)的數據共享，極大地拓展了行業(yè)發(fā)展空間。

小額貸款行業(yè)研究報告旨在從國家經濟和產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析小額貸款未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘小額貸款行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業(yè)規(guī)模、產業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產業(yè)研究院的報告《2022-2027年小額貸款產業(yè)深度調研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》。