來源 | 銀信界

7月4日訊，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，青島銀行（002948.SZ）因“向小微企業(yè)收取銀行承兌匯票敞口承諾費；互聯(lián)網(wǎng)貸款信息披露不規(guī)范、夸大營銷”，被監(jiān)管罰款52萬元。

同時，李金增因?qū)υ撔邢蛐∥⑵髽I(yè)收取銀行承兌匯票敞口承諾費一案承擔責任，被監(jiān)管警告；張從民對該行互聯(lián)網(wǎng)貸款信息披露不規(guī)范、夸大營銷一案承擔責任，被監(jiān)管警告。

消金界注意到，今年2月，青島銀行還曾因個人貸款資金被挪用等多項違規(guī)行為，被監(jiān)管開出一系列罰單。

今年2月10日，青島銀保監(jiān)局公布了對青島銀行的多項行政處罰決定。

根據(jù)處罰信息，青島銀行的違規(guī)事實包括：個人貸款資金被挪用、資產(chǎn)分類不準確、投資業(yè)務(wù)授信管理不審慎、繞道債權(quán)融資計劃為房地產(chǎn)企業(yè)提供流動資金融資、置換貸款管理嚴重不審慎、保理業(yè)務(wù)管理嚴重不盡職、對公貸款資金被挪用、項目貸款未按工程進度放款。

其中，青島銀行個人貸款資金被挪用的問題，涉及多家支行，是當時被開出罰單涉及最多的業(yè)務(wù)之一。

青島銀行的前身是青島城市合作銀行，2008年更名為青島銀行，并與同年引入了兩家境外戰(zhàn)略投資者。2015年，在港交所上市，發(fā)行9億新股，募集資金42.75億港元，2019年在深交所掛牌上市，發(fā)行新股4.51億股，募集資金20.38億元，成為山東省第一家A股上市銀行，全國第二家“A+H”股上市城商行。

截至2022年末，青島銀行的注冊資本為58.2億元，前十大股東持股比例為77.65%，其中海爾集團通過旗下的八家企業(yè)持有青島銀行18.14%的股份，是青島銀行的第一大股東；意大利聯(lián)合圣保羅銀行持股比例為17.5%，為第二大股東；青島國信發(fā)展（集團）有限責任公司通過旗下的三家子公司合計持有青島銀行14.99%的股權(quán)，為第三大股東。青島銀行無控股股東、無實際控制人。

高管方面，今年4月24日，青島銀行公告稱，董事會同意聘任張猛、張遲紅為該行副行長，任職資格需報中國銀行保險監(jiān)督管理委員會青島監(jiān)管局核準，其任期自監(jiān)管機構(gòu)核準其任職資格之日起至第八屆董事會任期屆滿之日止。

截圖自青島銀行公告

業(yè)績方面，2022年全年，青島銀行實現(xiàn)營業(yè)收入116.49億元，同比增長4.59%；凈利潤31.68億元，同比增長5.82%。截至2022年末，該行不良貸款率1.21%，比上年末減少0.13個百分點；撥備覆蓋率219.77%，比上年末增加22.35個百分點。

2023年一季度末，青島銀行實現(xiàn)營業(yè)收入30.93億元，同比增長15.54%；凈利潤9.10億元，同比增長15.83%。截至2023年一季度末，該行不良貸款率1.14%，比上年末減少0.07個百分點；撥備覆蓋率232.79%，比上年末增加13.02個百分點。

青島銀行的業(yè)務(wù)主要包括公司銀行、零售銀行和金融市場三大板塊。

一直以來，該行公司銀行和金融業(yè)務(wù)對營收和利潤的貢獻度較高，而零售銀行業(yè)務(wù)對營收的貢獻度上升，始于2021年。

2019年至2021年，青島銀行個人存款同比增速分別為13.88%、36.33%和25.01%，個人貸款同比增速分別為31.82%、11.46%和 26.32%。

截至2022年末，青島銀行個人存款余額為1473.28億元，占總存款比重為43.16%，個人貸款余額為733.80億元，比上年末減少33.63億元，下降4.38%，占總貸款比重為27.28%。對此，青島銀行解釋稱，報告期內(nèi)，該行按照監(jiān)管要求減少省外互聯(lián)網(wǎng)貸款，而個人住房貸款和信用卡業(yè)務(wù)增長。

截圖自青島銀行2022年年報

從個人貸款的結(jié)構(gòu)看，住房貸款仍是青島銀行個人貸款最主要的來源。但近年來，青島銀行個人消費貸業(yè)務(wù)發(fā)展很快，消費貸占個人貸款比重上升，住房貸款占比持續(xù)下降。

無論是個人存款還是個人貸款，增速都比較快，個人貸款的結(jié)構(gòu)也開始優(yōu)化，這表明青島銀行的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有了一定的成效。

值得注意的是，為了發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)，青島銀行明確了以“消費金融為核心”的零售貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型策略。在加大個人住房貸款、信用卡業(yè)務(wù)投入力度的同時，開展同互聯(lián)網(wǎng)公司的合作。

2017年10月，青島銀行就與美團簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，開始“金融+互聯(lián)網(wǎng)”服務(wù)模式探索，推進微貸金融業(yè)務(wù)。青島銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，主要采取的是助貸模式。具體模式是通過與第三方平臺合作進行導(dǎo)流獲客，對部分產(chǎn)品引入融資性擔保公司或者保險公司進行增信。

據(jù)了解，青島銀行的獲客合作方包括上海淇毓信息科技公司、重慶三快小額貸款有限公司、眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司等。

青島銀行的增信合作方主要包括福州三六零融資擔保有限公司、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司等。

在這種助貸模式下，2021年，青島銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款共發(fā)放229萬筆，累計金額194.88億元，截至2021年末，青島銀行線上消費貸貸款余額100.48億元，較上年末增加了61.54億元。

2022年，青島銀行大力發(fā)展自營互聯(lián)網(wǎng)貸款“海融易貸”，面向省內(nèi)居民推出“海融易貸-便民貸”，并持續(xù)優(yōu)化“鄉(xiāng)村振興貸”“店易貸”等產(chǎn)品，形成了較為完整的自營互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品序列。2022年，“海融易貸”累計發(fā)放貸款近6000筆，發(fā)放金額5.31億元。截至2022年末，“海融易貸”余額2.47億元，互聯(lián)網(wǎng)貸款余額104.32億元，其中省內(nèi)貸款余額占比達85.63%，占比較上年末提升25.29個百分點。