1、市小額貸款公司分類監管評級辦法（征求意見稿）第一章 總則第一條 為有效實施小額貸款公司常規監管，提高監管效率，促進小額貸款公司持續規范發展，更好地為中小企業提供優質服務，根據廣東省小額貸款公司管理暫行辦法（粵金200910號）、市小額貸款公司日常監管暫行辦法等規定，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于在本市行政區域內（順德區除外）具有獨立法人資格的小額貸款公司，包括有限責任公司和股份有限公司兩種形式。本辦法所稱市、區監管部門是指市人民政府金融工作局（以下簡稱“市金融局”）和各區政府指定監管部門。第三條 小額貸款公司分類監管評級（以下簡稱“評級”）是指以小額貸款公司合規狀況為基礎，參考公司市場競爭

2、力、風險管理能力及行業自律情況，評價和確定小額貸款公司的類別。市、區監管部門根據小額貸款公司評級結果，實施區別對待的監管措施。 第四條 小額貸款公司評級工作由市金融局牽頭，各區監管部門配合，共同組織實施。小額貸款公司評級工作必須堅持依法合規、客觀公正、廉潔奉公、勤勉盡責的原則。第二章 評級指標及方法第五條 小額貸款公司評級指標分為基礎指標和參考指標兩欄?；A指標有任何一項不符合要求的，直接判定為D級。全部符合規定的，再在參考指標中進行評分。參考指標共三大類、23小項。其中，市場競爭力根據注冊資本、法人治理結構等10項指標進行評價，主要體現了小額貸款公司在同行業內的競爭力；風險控制能力根據不良貸

3、款率、短期貸款占比等7項指標進行評價，主要體現了小額貸款公司經營運作是否符合相關規定的情況；行業自律情況根據公司形象宣傳、行業貢獻度等6項指標進行評價，主要體現了小額貸款公司的參與度和責任感。第六條 設定規范、正常經營的小額貸款公司最高分為100分，根據參考指標的評價與標準進行綜合計算以確定小額貸款公司的評級計分。第七條 市金融局根據市場發展情況和審慎監管原則，在征求行業、協會意見的基礎上，適時調整小額貸款公司分類的評級指標與標準。評級指標及方法詳見市小額貸款公司分類監管評級評分表。第三章 類別劃分第八條 市金融局根據小額貸款公司評價計分的高低，將小額貸款公司分為A、B、C、D等4級。其中，A

4、級為86-100分；B級為71-85分；C級為61-70分；D級為60分（含）以下。（一）A類機構經營管理規范，市場競爭力、風險控制能力等綜合能力在行業內最高，認定為行業內龍頭企業，在政策扶持方面予以傾斜； （二）B類機構經營管理規范，市場競爭力、風險控制能力、社會效益等綜合能力在行業內較高，認定為行業內重點發展企業，鼓勵其做大做強； （三）C類機構經營管理規范，市場競爭力、風險控制能力、社會效益等綜合能力與其現有業務相匹配或較差，認定為行業內待提升企業，予以警示并責令限期整改； （四）D類機構經營管理存在重大違法違規行為，風險隱患大，視情節輕重，實施約見董事或高管談話、警告、公示，或提請省金

5、融辦收回經營牌照，予以退市處理。第九條 小額貸款公司在評價期內存在抽逃資本金、非法集資、發放高利貸、暴力催債、利用公司平臺為自己或他人謀利等違法違規行為的，一經發現，機構類別直接劃歸為D類。屬實投訴3次以上的，機構類別直接劃歸為C類或D類。第十條 小額貸款公司在自評時，存在隱瞞重大事項或者報送、提供的信息和資料有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，將視情節輕重將公司類別下調1至2個類別。 第十一條 本辦法試行首年，本市內小額貸款公司統一劃歸為B類，下一年度起按本辦法評價計分確定類別。第四章 組織實施第十二條 小額貸款公司評級每年進行一次，評價期為上一年度1月1日至12月31日，涉及的財務數據、業

6、務數據原則上以上一年度經審計報表。 第十三條 小額貸款公司評級按照小額貸款公司自評、區金融監管部門初審、市金融局復核的程序進行。每年3月至4月為組織實施時間，本市小額貸款公司必須參加評級。（一）小額貸款公司應當按照本辦法的要求進行自評。小額貸款公司應結合自身情況，對照評價指標與標準，按要求組織申報評級材料（詳見附件），經公司主要負責人簽署確認并加蓋公章后，于3月中旬前將申報評級材料上報公司所在地的區金融監管部門。 （二）各區金融監管部門在小額貸款公司自評的基礎上，根據日常監管掌握的情況，對小額貸款公司申報評級材料進行初審和評價計分，于3月底前將小額貸款公司的申報評級材料及初審結果上報市金融局。

7、 在初審過程中，區金融監管部門應對小額貸款公司的每項評價標準進行核查，并可以就有關問題約談小額貸款公司高管人員或進行現場檢查，確認事實。區金融監管部門的初審質量，是落實轄區監管責任，考評區金融監管部門對小額貸款公司監管工作績效的重要依據。（三）市金融局在區金融監管部門初審的基礎上進行復核并確定小額貸款公司的類別，于每年4月中旬對評級結果進行公告。如小額貸款公司對其評級結果有異議的，在公示之日起5天內可向市金融局提出書面申述。公示期間內收到異議的，市金融局核實后，視情況對評級結果進行動態調整。最終評級結果在5月初書面告知小額貸款公司，并將通過政府網、行業協會、市內主流媒體等渠道向社會進行公告，同

8、時書面通告全市小額貸款公司試點工作領導小組成員單位及轄內銀行業機構。如遇特殊情況延遲公告評級結果，將另行通告。第五章 分類結果使用第十四條 市、區監管部門按照分類監管原則，對不同類別的小額貸款公司在監管資源分配、現場檢查和非現場檢查頻率等方面區別對待。對于劃歸為D級的小額貸款公司，市、區監管部門可視情況限期要求整改；在規定限期內仍未達到要求的或拒不整改的，將提請省金融辦依法要求其停業整頓或取消其小額貸款業務經營資格；違反相關法律法規規定的，由有權部門依法予以處罰。第十五條 小額貸款公司評級結果將作為政府給予財政補貼、稅收優惠等扶持政策的依據。 第十六條 小額貸款公司評級結果將作為小額貸款公司申

9、請新設分支機構、變更注冊資本、變更經營范圍、開展創新業務等事項的審慎性條件。 第六章 附則第十七條 本辦法由市金融局負責解釋。第十八條 本辦法自公布之日起試行。市小額貸款公司分類監管評級申報材料（有限責任公司和股份有限公司兩類機構通用） 一、保證所提交材料真實、完整的責任承諾書；二、市小額貸款公司分類監管評級申報表及評分表；三、自評報告（對照評分表的評價標準逐項說明，列出具體數據）；四、經審計的專項年度審計報告及本機構編制的財務報表；五、年末資本金（或營運資金）賬戶余額的銀行證明；六、如有進行對外投資，提供合同文本及相關證明；七、本年度獲得政府表彰或扶持的相關證明；八、市小額貸款行業協會關于公

10、司服務中小企業、支持實體經濟等情況的意見；九、市、區監管部門要求的其他文件。注：1.小額貸款公司應當按要求提交申報材料，保證所提交材料真實、規范、完整，否則將在相應項目上扣分，影響評級結果；2.評級申報材料應裝訂成冊，加蓋騎縫章，一式兩份報送。市小額貸款公司分類監管評級申報表（有限責任公司和股份有限公司兩類機構通用）申請單位： （蓋章）法定代表人： （簽字） 填報日期： 年 月 日機構名稱組織形式設立時間機構住所法定代表人上年度分類等級注冊資本聯系人聯系電話公司總體情況自評 公司總經理簽名：年 月 日（蓋章）區監管部門初審意見 主管領導簽名： 年 月 日（蓋章）市監管部門評定意見主管領導簽名：年 月 日（蓋章）更多資訊內容請登錄：51貸貸網致力于成為中國最優秀的金融電子商務公司，網站于2009年開始籌備，憑借強大的貸款行業從業背景，以及堅實的互聯網技術團隊、運營管理團隊，通過聯合銀 行機構、投資公司、擔保公司、小額貸款公司、典當行、信托、基金等金融機構及強大的民間金融力量，全力打造全行業的大型互聯網金融超市，為您和您的企業解 決各種資金需求。