山東省地方金融監(jiān)督管理局

關(guān)于印發(fā)《山東省小額貸款公司分類

評級辦法》的通知

魯金監(jiān)發(fā)〔2020〕9號

各市地方金融監(jiān)督管理局：

現(xiàn)將《山東省小額貸款公司分類評級辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行，并盡快傳達至縣級地方金融監(jiān)管部門和轄內(nèi)小額貸款公司。

山東省地方金融監(jiān)督管理局

2020年10月10日

山東省小額貸款公司分類

評 級 辦 法

第一章總則

第一條為引導(dǎo)小額貸款公司依法經(jīng)營、規(guī)范運作，實現(xiàn)對小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管和風(fēng)險預(yù)警，根據(jù)《山東省地方金融條例》、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號）、《山東省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于促進全省小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的通知》（魯金監(jiān)發(fā)〔2019〕11號）等規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱分類評級，是指省、市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門從公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防控、信息披露等方面對省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)設(shè)立、注冊地在山東省內(nèi)的小額貸款公司進行綜合評價，并確定其級次的過程。

各級地方金融監(jiān)管部門要加強與發(fā)改、市場監(jiān)管、法院、公安等部門的溝通聯(lián)系，建立信息共享和違法行為告知協(xié)作機制。根據(jù)分類評級結(jié)果，對小額貸款公司采取差異化、針對性的監(jiān)管措施。

第三條小額貸款公司開業(yè)滿一個會計年度，應(yīng)當(dāng)參加分類評級。評級期間，申請退出、重組或被依法注銷的小額貸款公司不參加分類評級。

第四條小額貸款公司分類評級遵循以下原則：

（一）堅持全面和重點相結(jié)合。在全面收集小額貸款公司相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，以合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防控為導(dǎo)向，重點評價小額貸款公司經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況。

（二）堅持定量和定性相結(jié)合。以非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合現(xiàn)場檢查取得的數(shù)據(jù)資料，綜合定量因素和定性因素，對小額貸款公司進行客觀公正的評價。

（三）堅持激勵和約束相結(jié)合。以分類評級為指導(dǎo)，堅持政策激勵和監(jiān)管約束相結(jié)合，引導(dǎo)小額貸款公司做強做優(yōu)，實現(xiàn)“分類監(jiān)管、扶優(yōu)限劣、正向激勵、規(guī)范發(fā)展”。

第二章評級指標(biāo)及方法

第五條小額貸款公司分類評級指標(biāo)包括公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防控、信息披露和監(jiān)管評價等六個方面。

（一）公司治理。主要評價小額貸款公司組織架構(gòu)、制度建設(shè)、決策執(zhí)行和從業(yè)人員等情況。

（二）業(yè)務(wù)發(fā)展。主要評價小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)、貸款投放、經(jīng)營能力等情況。

（三）合規(guī)經(jīng)營。主要評價小額貸款公司業(yè)務(wù)合規(guī)和財務(wù)合規(guī)等情況。

（四）風(fēng)險防控。主要評價小額貸款公司信用風(fēng)險、融資風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險等情況。

（五）信息披露。主要評價小額貸款公司信披制度、信息報送和專項審計等情況。

（六）監(jiān)管評價。主要由市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門根據(jù)日常監(jiān)管情況進行綜合考評。

第六條按照《山東省小額貸款公司分類評級指標(biāo)體系》（見附件1），綜合評級指標(biāo)得分及加、減分，確定小額貸款公司的最終得分。

按照市場發(fā)展情況和審慎監(jiān)管原則，省地方金融監(jiān)管局可適時調(diào)整小額貸款公司分類評級評價指標(biāo)與計分規(guī)則，并將修改后的評價指標(biāo)與計分規(guī)則提前向社會公布。

第七條同一事項符合多項加分條件的，按最高分值加分，不重復(fù)加分。

同一違規(guī)事項符合多項減分條件的，按最高分值減分，不重復(fù)減分。

第三章評級結(jié)果及運用

第八條分類評級原則上按照本辦法規(guī)定的評級指標(biāo)綜合評分確定，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五個等級，90分（含）以上為Ⅰ級，80（含）-90分為Ⅱ級，70（含）-80分為Ⅲ級，60（含）-70分為Ⅳ級，不足60分為Ⅴ級。分類評級結(jié)果作為各級地方金融監(jiān)管部門識別小額貸款公司風(fēng)險程度、實施分類監(jiān)管的重要依據(jù)。

Ⅰ級：公司經(jīng)營合規(guī)、風(fēng)險管理能力強、具有較強的可持續(xù)發(fā)展能力。

Ⅱ級：公司經(jīng)營基本合規(guī)、風(fēng)險管理能力較強、具有可持續(xù)發(fā)展能力。

Ⅲ級：公司經(jīng)營合規(guī)性一般、風(fēng)險管理能力一般、可持續(xù)發(fā)展能力一般。

Ⅳ級：公司在經(jīng)營合規(guī)、風(fēng)險管理、資產(chǎn)質(zhì)量等方面存在較大問題，可持續(xù)發(fā)展能力較弱。

Ⅴ級：公司在經(jīng)營合規(guī)、風(fēng)險管理、資產(chǎn)質(zhì)量等方面存在嚴重問題，不具備可持續(xù)發(fā)展能力。

第九條小額貸款公司未按照非現(xiàn)場監(jiān)管要求使用地方金融組織信息綜合服務(wù)平臺的，最高可評為Ⅳ級。

第十條小額貸款公司凡出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)相關(guān)部門認定后，分類評級直接評定為Ⅴ級。

（一）非法集資和吸收公眾存款；

（二）抽逃注冊資本；

（三）使用非法手段催債或者指使他人非法催債的；

（四）被認定為“失聯(lián)”或“空殼”公司的；

（五）拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門采取監(jiān)督管理措施的，未履行資料報送義務(wù)或者向監(jiān)督管理部門提供虛假、隱瞞重要事實的報表、報告等文件資料的；

（六）擅自變更重大事項或未經(jīng)批準(zhǔn)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的；

（七）無故不參加行業(yè)年審、分類評級的；

（八）轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借小額貸款公司經(jīng)營許可證的；

（九）存在其他重大違法違規(guī)行為的。

第十一條各級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)評級結(jié)果，分類采取監(jiān)管措施。小額貸款公司需根據(jù)政策規(guī)定，調(diào)整經(jīng)營區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍。

（一）Ⅰ級小額貸款公司，主要以原則性、常規(guī)性監(jiān)管為主，不采取特別的監(jiān)管措施，積極支持公司發(fā)展。

（二）Ⅱ級小額貸款公司，除“雙隨機、一公開”檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管報表等監(jiān)管措施外，需采取以下監(jiān)管措施：

1.限期整改存在問題；

2.每年視情對存在問題開展一次現(xiàn)場檢查。

（三）Ⅲ級小額貸款公司，除日常監(jiān)管措施外，需采取以下監(jiān)管措施：

1.限期整改存在問題；

2.監(jiān)管談話，每半年約談董事長或總經(jīng)理一次；

3.每年視情開展一次全面檢查。

（四）Ⅳ級小額貸款公司，除采取Ⅲ級小額貸款公司的監(jiān)管措施外，需給予風(fēng)險提示，原則上經(jīng)營區(qū)域限定為縣域或市區(qū)，業(yè)務(wù)范圍限定為辦理小額貸款和開展相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。

（五）Ⅴ級小額貸款公司，除采取Ⅳ級小額貸款公司的監(jiān)管措施外，將違法違規(guī)問題納入全國信用信息共享平臺，實行聯(lián)合懲戒，推動企業(yè)有序退出。

第四章組織實施

第十二條分類評級工作由省地方金融監(jiān)管局統(tǒng)一組織實施，每年組織一次，評價期為上一個會計年度，可根據(jù)監(jiān)管周期、小額貸款公司風(fēng)險狀況及監(jiān)管資源配置情況作適當(dāng)調(diào)整。

第十三條分類評級工作由自評、初審、復(fù)審、審定和公布等五部分組成。

（一）自評。各公司如實填報《山東省小額貸款公司分類評級報告書》（見附件3），并于每年3月底前上報所屬縣（市、區(qū)）級地方金融監(jiān)管部門。

（二）初審。縣（市、區(qū)）級地方金融監(jiān)管部門依據(jù)《山東省小額貸款公司分類評級指標(biāo)體系》（見附件1），在對小額貸款公司逐一現(xiàn)場核查基礎(chǔ)上，進行評價打分，4月底前將初審結(jié)果上報市地方金融監(jiān)管局。

（三）復(fù)審。市地方金融監(jiān)管局在縣（市、區(qū)）級地方金融監(jiān)管部門初審基礎(chǔ)上，對各公司分類評級材料進行全面復(fù)核，并可委托第三方中介機構(gòu)進行審計，提出復(fù)審意見。

（四）審定。省地方金融監(jiān)管局對各市上報的分類評級復(fù)審結(jié)果進行全面審定，并按照不低于1/4的比例進行現(xiàn)場抽查，研究確定評級結(jié)果。

（五）公布。省地方金融監(jiān)管局在省局門戶網(wǎng)站公布分類評級結(jié)果。分類評級結(jié)果公布前，各市地方金融監(jiān)管局將評級結(jié)果向小額貸款公司進行反饋，如有異議，小額貸款公司應(yīng)在5個工作日內(nèi)向縣（市、區(qū)）級地方金融監(jiān)管部門提出，省、市、縣（市、區(qū)）級地方金融監(jiān)管部門在異議提出后10個工作日內(nèi)完成核查，并由省地方金融監(jiān)管局確定最終評級結(jié)果。

第十四條分類評級工作結(jié)束后，各級地方金融監(jiān)管部門要做好評級工作底稿、評級結(jié)果、反饋材料等文件、資料的存檔工作。小額貸款公司分類評級結(jié)果僅用于監(jiān)管目的，且定期公布。

第五章附則

第十五條本辦法由省地方金融監(jiān)管局負責(zé)解釋。

第十六條本辦法自2020年11月13日起施行，有效期至2023年11月12日。

附件：1.山東省小額貸款公司分類評級指標(biāo)體系

2.山東省小額貸款公司分類評級指標(biāo)說明

3.山東省小額貸款公司分類評級報告書

(2020年10月12日印發(fā))

注：本文附件詳見山東省人民政府網(wǎng)站