江蘇省各級人行機構大力推動農戶小額貸款

2004年04月27日07:29 揚子晚報

淮安市市委書記丁解民、人行南京分行行長謝慶健考察“信用一證通”推廣情況

全省農村信用社著力為農服務“淮安‘信貸支農’的經驗很好”，這是去年江蘇省委書記李源潮對淮安推行農戶貸款“一證通”的批示。“信用一證通是為老百姓辦的又一件大實事！”淮安農民也紛紛這樣稱贊手里的這本綠色小本子。淮安“信用一證通”是我省各級人行機構大力推動農戶小額貸款的一個典型。在人行大力推動和全省信用社積極努力下，我省農戶小額貸款工作不斷改進，有效地緩解了農戶“貸款難”的問題。

淮安“一證通”，其本質就是農戶“貸款證”，是發放農戶小額信用貸款的一個載體，也是金融部門貫徹我省“兩個率先”目標的重要舉措。對于分散、小規模經營農戶貸款投放和管理問題，是一個世界性難題。針對我國實際情況，人民銀行于2001年底制定了《農村信用合作社農戶小額信用貸款管理指導意見》，并于當年12月份召開了“總結推廣農村信用社發放農戶小額信用貸款、建立信用村（鎮）座談會”，要求在全國全面推廣農戶小額信用貸款業務，擴大建立信用村（鎮）的試點，用信貸杠桿促進農業和農村經濟發展，支持農民增收。

農戶小額信用貸款，是一項政策性、業務性都很強的工作。監管部門對農村信用社制定了“三農”貸款增量占比、農貸余額占比、農戶貸款證發放數和發放面等工作目標，將其納入綜合考核指標的范疇，把支農工作的好壞與信用社主任和信貸員個人利益掛鉤，保證了推廣農戶小額信用貸款工作落到實處。為確保貸款安全，信用社逐門逐戶拜訪農戶，了解信貸需求，建立信貸檔案。至2004年3月末，全省共建立農戶經濟檔案917.21萬戶，發放農戶貸款證373.24萬份，分別占總農戶數的71.76%和29.2%，農戶貸款面達17.76%，占有需求且符合貸款條件農戶總數的49.13%。農戶小額信用貸款支持的范圍涵蓋了種植業、養殖業、農副產品加工業、消費性支出、助學及農民經紀人等方方面面。

推廣農戶信用貸款證，由于其緊扣農業、緊靠農村、緊貼農民，確實收到了促進農村經濟增長和農民增收的效果。過去農民貸款要經過擔保、抵押、評估等一系列程序，手續繁瑣，一些農民由于缺少有效抵押物品，生產性資金需求得不到滿足。而推廣農戶小額信用貸款后，農民憑小額貸款證可以隨時貸款，切實解決了農民貸款難問題。在淮安地區受到農民普遍歡迎的“信用一證通”，就是農戶貸款證的一種更高級形式。它是將信用證、股金證、活期存折、貸款證四證合一，除了具有“貸款證”的功能外，還可以辦理入股、分紅、存取款、結算以及按活期存款交易量返還利潤，基本涵蓋了服務“三農”的全部內容。淮安盱眙蔣壩彭城村鄭老漢向記者介紹，過去申請一筆貸款，從提出申請到拿到貸款要經過7個環節，歷時短則3天，長則11天，平均需要7天。而現在持信用社核發的“信用一證通”申請小額信用貸款，就如同拿活期存折取存款一樣方便快捷。

蔣壩鎮是最先進行“信用一證通”試點的鄉鎮，也是農民最早得到實惠的鄉鎮。截至2004年一季度末，蔣壩鎮的農戶調查建檔面100%，授信面達95%。為支持蝦籠加工大戶的發展，部分農戶的授信額已放寬到了20萬元。由于支持有力、投放到位，該鎮經濟收入指標位居全縣之首。目前，全鎮已涌現出年銷售100萬元以上的大戶50多戶，形成了“男女老少齊上陣、天南地北忙送貨”的喜人局面，產品遠銷全國各大淡水流域。

地方各級黨委、政府高度重視，大力支持，是農戶小額信貸工作走向縱深的有力保證。在淮安“信用一證通”推廣會上，市委書記丁解民親自到會宣傳發動，并多次赴農村調研“一證通”的發放落實情況，受到群眾的普遍歡迎。各級黨委、政府大力推進金融安全區創建工作，下大力氣治理信用環境，為推動農戶小額貸款工作提供了強有力的保障。由于小額貸款圍繞信用來做文章，尤其是公開評定信用等級、對守信用和不守信用的行為實行區別對待等措施的實施，對農民產生了較大的觸動，紛紛把“信用戶”作為信用社簽發的一種資信證明。至2004年3月末，全省共創建信用鄉（鎮）252個，信用村5419個，評定信用戶218.62萬戶。部分鄉（鎮）把“信用鄉（鎮）”作為對外招商引資、洽談項目的“金”字招牌。在這項工作做得好的地方，守信光榮、失信可恥的觀念已經被農民所接受和認同，農村信用環境得到了較大的改善。

隨著我省農村經濟不斷發展，農戶小額貸款也在不斷進行調整和創新，發放范圍在擴大，授信額在提高，辦理程序更加簡便易行。根據人行南京分行在淮安的一項定點調查顯示：5000元以下農戶小額信用貸款不良率為2.83%，5000元到1萬元為1.41%，1萬元到5萬元為0.88%，5萬元以上為0.7%。農戶小額信用貸款的風險程度并未隨著額度的提高而增加。目前，淮安已開展了“信用一證通”功能放大的試點，將7800戶個體工商大戶作為支持對象，逐步擴大授信額度，對農副產品的加工、流通環節的發展壯大起到了推動作用。

農戶小額信用貸款的投放也使農村信用社自身業務得到加強發展，經營狀況不斷改善，經營風險顯著降低，實現了農民、農村經濟、農村信用社互動良性發展的多贏局面。2003年，全省農村信用社農戶小額信用貸款到期收回率高達98.29%。到2004年3月末，全省農村信用社不良貸款余額比2000年減少59.42億元，下降23.57個百分點。2002年全省農村信用社扭轉了長期虧損的經營局面，實現利潤2.21億元，2003年末實現利潤3.18億元。小額農貸和信貸支農真正成了“富民工程”、“民心工程”和“形象工程”。郭松梁晨（新華日報）

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