5月18日，眾邦銀行迎來6周歲生日。作為湖北首家民營銀行，6年時間，從零起步，眾邦銀行成長為一家千億級民營銀行，穩(wěn)居全國民營銀行第一梯隊。

近日，眾邦銀行交出一份穩(wěn)增長、強(qiáng)韌性的年度答卷。新發(fā)布的2022年財報顯示，該行總資產(chǎn)突破1000億元，達(dá)到1077.88億元，同比增幅23.72%，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，在全國民營銀行陣營中的領(lǐng)先地位進(jìn)一步鞏固。

連續(xù)保持營收凈利穩(wěn)步增長

面對內(nèi)外環(huán)境挑戰(zhàn)，眾邦銀行“穩(wěn)”字當(dāng)頭，持續(xù)向好。

截至2022年末，眾邦銀行存款余額716.72億元，增幅30.00%，貸款余額445.67億元，增幅8.19%。2022年，實現(xiàn)營業(yè)收入15.53億元，凈利潤3.5億元，連年保持營收凈利穩(wěn)步增長。

“數(shù)智化能力建設(shè)是眾邦銀行打造商業(yè)可持續(xù)的數(shù)字普惠金融發(fā)展模式的核心支撐。”眾邦銀行行長程峰說。

眾邦銀行定位于專注服務(wù)小微大眾的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行，以數(shù)字技術(shù)與普惠金融有機(jī)結(jié)合為突破口。眾邦銀行通過“數(shù)智化云展業(yè)、數(shù)智化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)智化自主經(jīng)營”三大數(shù)智化手段，化解銀行端服務(wù)的“三高”問題，降低觸達(dá)成本、風(fēng)險識別成本以及綜合運(yùn)營成本，擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)渠道和服務(wù)半徑，形成了一套商業(yè)可持續(xù)的數(shù)智普惠金融發(fā)展模式。

從創(chuàng)立之初，眾邦銀行就厚植數(shù)字技術(shù)沃土。2020年3月，眾邦銀行獲得國家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定，成為全國第五家獲得此認(rèn)定的銀行。眾邦銀行每年科技投入占營業(yè)收入的比例保持在5%以上，全行從事科技研發(fā)、創(chuàng)新應(yīng)用和大數(shù)據(jù)人員的占比達(dá)60%。經(jīng)過多年系統(tǒng)建設(shè)，眾邦銀行數(shù)據(jù)中臺已具備千億級數(shù)據(jù)計算能力，曾榮獲“人民銀行湖北銀行業(yè)科技一等獎”“中國信息通信研究院行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用優(yōu)秀案例獎”等獎項。

數(shù)字技術(shù)支撐下，眾邦銀行通過持續(xù)加大對小微企業(yè)信貸投放力度，提高服務(wù)質(zhì)效，不斷提升對普惠小微企業(yè)的服務(wù)水平，全力推進(jìn)普惠小微貸款增量擴(kuò)面。2022年當(dāng)年累計發(fā)放普惠小微貸款 237.45億元，普惠小微信貸余額為124.76億元，較年初增幅19.55%，比各項貸款增速（剔除貼現(xiàn)）高 19.91個百分點(diǎn)；普惠小微貸款戶數(shù)12.11萬戶，較年初增長8.43萬戶，全面達(dá)成“兩增”目標(biāo)。

普惠小微純信用貸款占比達(dá)四成

2023年湖北省政府工作報告提出，全面推廣“301”快貸模式，激勵引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更大力度支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

去年，受疫情反復(fù)等影響，部分區(qū)域貨運(yùn)物流企業(yè)受到?jīng)_擊。來自黃石市的一家貨運(yùn)代理公司，主營北京、上海等地區(qū)配送業(yè)務(wù)，因訂單大幅減少，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)一時出現(xiàn)困難，于是向眾邦銀行在線申請貸款。經(jīng)企業(yè)授權(quán)，眾邦銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對企業(yè)信用進(jìn)行綜合評判，當(dāng)天快速發(fā)放給企業(yè)40萬元純信用貸款，無需抵押，無需擔(dān)保，幫助企業(yè)及時解決了周轉(zhuǎn)難題。

眾邦銀行供應(yīng)鏈金融核心產(chǎn)品“眾鏈貸”“眾微貸”，以及重點(diǎn)打造服務(wù)小微的純信用產(chǎn)品“眾商貸”，已經(jīng)成為金融市場的明星產(chǎn)品。

針對小微企業(yè)融資需求和特點(diǎn)，采用“泛供應(yīng)鏈”經(jīng)營數(shù)據(jù)作為企業(yè)資信評估核心，對借款人基于自身經(jīng)營能力的第一還款來源進(jìn)行評估，減少對抵質(zhì)押物的要求。截至2022年末，眾邦銀行普惠小微純信用貸款余額50.3億元，占比40.32%。

“去核心、純信用”的普惠小微產(chǎn)品“眾商貸”，運(yùn)用隱私計算、機(jī)器學(xué)習(xí)等大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，結(jié)合企業(yè)納稅數(shù)據(jù)、所屬產(chǎn)業(yè)鏈屬性等標(biāo)簽進(jìn)行分層分級風(fēng)險判斷，實現(xiàn)分散信息的信用數(shù)字化，解決小微信用難定、難用、難流轉(zhuǎn)問題。截至2022年末，“眾商貸”已為13.28萬戶中小企業(yè)提供跨場景、純信用、全線上的金融支持，累計對小微放款超過47億元。

與此同時，眾邦銀行通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、延伸服務(wù)觸角、暢通辦貸渠道，積極服務(wù)“三農(nóng)”市場主體，助力鄉(xiāng)村振興。與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)合作，該行專項推廣“農(nóng)鏈貸”產(chǎn)品，并創(chuàng)新探索“左手放款，右手帶貨”新模式，幫助涉農(nóng)企業(yè)一端解決產(chǎn)品銷售問題，另一端解決資金短缺問題。截至2022年末，涉農(nóng)貸款余額30.61億元，較年初增幅53.7%。

積極布局“AI+銀行”

AI人工智能的火爆，也正在給銀行業(yè)帶來深刻的變革。

今年2月，眾邦銀行宣布成為百度“文心一言”首批生態(tài)合作伙伴，加速推進(jìn)人工智能技術(shù)在數(shù)字金融全場景的落地應(yīng)用。眾邦銀行將通過百度智能云調(diào)用“文心一言”提供的跨模態(tài)、跨語言的深度語義理解與生成能力，結(jié)合自身產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新能力，將百度領(lǐng)先的智能對話技術(shù)成果率先應(yīng)用在云網(wǎng)點(diǎn)、智能客服、智能營銷等領(lǐng)域。

事實上，眾邦銀行布局“AI+銀行”已有時日。

新冠疫情的暴發(fā)，使銀行傳統(tǒng)柜面交易、客戶服務(wù)等“面對面”開展的業(yè)務(wù)模式面臨挑戰(zhàn)，也促使和加速行業(yè)內(nèi)各家機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)線上化、遠(yuǎn)程化和非接觸式服務(wù)的轉(zhuǎn)型。

2020年初疫情期間，在武漢按下“暫停鍵”之時，眾邦銀行第一時間上線云辦公、云溝通、云協(xié)作、云開發(fā)、云測試和云招聘“六朵云”，高效實現(xiàn)全行全員云端SOHO運(yùn)營。近年，眾邦銀行在原有“六朵云”的基礎(chǔ)上增加了“云網(wǎng)點(diǎn)、云開戶、云盡調(diào)”。

眾邦銀行積極構(gòu)建“人機(jī)結(jié)合、智能驅(qū)動”的AI銀行，打造云網(wǎng)點(diǎn)。云網(wǎng)點(diǎn)已在小微企業(yè)開戶、貸前盡調(diào)以及貸后管理場景進(jìn)行應(yīng)用。云網(wǎng)點(diǎn)可在可驗真、風(fēng)險可控的前提下進(jìn)行線上展業(yè)，并大幅提升服務(wù)效率。小微企業(yè)開戶成本從原來的400—500元降低到了10元，開戶時間從原來的6—7個小時降低到了20—30分鐘。

把好風(fēng)險防控“方向盤”

業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，還必須把好風(fēng)險防控“方向盤”。

經(jīng)過幾年來的數(shù)字化建設(shè)，眾邦銀行創(chuàng)新應(yīng)用了先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、云計算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，自主研發(fā)打造了“司南”“天衍”“倚天”“洞見”“眾目”五位一體的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，掌握了豐富的B、C端交易數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)，具備了快速精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)采集能力，全面實現(xiàn)了貸前審核、貸中管理、貸后監(jiān)控、逾期催收等所有環(huán)節(jié)的智能化與自動化。

在風(fēng)險識別難度大的B端小微企業(yè)風(fēng)控上，眾邦銀行持續(xù)提升模型效能，不斷精研機(jī)器學(xué)習(xí)算法，提升精準(zhǔn)量化識別風(fēng)險能力。眾邦銀行建立了統(tǒng)一的反欺詐風(fēng)控體系，利用生物雷達(dá)反欺詐、精準(zhǔn)畫像，有效進(jìn)行防詐資金保護(hù)、涉賭涉詐風(fēng)險賬戶查控、非法開戶防范等。同時，豐富大數(shù)據(jù)和風(fēng)控的模型，響應(yīng)多樣化的業(yè)務(wù)場景需求，建立用戶多維風(fēng)險畫像、生意社交關(guān)聯(lián)圖譜等數(shù)據(jù)模型，打造適配授信客戶差異化的風(fēng)控策略和管理方式、預(yù)警方式。

受到疫情反復(fù)、經(jīng)濟(jì)增速放緩以及延展期紓困貸款陸續(xù)到期等多重因素影響，銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大壓力。眾邦銀行堅決落實“三道防線”的風(fēng)控策略，不斷加強(qiáng)信用風(fēng)險管理，落實貸款“三查”，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管控，加強(qiáng)貸后管理。2022年，武漢眾邦銀行信用風(fēng)險整體控制較好，資產(chǎn)質(zhì)量保持較優(yōu)狀態(tài)，市場風(fēng)險管控較好，流動性風(fēng)險管理穩(wěn)健，無重大合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險事件發(fā)生。2022年末，武漢眾邦銀行不良貸款率為1.47%，處于較優(yōu)水平。

站在千億資產(chǎn)規(guī)模的新起點(diǎn)上，眾邦銀行提出了“穩(wěn)中求進(jìn)”總基調(diào)和“二次創(chuàng)業(yè)、高質(zhì)發(fā)展”主線，以及深化科技創(chuàng)新驅(qū)動、數(shù)字運(yùn)營革新，全面加快建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)、高水平、高能級互聯(lián)網(wǎng)交易銀行的新目標(biāo)，為湖北加快建設(shè)全國構(gòu)建新發(fā)展格局先行區(qū)貢獻(xiàn)金融力量。