網貸利息太高，是很多借款人的噩夢

對于大部分有借款的人來說，逾期是一件最不希望發生的事情，尤其是網貸，逾期簡直就像是一場噩夢。在網貸平臺一旦發生逾期行為，不僅會面臨暴力催收，還會產生各種逾期費用，特別是逾期時間較長的情況，產生的逾期利息可能會達到一個天文數字，以前就有用戶表示自己借款本金為1500元，逾期一段時間后要償還2800元的本息，直接就是翻倍，自己也不知道該怎么辦，只能按照他說的這個來還。

網貸被追債事件已經不是一次兩次曝光了，為什么還有那么多人入坑？為什么還有那么多人受害？

校園貸、網上的一些借貸，也是需要警惕的，我也接到過很多咨詢，說借的本金那么少，到最后要還很多錢，搞不明白。那么，我今天就在這里為大家解析一下

為什么借錢那么少，最后要還那么多？

我研究過一些網貸平臺的合同，看得出是專業人士擬定的。 債務人(借款人)稱利息那么高，其實那不完全是利息，它由這幾部分構成：借款本金＋服務費(類似于中介服務費、手續費，一般為借款本金的30%)＋利息(24%)＋逾期違約金(不按期償還，以所有未支付的款項為基數，一般每逾期一天需支付1%(或高或低)的違約金)，所以最后的數字很嚇人。

首先，這些平臺的年利率一般不會超過借款本金的24%，這樣約定是合法的。

其次，因為這些平臺也類似于或屬于中介平臺，借貸平臺發布借款信息，然后債權人通過該平臺向債務人放貸(或以自己的名義，或以網貸平臺的名義)，所以借貸平臺往往以中介費、手續費、服務費等的名義，向債務人收取借款本金30%的費用，這樣約定也并不違法，因為民事行為按雙方意思自治，只要主體適格，簽字了一般就代表知曉、同意了(至于格式條款、霸王條款，那是后話)。

再次，關于違約責任也是一樣，按照相關法律規定是可以以所有款項為基數計算逾期還款責任的，如果約定的違約金高了可以要求法院適當調低，所以也并不是說不用承擔違約責任。

最后，有些網貸平臺往往會預先扣除利息，比如借1000元，扣除利息后只給借款人700塊，法律專業術語叫“貼水利息”，這樣是不合法的，如果這樣操作，借款本金僅為700元。

另外，最高人民法院于2018年8月1日發布《關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》法[2018]215號，要求全國各級人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中，對于各種以“利息”“違約金”“服務費”“中介費”“保證金”“延期費”等突破或變相突破法定利率紅線的，應當依法不予支持。

綜上，合法債務需要償還，即本金需要償還和24%以內的年利率需要支付，其他變相超過的部分可以不予償還和支付。

網貸利息太高了怎么辦

1、利率超出國家規定

關于民間貸款，借款人需要牢記2個數字，一個是24%，另一個為36%。根據國家相關法律規定，貸款利率在24%以內的受法律保護，一旦貸款利率超過24%，那么就不在法律保護范圍內了，如果貸款利率超過了24%，但未超過36%，那么對于24%-36%之間的貸款利息，借款人可以自愿履行，也就是在24%-36%之間的貸款利息，借款人是有權選擇不歸還的，如果借款人不愿意歸還這部分利息，那么貸款機構也不可進行追討。

如果貸款利率超過了36%，那么貸款機構就屬于高利貸了，超過36%的貸款利息是違法的，借款人可以拒絕歸還超出利息，并且若借款人已經歸還了超出的利息，是可以要求貸款機構返還的。

2、砍頭息

所謂“砍頭息”就是指借款用戶在平臺申請貸款時，平臺會以各種費用為由，在下款時抽取一部分資金，實際下款金額小于貸款金額的情況，例如貸款5000元，實際下款為4000元，那么對于這種情況，貸款機構只能按照實際下款額度4000元來計算貸款利息，對于未下款的1000元產品的利息，借款人是可以不用歸還的。

3、貸款前需要交錢的

有一些網貸平臺貸款人在貸款前還會要求貸款人先教一部分錢才可以辦理貸款，根據我國法律規定任何貸款機構都不得在借款前收取貸款人的任何費用，所以大家遇到這種的一定不要交!

如果借款用戶在辦理貸款時，出現了以上情況，那么對于多出的利息，借款人是可以不用歸還的，借款人可以與貸款平臺協商達成還款協議，若貸款平臺拒絕協商，那么借款人是可以向相關部分投訴的。

利息高得嚇人，還用不用還？你需要了解這些。

合法的債務是需要償還的，即借款本金和不超過年利率24%部分的利息需要償還，這個是免除不了的，除非債權人放棄債權；如果利息不超過36%，自愿還了也就還了；如果支付的利息超過了36%，那超過的部分可以要求債權人返還。

所以，震宇易浩法律服務平臺提醒您，不要輕易在網上借貸，即便是要借也要到正規平臺借，而且在借款之前一定要看清楚合同條款，否則就會引火燒身。如果有網貸或逾期的，一定要查清楚自身的網貸大數據是否有網黑，有沒有上網貸黑名單，這些都能在微信的宜信數據查清楚。