借的錢年化利率超過多少是可以不用還的，如果不小心還了，起訴是能追回的

?大家好，我是岸上無風

終于更新了，很開心又和朋友們見面，本期內容，我想和朋友們分享，國家針對民間借貸所規定的年利率紅線，記住，這個規定是*大的，以后你遇到的所有民間借款年利率，都可以用之來參考，那么和以前一樣，我還是站在咱們借款人的角度來分析，畢竟放貸人是不會關心普通借款人處境對吧。

相信看完本期視頻之后的你就會知道，年化利率超過多少是違法的，超過多少是借款人可以拒付的，年化利率超過多少，借款人是可以起訴追回多還部分的；那么假如你在還款過程當中逾期了，那逾期之后，逾期部分的利息利率超過多少也是可以拒付的？都能夠清楚的了解到。

那么首先我們來介紹

年利率24%

36%

這兩天條民間借貸的“

高壓線

*高法院對民間借貸利率提出24%和36%兩個

量化利率標準，劃出了

24%

36%

兩條“高壓線”，就像是一張白紙一樣，平行切了兩刀，分成了三塊，我們可以稱之其為“

二線三區

”，這是民間借貸利率的具體量化標準，是

民間借貸規則的核心

，直接

出借人

借款人

的具體

如圖所示：那么將

年利率

區間分為

司法保護區

自然債務區

無效區

三個區域。

這里需要提前說一下，人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中，對于各種以“利息”“違約金”“服務費”“中介費”“保證金”“延期費”等等等等，突破或變相突破法定利率紅線的，應當依法不予支持，還想支持！看過我視頻的朋友都知道，就像是我前幾期視頻內容所說的，管它是這費還是那費，把各項費用加在一起，算好利息，轉化成年利率，按照上圖，放在二線三區中，對號入座，你就能一目了然，并清楚的了解到你的權利和義務。

好那么我們接下來，直接看一下二線三區是怎樣規定的，好吧！

1．司法保護區

——年利率≤24%：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權要求借款人，按照約定的利率支付利息。也就是說，約定年利率≤24%的，當事人起訴到法院，要求借款人支付利息的，法院給予法律保護。常見的像信用卡這種。

2．自然債務區

——24%36%：借貸雙方約定的利率超過年利率36%的，則超過年利率36%部分利息應當被認定為無效，借款人有權請求出借人返還已支付超過年利率36%部分的利息，如果出借人起訴到法院，要求法院保護36%以上的利息，是會被法院駁回的，如果借款人已經自愿給付了36%以上的利息，后來又想反悔了，那么借款人是可以通過法院，將已支付的36%以上的利息要回來的，但是看到第2個自然債務區，你就知道，24%到36%之前的利息，其實你也是可以不給的，對吧，因為法院也不管，但是話說回來啊，要是人沒什么急事，誰能辦這個東西呢，對吧！！

這里我還要講一個比較重要的，容易忽視的，

逾期利率。

因為我覺得這個朋友們一般不會想到，但是也非常重要，所以我認為非常有必要在這里和朋友們一起分享一下。

新的司法解釋還規定，借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限，出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用的，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但是不管你七十二變，你超過年利率24%的部分，人民法院是不予支持的，切記。

插一段啊，我記得有朋友和我說過，某發銀行的信用卡永不停“息”，聽著很勵志，但是我說的是“利息”的“息”，他的利息好像不會停止計算，如果真的停止計算了，應該也是一個讓人驚嘆的數字，比如欠2萬多，沒有過太久，可能要還10萬，有的朋友可能會說這么嚴重嗎！我也是開個玩笑，相對來講，它確實漲得挺嚇人的，然后催收的，一般可能會跟你說，能夠減免，你需要還個3萬左右塊錢就OK了，但是有的朋友就是想較真，想知道是怎么算的，自己一頭霧水，對吧，照你們這么算，過幾年是不是會負債百萬呢，哈哈，所以說也是希望你們多多關注這方面的信息，你持有的是一家銀行的信用卡，多去了解一些。

然后我在此聲明一件事，因為有幾位朋友給我發私信，都問我，說你知道那么多，你是做反催收的啊？我在這里統一回答一下，我個人不是做反催收的，我也沒逾期過，只有一張招商的信用卡。

雖然貸前、貸后、催收和反催收我都了解一些，但是我做這個自媒體的初衷，并不是想做朋友逾期之后的馬后炮，因為我更關心和在意的是朋友們在貸前、辦理業務或者是逾期之前，可能遇到的坑，這樣才能夠讓大家遠離危險區，留在安全區，讓后面糟糕的一切不發生，這是我的初衷，但是事與愿違，在遇到貸后那些事情之前，誰會關心和搜索這些瑣事呢，對吧，有那時間多玩兩把游戲多好啊，所以我一個小小的UP主啊，能做的就是盡力而為，有心的人看到了，對你有幫助我就很開心了，這就是我的初衷。

那么對于逾期之后的朋友，我想說的其實也很多，

首先呢，

逾期之后有很多事情，一般人經歷幾次催收套路之后，也就懂了，只不過可能不能夠更深層次的了解其中的套路，心里也會發生幾個階段性的變化，在收費合理的情況下，我建議朋友們有錢就還了，因為天天被人找，被催，不說怕不怕啊，影響心情，其他事情可能都做不好；

那么其次

，這是我的第7期節目，如果看過前幾期的朋友可能知道，我講過我的一位朋友逾期后，收到假的律師函件以及如何驗證，也就是說，我不做反催收啊，但是如果我知道，高頻次出現非正規的、威脅借款人或者是非法催收套路等等，我是會進行拆穿的，那么我建議，朋友們慎重考慮反催收手段，因為有個別反催收的，它只想著如何借錢不還了，如何擼口子，如何反催收，那樣只會讓自己越走越遠，這種群我勸朋友們少進，進了呢，也要對里面的內容，予以主觀判斷和分析，當然不乏正能量的互相鼓勵的，但切勿全信，信了的后果，輕的給你洗腦，說幫你操作，逾期之后的這些錢就不用還了，或者是只還本金，但是收費后，不一定什么情況，甚至把你當韭菜來割，重者是整個人思想轉變了，變得仇恨這個世界，仇恨這個社會，從此好像變了個人，這我*擔心的。

*后我想說，

我個人支持銀行和放款機構通過正規合法的手段催收欠款，欠債還款嘛！但是卑劣的催收方式是我無法認同的，希望他們能給予逾期人時間、費免政策和*起碼的尊重，雖然我的呼吁不一定有什么用。我理解人都是向前（錢）看的，因為生存，但“

請不要讓井底下的人，只看你高傲的下巴”

引號內17個字的句子岸上無風，寫于2020年8月8日星期六，發表于2020年8月11日，星期二。

我是你們的朋友——岸上無風，下期內容我想講信用卡里面常見的特殊情況，沒辦過信用卡，銀行卻讓你還錢和信用卡外接他人血淋淋的經驗和教訓，內容可能不長，但記得觀看哦。

如果感興趣，請記得評論、轉發加關注，三連擊哦，我是岸上無風，再見！！

利息超過多少算高利貸，超過多少可以不還

聽到高利貸，也是讓許多人頭疼的東西，因為高利貸往往涉及的是巨額的利息，在高額暴利的誘惑下，高利貸又往往與各種違法行為沾邊。那么利息超過多少算高利貸，超過多少可以不還?

目前，我國對高利貸有不同的定義。通常我們所說的高利貸，是指貸款利率高出央行同期基準利率四倍的貸款。高利貸的標準利息是否超過36%為標準，即利息超過36%就是高利貸。

《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規定：“民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。”

單純的高利貸不涉及刑事犯罪，屬于民事違法。高利貸屬于違法，故借款人只償還本金及法律規定范圍內利息即可，另因高利貸多辦法索取債務時的暴力犯罪，故不建議當事人考慮此種借款方式。民間借貸屬于民事行為，受到民法和合同法的約束和保護。

民間借貸問題，是民間發生較多的糾紛之一。根據我國相關法律的規定，在計算民間借貸利息時要注意以下幾點：

第一、沒有約定利息的，或者約定不明確的，視為不支付利息。

第二、民間借貸利率*高不得超過銀行同類貸款利率的四倍;對超出部分的利息不予保護。

利息超過多少算高利貸，可以不還的相關法律依據：

《*高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%

，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效

。借款人請求出借人返還已支付的

超過年利率36%部分的利息的

，人民法院應予支持。

網貸利息多少算違法別再被坑了

網貸有風險，且貸且珍惜，在大多數人眼里，網貸約等于高利貸。這種認知也誤傷了正規的網貸平臺。

不過確實有很多家P2P網絡平臺，以高額的利息來盈利，借款的人苦不堪言，*后全家一起來還債！那么網貸的利息在什么區間里面才會正常呢？超過多少我們就不用還了呢？今天小亞給大家分析一下。

《合同法》第二百一十一條規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。換而言之，網貸利息不能超過同期銀行貸款利率的4倍。

很多網貸說只憑身份證就能借錢，或者是只有芝麻信用就可以，總之是很簡單。

在此提醒大家，只要抵押身份證就能借到錢的網貸，十之八九是高利貸。網貸也不是想借就能借的，至少要評估你有沒有還款能力，就算騎個共享單車也要看你的芝麻信用分吧。

如果你不幸載入網貸的陷阱里面，這個時候也不要害怕，要懂得維護自己的合法權益，記得尋求法律的保護，因為超額的利息是不受國家保護的。

《*高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定：

（一）借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持；

（二）借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效；

（三）借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

我們可以找親人找朋友，也可以找正規的網貸平臺借錢，斷然不能病急亂投醫。

網貸！網貸！可以緩我們的燃眉之急，也可以摧毀我們的家庭生活。還是那句，網貸有風險，且貸且珍惜！

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