重慶市地方金融監(jiān)督管理局

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)重點(diǎn)問題小額貸款公司

分類監(jiān)管工作的通知

渝金發(fā)〔2021〕4號

各區(qū)縣（自治縣）金融辦（金融工作管理部門），兩江新區(qū)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)局，重慶高新區(qū)財(cái)政局，萬盛經(jīng)開區(qū)金融辦，保稅港區(qū)金融辦，市小額貸款公司協(xié)會，各小額貸款公司：

為進(jìn)一步加強(qiáng)我市小額貸款公司行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控，加大重點(diǎn)問題公司的查處力度，推動(dòng)行業(yè)扶優(yōu)限劣和市場出清，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號）、《重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》（渝辦發(fā)〔2008〕239號）等有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，現(xiàn)就加強(qiáng)重點(diǎn)問題公司分類監(jiān)管的有關(guān)事項(xiàng)通知如下。

一、加強(qiáng)對“失聯(lián)”類公司的監(jiān)管

（一）認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“失聯(lián)”類公司：無法取得聯(lián)系；在登記注冊的住所或者經(jīng)營場所實(shí)地排查無法找到；雖然可以聯(lián)系到公司工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實(shí)際控制人；連續(xù)3個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息。

（二）監(jiān)管措施。對于“失聯(lián)”類小額貸款公司，市級地方金融監(jiān)管部門根據(jù)調(diào)查核實(shí)結(jié)果，取消小額貸款公司試點(diǎn)資格。

二、加強(qiáng)對“空殼”類公司的監(jiān)管

（一）認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“空殼”類公司：近6個(gè)月無正當(dāng)理由自行停業(yè)（未開展發(fā)放貸款、回收貸款等業(yè)務(wù)）；近6個(gè)月無納稅記錄或者“零申報(bào)”（享受國家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外）；近6個(gè)月無社保繳納記錄。

（二）監(jiān)管措施。對于“空殼”類小額貸款公司，市級地方金融監(jiān)管部門根據(jù)調(diào)查核實(shí)結(jié)果、公司整改的意愿及能力等，可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報(bào)批評、暫停直至取消小額貸款公司試點(diǎn)資格等措施。

三、加強(qiáng)對“重大違法違規(guī)”類公司的監(jiān)管

（一）認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“重大違法違規(guī)”類公司：違反《重慶小額貸款公司“十不準(zhǔn)”》（渝金發(fā)〔2013〕15號）明確的禁止性監(jiān)管規(guī)定；經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)認(rèn)定公司或者其董事、監(jiān)事和高級管理人員履行公司職責(zé)時(shí)，從事“套路貸”、涉黑涉惡、貪污賄賂等違法犯罪或者金融腐敗行為；不履行重大事項(xiàng)報(bào)告義務(wù)，對《重慶市小額貸款公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度》（渝金發(fā)〔2014〕10號）的重大事項(xiàng)瞞報(bào)、遲報(bào)、謊報(bào)；拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查，或者雖然能進(jìn)場但拒不提供檢查資料或者檢查資料造假；對違規(guī)問題拒不整改、虛假整改、無正當(dāng)理由拖延整改；經(jīng)過市級地方金融監(jiān)管部門認(rèn)定的其他情形。

（二）監(jiān)管措施。對于“重大違法違規(guī)”類小額貸款公司，市級地方金融監(jiān)管部門根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)程度、涉眾性、整改意愿及能力等情形，可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報(bào)批評、暫停公司部分業(yè)務(wù)、暫停直至取消小額貸款公司試點(diǎn)資格等措施，涉嫌犯罪的，移送公安機(jī)關(guān)依法處理。

四、查處工作實(shí)施流程

（一）調(diào)查核實(shí)。區(qū)縣金融工作管理部門組織開展初步核查，可以獨(dú)立核查，也可以商請當(dāng)?shù)毓病⑹袌霰O(jiān)管、稅務(wù)等部門開展聯(lián)合調(diào)查，必要時(shí)聘請律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)輔助取證。市級地方金融監(jiān)管部門對區(qū)縣初步核查結(jié)果開展復(fù)核。在復(fù)核過程中，無法與小額貸款公司及其控股股東等有關(guān)主體取得聯(lián)系，或者雖能取得聯(lián)系但無法開展核查工作的，由市級地方金融監(jiān)管部門在門戶網(wǎng)站發(fā)布限期接受監(jiān)管談話的公告，督促配合監(jiān)管。

（二）事前告知。市級地方金融監(jiān)管部門就查實(shí)的問題，向小額貸款公司發(fā)送《監(jiān)管措施告知書》，告知擬采取的監(jiān)管措施內(nèi)容、事實(shí)、理由和依據(jù)，以及陳述申辯期限和方式；無法取得聯(lián)系的，在市級地方金融監(jiān)管部門門戶網(wǎng)站公告，公告期為60日。

（三）異議處理。小額貸款公司有權(quán)對擬采取的監(jiān)管措施提出書面陳述及申辯，其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括事實(shí)、理由和證據(jù)。市級地方金融監(jiān)管部門充分聽取公司意見，對其提出的異議組織核查，并反饋異議核查結(jié)果。

（四）措施決定。對于異議成立的，市級地方金融監(jiān)管部門予以采納，并作為確定最終監(jiān)管措施的考慮依據(jù)；未提出書面異議或者異議不成立的，市級地方金融監(jiān)管部門發(fā)送相應(yīng)《監(jiān)管措施決定書》。

五、強(qiáng)化監(jiān)管與責(zé)任

（一）強(qiáng)化市級地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任。市級地方金融監(jiān)管部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)上述重點(diǎn)問題公司分類監(jiān)管工作，牽頭開展定期集中摸排處置、臺賬管理、風(fēng)險(xiǎn)處置和政策宣講工作。聯(lián)合區(qū)縣金融工作管理部門，對重點(diǎn)問題公司實(shí)施常規(guī)動(dòng)態(tài)管理，跟蹤掌握、有序化解處置風(fēng)險(xiǎn)；對于被取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的公司，支持繼續(xù)依法處理存量債權(quán)債務(wù)。

（二）明確區(qū)縣金融工作管理部門屬地管理責(zé)任。區(qū)縣金融工作管理部門應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行屬地管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，定期開展轄區(qū)內(nèi)重點(diǎn)問題公司的摸排核查，提前制定工作方案，規(guī)范工作流程，做好風(fēng)險(xiǎn)研判；動(dòng)態(tài)監(jiān)測處置工作進(jìn)度，有序化解處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)次生風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)具有整改意愿及能力的公司穩(wěn)妥實(shí)施整改；及時(shí)向市級地方金融監(jiān)管部門報(bào)送摸排、核查、整改、處置等各項(xiàng)工作情況。

（三）壓實(shí)小額貸款公司主體責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對照本通知要求切實(shí)開展自查自糾；積極配合市級地方金融監(jiān)管部門和區(qū)縣金融工作管理部門調(diào)查核實(shí)工作；嚴(yán)格按照監(jiān)管措施執(zhí)行，認(rèn)真落實(shí)整改和處置要求。被取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的小額貸款公司，其合法的存量債權(quán)依法受到保護(hù)，但不得開展新發(fā)放貸款、展期續(xù)貸等業(yè)務(wù)。

（四）強(qiáng)化部門間信息共享和聯(lián)合懲戒。在對上述重點(diǎn)問題公司處置過程中，市級地方金融監(jiān)管部門進(jìn)一步加強(qiáng)與相關(guān)部門的信用信息共享和聯(lián)合懲戒。對于重點(diǎn)問題公司，函告市場監(jiān)管等部門，協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門依法列入經(jīng)營異常名錄或嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單。對于被取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的公司，向社會全面公示，抄告市場監(jiān)管部門依法依規(guī)吊銷營業(yè)執(zhí)照；對于已接入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的公司，市級地方金融監(jiān)管部門告知人行重慶營管部。

（五）鼓勵(lì)行業(yè)協(xié)會發(fā)揮自律組織作用。小額貸款公司協(xié)會應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮自律作用，配合市級地方金融監(jiān)管部門和區(qū)縣金融工作管理部門開展核查工作，穩(wěn)妥化解處置風(fēng)險(xiǎn)，督促公司整改，加強(qiáng)政策宣傳，引導(dǎo)小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營，行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

原《關(guān)于加強(qiáng)“失聯(lián)”、“空殼”小額貸款公司監(jiān)管推動(dòng)化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的通知》（渝金〔2020〕460號）有關(guān)規(guī)定與本通知要求不一致的，以本通知為準(zhǔn)。法律法規(guī)、國務(wù)院和中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會對本通知涉及內(nèi)容另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

重慶市地方金融監(jiān)督管理局

2021年8月25日