文：凱子

隨著時代的快速變化，人們的生活中也出現(xiàn)了多種理財方式。然而，在很多人的心目中，把錢存入銀行，不僅可以獲得很高的保障，而且還能獲得可觀的利息收入。

最近，世界上最大的印鈔公司德拉魯（Delaru）發(fā)出了破產(chǎn)警告，這讓人們想起了一家同時處理貨幣業(yè)務的銀行，有破產(chǎn)的可能嗎？

事實上，銀行也是盈利的金融機構。在這種情況下，它們也有操作風險。換言之，銀行也有可能破產(chǎn)，但可能性較小。在國際上，最著名的銀行倒閉案例是美國第四大投資銀行“雷曼兄弟”。到目前為止，中國已有兩家銀行破產(chǎn)。

1998年，海南發(fā)展銀行破產(chǎn)，成立不到三年。這是中國第一家破產(chǎn)銀行。當時海南很多信用社由于利率高企，遇到了一定的經(jīng)營危機。因此，當?shù)卣疀Q定將這些信用社并入海南發(fā)展銀行。

不過，合并后，原來高利率收取的存款只能按照央行的標準利率支付，因此很多客戶不滿，紛紛來銀行兌換活期存款。為了穩(wěn)定銀行的發(fā)展，減少相關影響，海南發(fā)展銀行決定對每個人的取款額度和取款次數(shù)進行限制，但這種處理方式讓儲戶更加恐慌，導致取款隊伍越來越多。最終，海南發(fā)展銀行未能處理大規(guī)模擠兌，破產(chǎn)。

幸運的是，這家銀行的個人存款人并不多，大多數(shù)人可以在銀行破產(chǎn)前提取相應的存款。不過，也有4家機構由于存款數(shù)額巨大，尚未收回存款。

很多人心中都有疑慮，如果銀行破產(chǎn)了，欠的錢還用還嗎？

根據(jù)相關存款保險制度，破產(chǎn)銀行破產(chǎn)后，儲戶可以得到一定數(shù)額的賠償，但最高索賠額為50萬。這意味著，如果存款低于500000，可以獲得完全補償，但如果存款超過500000，最大補償為500000，剩余部分基本上難以返還。

但值得注意的是，如果出現(xiàn)存款損失、銀行理財產(chǎn)品本金損失或其代理人理財產(chǎn)品現(xiàn)金流出現(xiàn)危機等三種情況，銀行倒閉后將不予賠償。接下來還有一個問題，銀行倒閉后，我們該不該欠銀行錢（如汽車貸款、房屋貸款）？

不管是什么原因，銀行破產(chǎn)后你必須還清貸款。正常情況下，破產(chǎn)銀行的債務將移交給另一家銀行或資產(chǎn)管理公司。對貸款人來說，債務關系仍然有效。唯一改變的是還款目標，欠銀行的錢只給債權人換，要還的錢一定要還很多。

因此，世界上沒有絕對安全的財務管理方法。如果條件允許，最好分散存放50萬以上的存款。在管理財務管理時，你還需要有一定程度的風險意識。對此，大家有什么看法？

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