市融資擔(dān)保中心有限責(zé)任公司，各區(qū)財(cái)政局、科技管理部門：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《廣州市科技創(chuàng)新促進(jìn)條例》等規(guī)定，我們制定了《廣州市科技型中小企業(yè)貸款擔(dān)保資金管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們執(zhí)行，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行中如遇問題，請(qǐng)徑向我們反映。

廣州市財(cái)政局 廣州市科學(xué)技術(shù)局

2020年1月21日

廣州市科技型中小企業(yè)貸款擔(dān)保資金管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范和完善我市科技型中小企業(yè)貸款擔(dān)保資金(以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保資金)管理，進(jìn)一步拓寬科技型中小企業(yè)融資渠道，支持科技項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《廣州市科技創(chuàng)新促進(jìn)條例》等規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱擔(dān)保資金是指由政府出資設(shè)立，專項(xiàng)用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)為本市科技型中小企業(yè)向銀行貸款提供擔(dān)保支持的資金。擔(dān)保資金規(guī)模根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展需要確定。

第三條 擔(dān)保資金委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行封閉式管理，專款專用、單獨(dú)核算，利息計(jì)入擔(dān)保資金。

第二章 職責(zé)分工

第四條 市財(cái)政局、市科技局是擔(dān)保資金的管理和監(jiān)督部門，擔(dān)保資金委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作。三方具體職責(zé)如下：

(一)市財(cái)政局

1.負(fù)責(zé)擔(dān)保資金的預(yù)算安排和資金撥付。

2.對(duì)擔(dān)保資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督管理和績(jī)效考核。

(二)市科技局

1.負(fù)責(zé)受理貸款擔(dān)保項(xiàng)目的申請(qǐng)。

2.負(fù)責(zé)審核企業(yè)提供的科技型中小企業(yè)材料和科技創(chuàng)新基本情況，對(duì)項(xiàng)目是否符合廣州市科技發(fā)展方向提出意見。

3.負(fù)責(zé)審核擔(dān)保費(fèi)差額補(bǔ)貼、貸后管理和追償補(bǔ)貼。

4.負(fù)責(zé)組織落實(shí)科技貸款擔(dān)保項(xiàng)目績(jī)效評(píng)價(jià)工作。

5.協(xié)助市財(cái)政局對(duì)擔(dān)保資金運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督管理。

(三)擔(dān)保機(jī)構(gòu)

1.負(fù)責(zé)擔(dān)保資金核算管理和保值增值，保證擔(dān)保資金安全、完整。

2.提出擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃和實(shí)施方案，獨(dú)立開展盡職調(diào)查，辦理貸款擔(dān)保項(xiàng)目手續(xù)。

3.對(duì)被擔(dān)保企業(yè)和反擔(dān)保措施進(jìn)行保后跟蹤工作。

4.負(fù)責(zé)辦理?yè)?dān)保資金代償、債務(wù)追索以及擔(dān)保貸款損失核銷具體事項(xiàng)。

5.辦理?yè)?dān)保資金的其他日常管理工作。

第五條 國(guó)有及股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、合作金融機(jī)構(gòu)等可按本辦法規(guī)定與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，成為科技型中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的放貸銀行。

第三章 貸款對(duì)象和條件

第六條 擔(dān)保資金主要用于扶持廣州地區(qū)科技型中小企業(yè)。申請(qǐng)擔(dān)保資金的科技型中小企業(yè)(簡(jiǎn)稱申請(qǐng)企業(yè))須同時(shí)符合以下條件：

(一)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)登記注冊(cè)，注冊(cè)地為廣州地區(qū)的企業(yè)法人，國(guó)家規(guī)定的特殊經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)須持有相關(guān)的許可證或通過審批;

(二)依法辦理稅務(wù)登記和納稅;

(三)在放貸銀行開立銀行賬戶;

(四)具有必要的反擔(dān)保能力;

(五)符合國(guó)家有關(guān)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，在《國(guó)家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域》內(nèi)，持續(xù)進(jìn)行研究開發(fā)與技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，從事高新技術(shù)產(chǎn)品研究、開發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)的非上市公司，并具備下列條件之一：

1.經(jīng)認(rèn)定的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè);

2.近5年內(nèi)獲國(guó)家、省或市科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金(資金)扶持的企業(yè);

3.獲得省、市“創(chuàng)新型試點(diǎn)企業(yè)”或“創(chuàng)新型企業(yè)”、“科技小巨人”認(rèn)定資格的企業(yè);

4.近5年內(nèi)獲得國(guó)家、省、市科技項(xiàng)目立項(xiàng)的企業(yè);

5.近5年內(nèi)，擁有1項(xiàng)(含)以上且目前有效的發(fā)明專利授權(quán)或3項(xiàng)(含)以上且目前有效的實(shí)用新型專利授權(quán)或3項(xiàng)(含)以上軟件著作權(quán)的企業(yè);

6.企業(yè)當(dāng)年或上一年度用于技術(shù)研究開發(fā)的經(jīng)費(fèi)占營(yíng)業(yè)收入或銷售額的3%以上;

7.其他經(jīng)科技業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)定為科技類型的企業(yè)。

第四章 貸款擔(dān)保辦理程序

第七條科技型中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)按以下流程辦理：

(一)申請(qǐng)企業(yè)向市科技局提出申請(qǐng)，填寫《廣州市科技中小型企業(yè)貸款擔(dān)保申請(qǐng)書》，并按要求提供有關(guān)文件資料。申請(qǐng)企業(yè)須提供確實(shí)、合法和有效的反擔(dān)保措施，包括保證、抵押、質(zhì)押等。

(二)市科技局在十五個(gè)工作日內(nèi)按照本辦法對(duì)企業(yè)申報(bào)資料和申請(qǐng)資格進(jìn)行審核，并加具意見送擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

(三)擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到經(jīng)市科技局審核的企業(yè)資料后，同時(shí)將企業(yè)資料反饋到放貸銀行。擔(dān)保機(jī)構(gòu)于十五個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的資信評(píng)估與擔(dān)保初審，對(duì)符合條件的申請(qǐng)項(xiàng)目向放貸銀行出具《擔(dān)保意向書》。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施自主選擇申請(qǐng)企業(yè)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可根據(jù)擔(dān)保貸款的金額、風(fēng)險(xiǎn)程度及申請(qǐng)企業(yè)實(shí)際情況等，確定并落實(shí)其中一種或多種反擔(dān)保措施。

(四)放貸銀行收到《擔(dān)保意向書》后，于十五個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的貸款審核。

(五)擔(dān)保機(jī)構(gòu)分別與獲準(zhǔn)貸款的申請(qǐng)企業(yè)及放貸銀行簽訂相關(guān)合同，辦理質(zhì)押、抵押登記等有關(guān)手續(xù)。

(六)擔(dān)保機(jī)構(gòu)依據(jù)與放貸銀行、申請(qǐng)企業(yè)簽訂的相關(guān)合同約定，履行擔(dān)保責(zé)任和行使擔(dān)保人的權(quán)利。

第五章 擔(dān)保費(fèi)及手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼

第八條 擔(dān)保資金專項(xiàng)用于本市科技型中小企業(yè)貸款擔(dān)保。擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過實(shí)有擔(dān)保資金的5倍。對(duì)單個(gè)申請(qǐng)企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任金額一般不超過人民幣1000萬元。

第九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保項(xiàng)目貸款資金年費(fèi)率1.2%(月費(fèi)率1‰)的標(biāo)準(zhǔn)，向被擔(dān)保企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)。

第十條 對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)向被擔(dān)保企業(yè)收取的擔(dān)保費(fèi)與按照市場(chǎng)擔(dān)保費(fèi)率計(jì)算的擔(dān)保費(fèi)之間的差額，由市財(cái)政按照同期貸款基準(zhǔn)利率的50%與擔(dān)保費(fèi)的差額，向擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)貼。

第十一條 被擔(dān)保企業(yè)按期還款的，按照還款金額給予擔(dān)保機(jī)構(gòu)1%、放貸銀行0.5%的貸后管理手續(xù)費(fèi);被擔(dān)保企業(yè)逾期還款的，按照追回貸款金額給予擔(dān)保機(jī)構(gòu)1%、放貸銀行0.5%的追償手續(xù)費(fèi)。

第十二條 擔(dān)保費(fèi)差額補(bǔ)貼、貸后管理手續(xù)費(fèi)及追償手續(xù)費(fèi)，經(jīng)放貸銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同核實(shí)后，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)匯總，每半年一次向市科技局提出申請(qǐng)，市科技局審核同意后，按程序在擔(dān)保資金中支付，每半年結(jié)算一次。

第六章 代償和損失分擔(dān)

第十三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保企業(yè)未按合同約定使用貸款，造成資金流失(損失)，或發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保企業(yè)有惡意逃避償還貸款行為的，應(yīng)及時(shí)協(xié)同放貸銀行采取預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的措施。

第十四條 放貸銀行對(duì)已到還款期限或經(jīng)宣布提前到期而未依時(shí)歸還的科技貸款擔(dān)保項(xiàng)目，在逾期之日起五個(gè)工作日內(nèi)向被擔(dān)保企業(yè)發(fā)出逾期貸款催收通知書并抄送擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

第十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與放貸銀行約定企業(yè)貸款出現(xiàn)逾期時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的條件。

約定的條件中，應(yīng)當(dāng)包括放貸銀行在限期內(nèi)(最長(zhǎng)不超過6個(gè)月)依法追討但被擔(dān)保企業(yè)仍無力歸還，放貸銀行確認(rèn)為不良貸款的，可要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的內(nèi)容。

經(jīng)依法追討，逾期貸款在限期內(nèi)(最長(zhǎng)不超過6個(gè)月)仍無力歸還的，放貸銀行可依合同約定出具《代償通知書》并提供相關(guān)證明文件，向擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)代償。

第十六條擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到放貸銀行的《代償通知書》后，對(duì)符合代償條件的項(xiàng)目，在十個(gè)工作日內(nèi)，按政府擔(dān)保資金代償30%，擔(dān)保機(jī)構(gòu)自有資金代償60%的比例，向放貸銀行代為清償債務(wù)本金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代償后，應(yīng)向書面告知市財(cái)政局、市科技局。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)可與放貸銀行在合作協(xié)議中約定免除擔(dān)保責(zé)任的具體情形或條件。

第十七條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后應(yīng)會(huì)同放貸銀行積極履行代位追償權(quán)，向被擔(dān)保企業(yè)追償。追回(或部分追回)款項(xiàng)，按照3:6:1比例分配給政府擔(dān)保資金專戶、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和放貸銀行。

第十八條 已由政府擔(dān)保資金和擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償?shù)目萍假J款擔(dān)保項(xiàng)目，被擔(dān)保企業(yè)的債務(wù)有下列情形之一的，認(rèn)定貸款擔(dān)保發(fā)生損失：

(一)被擔(dān)保企業(yè)及為其提供擔(dān)保的其他方因破產(chǎn)且其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)處置收入分配后，仍無法收回的;

(二)經(jīng)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行法律程序后仍無法收回，被法院裁定終止執(zhí)行的。

第十九條 經(jīng)認(rèn)定的貸款擔(dān)保損失，由政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和放貸銀行，按照 3:6:1的比例分擔(dān)貸款本金損失。其中政府分擔(dān)部分，按程序在擔(dān)保資金中支付，支付金額以擔(dān)保資金余額為上限，對(duì)已分擔(dān)損失的擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)賬銷案存。擔(dān)保機(jī)構(gòu)和放貸銀行的損失核銷按照其內(nèi)部管理規(guī)定辦理。

第二十條 放貸銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)積極履行貸后管理的義務(wù)和責(zé)任。放貸銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)在貸后管理中有過失的，擔(dān)保資金對(duì)該筆貸款損失不予分擔(dān)。

貸后管理的過失包括放貸銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)未按照內(nèi)部管理制度進(jìn)行貸后檢查、知道或應(yīng)該知道貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)而未采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施、未采取有效資產(chǎn)保全措施等。

第七章 監(jiān)督管理

第二十一條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺接受財(cái)政和審計(jì)部門的監(jiān)督管理，市財(cái)政部門可委托中介機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保資金的使用和管理情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)管。

第二十二條 被擔(dān)保企業(yè)提供虛假、偽造材料獲得擔(dān)保的，一經(jīng)查實(shí)，取消其申請(qǐng)本市各項(xiàng)財(cái)政性扶持資金的資格，并依照擔(dān)保協(xié)議追究其法律責(zé)任。

第二十三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)如弄虛作假為申請(qǐng)企業(yè)提供擔(dān)保騙取貸款資金的，一經(jīng)查實(shí)，將追究其責(zé)任人的法律責(zé)任。

第二十四條 對(duì)參與擔(dān)保資金擔(dān)保運(yùn)作的工作人員，如有營(yíng)私舞弊行為，按國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)處理，有損害國(guó)家利益的，追究其法律責(zé)任。

第八章 附則

第二十五條 本辦法自2020年1月21日起施行，有效期至2020年8月31日止。原《廣州市財(cái)政局 廣州市科技創(chuàng)新委員會(huì)關(guān)于印發(fā)廣州市科技型中小企業(yè)貸款擔(dān)保資金管理辦法的通知》(穗財(cái)教〔2015〕291號(hào))即行廢止。