“雙十一節(jié)”、“雙十二節(jié)”……這些由電商平臺(tái)們自封的“節(jié)日”成為全民的“網(wǎng)購(gòu)狂歡節(jié)”，網(wǎng)民們買(mǎi)得歡愉，電商們更是賺得盆滿缽滿。數(shù)據(jù)顯示，僅11月11日“雙十一”當(dāng)天，淘寶網(wǎng)、天貓商城就創(chuàng)造出高達(dá)191億元的銷(xiāo)售額，而隨著巨額交易量的產(chǎn)生，面世近兩年的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)率也同時(shí)創(chuàng)出新高，首次突破3000萬(wàn)筆。

不過(guò)，就在退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)低調(diào)走紅的同時(shí)，不少網(wǎng)購(gòu)達(dá)人們卻發(fā)現(xiàn)了一些“變化”：一直宣稱(chēng)“保費(fèi)低、賠付高”的快遞運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)居然漲價(jià)了，過(guò)去只收0.5元的網(wǎng)購(gòu)?fù)素涬U(xiǎn)居然最高漲到了11.5元。不僅僅如此，部分保險(xiǎn)公司也因投保后的退貨率高居不下而改變了保費(fèi)繳納方式，將根據(jù)“理賠成功次數(shù)/投保成功次數(shù)”得出的出險(xiǎn)率，而收取相應(yīng)的投保費(fèi)用，最低保費(fèi)為0.5元/筆，最高11.5元/筆。

購(gòu)買(mǎi)者經(jīng)歷長(zhǎng)期購(gòu)買(mǎi)最近怎么漲價(jià)了?

“雙十一忙掃貨，雙十一后忙退換貨”，這是不少網(wǎng)購(gòu)達(dá)人們最近幾周生活的真切寫(xiě)照，退換貨的原因多是因?yàn)樯唐芬?guī)格不合格、賣(mài)家發(fā)錯(cuò)貨、質(zhì)量欠佳等。

已經(jīng)擁有7年“購(gòu)齡”的網(wǎng)購(gòu)達(dá)人唐小姐，今年仍然為“雙十一”搶購(gòu)來(lái)的一件大衣“感到失策”。“標(biāo)價(jià)899元，雙十一打折之后399元，還是羊毛質(zhì)地的”，唐小姐表示，這樣的價(jià)格優(yōu)惠讓她覺(jué)得不點(diǎn)擊鼠標(biāo)購(gòu)買(mǎi)簡(jiǎn)直就“虧大了”。帶著“買(mǎi)就是賺到”的心理，唐小姐在11月11日的零時(shí)剛過(guò)便加入了“搶購(gòu)大軍”，花了2個(gè)多小時(shí)終于搶到了自己心儀的商品。就在這一樁她最“滿意”的物品到貨后，唐小姐卻有些傻眼，“大衣的質(zhì)地非常單薄，根本不是頁(yè)面上描述的加厚羊毛款；裁剪走線很不標(biāo)準(zhǔn)，扣子也掉了一顆，完全沒(méi)法穿……”

想到自己每次網(wǎng)購(gòu)支付時(shí)都會(huì)習(xí)慣性的點(diǎn)選了“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”，“每單0.5元，很便宜”，這次唐小姐二話沒(méi)說(shuō)選擇了退貨。和賣(mài)家溝通完之后，唐小姐把大衣寄給賣(mài)主，然后熟練地登錄淘寶賬戶(hù)，填寫(xiě)了一份退貨登記單。依據(jù)理賠流程，保險(xiǎn)公司很快和快遞公司進(jìn)行了對(duì)接，核實(shí)退貨情況后，在三個(gè)工作日之內(nèi)就完成了6元錢(qián)的運(yùn)費(fèi)理賠。

但就在一次賠款完成后，唐小姐卻在近期的網(wǎng)購(gòu)中發(fā)現(xiàn)了“變化”———“雙十二”的購(gòu)物付款時(shí)，唐小姐發(fā)現(xiàn)，同樣是賠付6元，自己要交的保費(fèi)卻是從0.5元升到了2.6元，“咋回事，退貨險(xiǎn)漲價(jià)了?

多次退貨購(gòu)買(mǎi)資格怎么被取消?

與唐小姐一樣，秦女士也是個(gè)網(wǎng)購(gòu)達(dá)人，退貨也不少，“有時(shí)是覺(jué)得身著不合適；有時(shí)候是商品品質(zhì)有問(wèn)題?！鼻嘏勘硎?，由于一開(kāi)始退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)比較便宜，每次0.5元，因而自己基本每次都會(huì)購(gòu)買(mǎi)，“但有一次買(mǎi)東西的時(shí)候，我忽然發(fā)現(xiàn)自己無(wú)法購(gòu)買(mǎi)退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)了。向賣(mài)家咨詢(xún)后才知道，原來(lái)是我在一定時(shí)間內(nèi)退換貨次數(shù)較多，至少有十次，因此被保險(xiǎn)公司系統(tǒng)自動(dòng)取消了購(gòu)買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)的資格。”

過(guò)了一段時(shí)間，到今年淘寶“雙十一”時(shí)，秦女士發(fā)現(xiàn)自己下單時(shí)又可以購(gòu)買(mǎi)退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)了，但原先只要0.5元的保險(xiǎn)，漲到了2.4元，“如果是賣(mài)家離成都較遠(yuǎn)，能退12元運(yùn)費(fèi)的話，買(mǎi)退貨險(xiǎn)則需要花接近7元錢(qián)?！?/p>

與唐小姐和秦女士的經(jīng)歷相似，很多網(wǎng)購(gòu)達(dá)人也反映，購(gòu)買(mǎi)退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)金額上漲了近五倍，之前退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)才0.5元到一元多，如今卻要多花幾元錢(qián)。不僅如此，花了更多錢(qián)買(mǎi)的保險(xiǎn)，賠付額卻沒(méi)有相應(yīng)增加，一位網(wǎng)友表示，自己“花了4.3元購(gòu)買(mǎi)退貨險(xiǎn)，只能獲得7元賠付，原來(lái)只用花不到1元錢(qián)也能得到這個(gè)補(bǔ)償金額。

為什么要漲價(jià)?規(guī)則調(diào)整：投保金額掛鉤理賠次數(shù)

針對(duì)網(wǎng)購(gòu)達(dá)人們?cè)庥龅耐藫Q貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)漲價(jià)，上周，華泰財(cái)險(xiǎn)客服表示，這個(gè)由華泰保險(xiǎn)首次在2010年推出的退運(yùn)險(xiǎn)，早已改變了保費(fèi)繳納方法。原本，針對(duì)買(mǎi)家的退運(yùn)險(xiǎn)，是按賠付金額的5%收取保險(xiǎn)費(fèi)，如支付0.5元保費(fèi)，對(duì)應(yīng)的賠付金額為10元，其中最高可投1.25元獲得保額25元。

而如今，保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)則調(diào)整為按“理賠成功次數(shù)/投保成功次數(shù)”得出的出險(xiǎn)率來(lái)收取相應(yīng)的投保費(fèi)用。通過(guò)查詢(xún)“保費(fèi)規(guī)范表”后了解到，理賠金額為5~10元，如果買(mǎi)家的出險(xiǎn)率低于5%，保費(fèi)仍為0.5元/筆；如果出險(xiǎn)率高于5%，下降6%，保費(fèi)則攀升至0.6元/筆，以此類(lèi)推。同時(shí)，理賠金額高的話，保費(fèi)也會(huì)越來(lái)越高。最高上限是出險(xiǎn)率在29%~30%時(shí)，理賠金額在19~25元的保費(fèi)為11.5元/筆。

此外，如果買(mǎi)家超過(guò)承保標(biāo)準(zhǔn)，例如出險(xiǎn)率過(guò)高，而將被暫停使用運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)服務(wù)。

退貨率增多：還得提防“職業(yè)退貨師”

華泰保險(xiǎn)在2010年11月與淘寶合作，共同推出了這款退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。險(xiǎn)種最初只是針對(duì)賣(mài)家，后來(lái)普及到買(mǎi)家。

正因有可以減少損失也徹底“消化”損失的退貨險(xiǎn)，網(wǎng)購(gòu)達(dá)人們退起貨來(lái)更“毫無(wú)所懼”了。淘寶某3皇冠賣(mài)家表示，沒(méi)有退貨險(xiǎn)時(shí)，店家的退貨率在10%以?xún)?nèi)，而有了退貨險(xiǎn)做“保障”，店鋪的退貨率接近20%。退貨率的暴增不僅淘寶賣(mài)家招架無(wú)力了，提供退貨險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司也會(huì)遭遇該業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)壓力。

據(jù)一位了解該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，自退運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)推出后，退運(yùn)險(xiǎn)的賠付率一直很高，其中直接賠付率都在93%左右，也因此該險(xiǎn)種一直處于虧損狀態(tài)，只今年就已經(jīng)虧損了1000多萬(wàn)元?！坝绕涫莿倓傔^(guò)去的‘雙十一’促銷(xiāo)，雖然退運(yùn)險(xiǎn)也借此取得可喜的成績(jī)，但卻讓保險(xiǎn)公司陷于尷尬境地。

活動(dòng)結(jié)束一周左右，退款高潮隨即展開(kāi)，多家知名名牌的天貓旗艦店出現(xiàn)了顧客大量退款現(xiàn)象。有商戶(hù)近30天的退款次數(shù)高達(dá)92095次，也有商家近30天的退款比例高達(dá)35.97%，高于行業(yè)均值近8倍。在這些退款原因中，無(wú)理由退貨占據(jù)大多數(shù)。“這里面還存在一個(gè)道德風(fēng)險(xiǎn)，也就是說(shuō)由于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的漏洞，目前保險(xiǎn)公司并沒(méi)有辦法完全區(qū)分出哪些退貨信息是虛假的，哪些是真實(shí)的，因此騙保的現(xiàn)象也是有的?！北ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示。

對(duì)“階梯保費(fèi)”的設(shè)置，華泰保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這也是為了防止極少數(shù)買(mǎi)家利用運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)損害賣(mài)家及保險(xiǎn)公司利益，防止類(lèi)似“職業(yè)退貨師”的出現(xiàn)。

專(zhuān)家觀點(diǎn)：仍需在體驗(yàn)以及設(shè)計(jì)上下工夫

運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的出現(xiàn)，本來(lái)是對(duì)一直處于監(jiān)管缺位的網(wǎng)購(gòu)提供一劑“強(qiáng)心針”，改善消費(fèi)者購(gòu)物安全的同時(shí)，也為保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)一步電商領(lǐng)域開(kāi)創(chuàng)先例。然而，在發(fā)展過(guò)程中面對(duì)的卻是雙方均“受傷”的尷尬。如何解決這個(gè)兩難問(wèn)題?

在部分消費(fèi)者看來(lái)，目前涉足網(wǎng)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)公司只有一家，消費(fèi)者沒(méi)有第二選擇，因此，只能在該保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)中取舍。“如果在這個(gè)市場(chǎng)，有多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)促使保險(xiǎn)公司從網(wǎng)購(gòu)族的角度出發(fā)制定條款，以增加產(chǎn)品銷(xiāo)量?！币晃痪W(wǎng)購(gòu)達(dá)人表示。

而對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱表示，目前由于網(wǎng)購(gòu)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，保險(xiǎn)介入網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)已成為大趨勢(shì)。然而，保費(fèi)、賠付額較小，而賠付幾率較大的現(xiàn)狀，說(shuō)明保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)還存在一定問(wèn)題。需要保險(xiǎn)公司在評(píng)估時(shí)，注重維系保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和抑制道德風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡，在保險(xiǎn)體驗(yàn)、險(xiǎn)種設(shè)計(jì)方面下一番工夫。

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