由于近年私家車更新數量的加大，二手車交易變得繁榮來，隨著二手車市場的迅猛發展，二手車金融的滲透率在逐年提高。通過對2019年4月二手車交易數據分析：

4月份，基本型乘用車共交易68.61萬輛，環比下降3.31%，月度同比增長1.93%；客車12.36萬輛，環比下降7.3%，月度同比增長9.88%；載貨車13.22萬輛，環比下降3.76%，月度同比增長20.08%；SUV共交易9.88萬輛，環比下降3.5%，月度同比增長5.78%；MPV共交易7.94萬輛，環比下降4.09%，月度同比增長8.72%；交叉型乘用車共交易2.89萬輛，環比下降2.17%，月度同比增長5.83%。4月份二手車各車型環比均出現小幅下降，但與去年同期相比主要交易車型均有一定幅度的增長。

二手車金融公司一般風味三大類，第一大類：金融公司類：包含最出名的優信、美利以及易鑫，微貸網之類。這類公司靈活，手續簡便，放款速度快，人海戰術，廣告做的好。弊端則是利息高。 第二大類：擔保公司系統：一般是由擔保公司代理銀行業務，做的好的有中安金控，騰銘，眾匯之類。以工行體系為主，當然這部分還包含一些當地的信用社，銀行之類。優勢是安全可靠，利息低（這是在優勢代理商前提下）。劣勢是手續繁瑣。第三類就是銀行，完全自營。優勢是安全可靠，秒批速度很快，方便，利息低。當然劣勢是秒批不過，正常流程很繁瑣。

二手車交易已經形成不可忽視的一股車輛交易的力量，現在國內活躍的二手車金融公司優信、美利車金融、易鑫已經包攬了二手車金融的前三甲，其他小的金融公司、擔保公司數百家，市場良莠不齊，亂象叢生，經過2018年的市場清洗已經退出了一大批。現在二手車以金融公司、融資租賃公司為主流，其中優信就是典型的融資租賃公司。大多二手車金融公司貌似正規實則套路很深，下面就我所了解的部分套路給大家分析一下。

一、金融公司、融資租賃公司

以優信、美利以及易鑫為代表。這類公司靈活，手續簡便，放款速度快，人海戰術，廣告做的好。金融公司、融資租賃公司主要以抵押、融資租賃的方式進行放貸，融資租賃又分為直租（或者正租）和回租，直租就是車牌掛金融公司，簽定租賃合同，回租就是車牌掛購車人名，簽訂抵押合同，在車管所進行抵押登記，將車輛抵押給金融公司或者融資租賃公司。首付比例10%~30%，利息一般在6厘～9厘。對征信比較寬松，一般是連三累六。具體是怎么操作呢？就是在給客戶介紹的時候按標準利息計算，但是在這中間會以各種名目融進去一部分費用，如，保險、車商返利等，這樣算下來利息就到了1分～1.2分了，另外還會加收2000~3500元的金融服務費和2000元左右GPS費用，或者其他名目的服務費。手續費、GPS費用都是額外的費用，GPS成本大約在200～500元，這些費用一部分被業務員瓜分，大部分作為返利返給車商。這樣一算一輛6萬元的車輛首付10%貸54000元，利息6厘，36期月供1917元，三年利息15012元，這樣實際利息9厘多，比他們實際利息高出3厘。

二、工行系擔保公司

這類貸款一般都是由擔保公司代理銀業務，做的好的有中安金控、燦谷、杭標，以工行體系為主，當然這部分還包含一些當地的信用社，銀行之類。銀行作為資方發放貸款，銀行給的利息應該是5厘多，但是代理公司一般會在此基礎上把利息提高到6.9~9厘，操作方式同金融公司和融資租賃公司一樣，金融服務費和GPS費用也是額外收取，但是他們受資方限制不能加融其他費用，所以套路比前者少，擔保公司的利潤來源主要是提高的利息差、金融服務費和GPS利潤，車商返利相對較低，但有些業務員會私自提高利息，給車商承諾高返利以獲得更大的市場份額，征信要求較嚴格，合同手續繁瑣。

三、銀行系

這類以平安銀行、晉城銀行為代表，完全自營。優勢是安全可靠，秒批速度很快，方便，利息低。當然劣勢是秒批不過，正常流程很繁瑣。主打低利息，業務員按單提成，提成較低，以利息低吸引客戶。車商返利低，車商碰到較為懂行的客戶就會放棄或者少拿金融返利，以賣車為目的。

最后提醒大家一點，部分小的金融公司，擔保公司會出現暴力催收、強行收車的行為，選擇金融公司一定要選擇較正規、規模大、知名度高的公司，一般套路都是由代理公司和擔保公司出的，目前優信、美利、易鑫都收回大部分代理權，改為直營，但是業務員仍有暗箱操作，套路客戶，買車之前一定要做足功課，避免套路。小編才疏學淺，個人意見，專家多指教。