十一長假剛過，豐富的假期生活讓許多人出現資金緊張的情況。市民尹先生近期苦于資金周轉困難，但信用貸款流程復雜且對個人征信、負債要求嚴格，因此尹先生準備用自有車輛進行抵押貸款。“在廣州，做車輛抵押貸款的P2P公司數量眾多，不知道哪家合適自己，出現選擇困難”。信息時報記者就此走訪廣州多個車貸公司，發現目前車輛抵押貸款的途徑一般有四種：銀行、典當門店、車貸公司和P2P網貸平臺，而每種途徑的優劣勢各有不同。

車輛抵押貸款市場火爆

市場潛力巨大但監管不完善

抵押類貸款由于放款速度快、流程相對簡單而受到市民青睞。而在抵押類貸款產品中，車輛抵押貸款由于市場空間大，借貸流程快，壞賬比例低，優勢比其他抵押類貸款品種又更大。

記者調查發現，廣州車輛抵押貸款市場十分火爆，隨處可見“不押車貸款”的廣告，形式多種多樣。

業內人士表示，車輛抵押貸款市場火爆的原因主要體現在以下四點：

一是違約率低。對車主來說，違約成本較高，主動違約得不償失；對于車貸公司來說，一旦客戶發生違約，車輛變現相對于房產變現來說也更為便捷。

二是借款期限相對較短，特別是車輛質押的項目，代步工具的屬性決定車主會盡快贖回車子。

三是風險較小，由于按照車價折算的借款金額小，借貸雙方可以進行風險分散；同時車輛的短期保值性更強,其價格不容易受到短期政策或者國際局勢影響發生斷崖式下跌。

四是造假難度大。車輛在車管所有備案和登記,而且抵押登記記錄可查,隨著技術進步,對抵押車輛的控制越來越好,確保抵押資產安全可控。

四種貸款途徑哪一種更好？

多選擇P2P平臺和車貸公司

目前車輛抵押貸款的途徑一般有四種：銀行、典當門店、車貸公司和P2P網貸平臺。對于借款人來說，哪一種途徑更好？

記者調查發現，銀行抵押分期雖然成本低，但并不是所有銀行都有此業務，且對個人征信要求十分嚴格。而一些典當門店雖然放款速度較快（一小時之內），但采取的是質押方式，借款人質押之后缺乏代步工具十分不便。因此，大多數市民進行車輛抵押貸款選擇最多的途徑是P2P平臺和車貸公司。

此外，無論選擇哪種途徑進行車輛抵押貸款，所需的資料基本一致：身份證、居住證（非車牌所在地戶口的車主需要）、行駛證、駕駛證、車輛登記證、保險單、備用鑰匙。如果材料齊全，審核通過后一般都在一天之內放款。

無論哪種貸款方式，所產生的費用都大致類似，包括綜合費用（利息與平臺服務費、手續費）和正常費用（包括GPS費、抵押費等，一般為1000元至2000元）。

還款方式分兩種：等本等息和先息后本。按照種類來說分為全款車和按揭車。放款額度視公司而定，誤差不會很大。一般是車輛評估價的6~9成。

貸款優劣勢對比

大公司

優勢：放款額度沒有上限；

劣勢：綜合費用較高，客戶資質審核較嚴格；

小公司

優勢：手續便捷快速，審核寬松，不押車；

劣勢：有放款上限

在廣州市場上，較為成熟的做車輛抵押貸款的公司有宜信普惠、融信財富（已更名為投哪好貸）、優車貸、后河、鼎順、融金所、尊恒等公司。

記者調查發現，像宜信普惠屬于綜合性的P2P借貸公司，既有車貸也有房貸、信用貸。此類公司風控方面做得比較完善，會對車輛進行刑偵檢測，同時對個人名下的產權進行評估，對客戶資質更關注，放款前需要對借款人征信、負債情況和流水進行評估。

綜合性的P2P借貸公司由于規模較大，車輛經過評估之后放款額度沒有上限是最大的優勢。但在綜合費用、客戶資質審核方面在市場上并不占優勢，此類公司車輛抵押貸款采用等本等息還款方式的月綜合費用是2%~2.5%左右，先息后本月綜合費用為3%~4%左右。

而諸如投哪好貸、優車貸、后河、鼎順、融金所、尊恒等公司，屬于專業做車輛抵押貸款的公司，相對于綜合性的P2P平臺來說劣勢在于規模相對較小，會有放款上限。但其優勢在于手續便捷，當天放款，不押車，一般不看個人征信、負債和流水，審核相對較為寬松。

在市場競爭愈發激烈的情況下，雖然都是車輛抵押貸款，但不同的公司產品特色并不一樣。

專家意見

貸款期限不要太長

需考慮償還能力

優車貸的曹經理對記者表示，車輛抵押貸款雖然放款速度比其他品種都快，但畢竟屬于短期借貸行為，綜合費用相對較高，所以建議貸款期限不要太長，如需長期貸款建議選擇其他品種。

投哪好貸的李經理接受記者采訪時也表示，需要借款的車主應謹慎做出決定，作為個人短期資金周轉的方式，車輛抵押貸款之前要充分考慮自己的償還能力，并合理利用資金，推動市場的良性發展。

小貼士

【所需資料】

身份證，居住證（僅非車牌所在地戶口的車主需要），行駛證，駕駛證，車輛登記證，保險單，備用鑰匙。（注：一般無需購車發票）

【成本】

綜合費用（包括利息與平臺服務費、手續費）

正常費用（包括GPS費、抵押費，一般為1000元至2000元）

【種類】

1.全款車（分地區，不同公司可能負責不同地區）

2.按揭車

3.其他公司做不了的車（尊恒做）