銀保新產(chǎn)品介紹-企貸保（C）管理資源網(wǎng)制作收集整理，轉(zhuǎn)載請注明出處，違者必究管理資源網(wǎng)中國最大的保險資料下載網(wǎng)站企貸保（C）全稱為“企貸保（C）—企業(yè)擔保貸款保證保險”，是中銀保險有限公司針對企業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)開發(fā)的一款新型銀保產(chǎn)品。具體如下：（一）產(chǎn)品適用范圍適用于商業(yè)銀行的企業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)。（二）目標客戶與中行簽訂擔保貸款合同，以抵押擔保、質(zhì)押擔保、保證擔保中的一種形式或幾種形式組合向該中行貸款的企事業(yè)單位。（三）產(chǎn)品名稱產(chǎn)品全稱定為“企貸保（C）—企業(yè)擔保貸款保證保險”，簡稱“企貸保（c）”。（四）投保人及被保險人投保人為辦理擔保貸款的銀行客戶；被保險人為中國銀行。（五）保險責任按照擔保貸款合同的約定，投保人應(yīng)付或應(yīng)還被保險人的貸款利息或貸款本金，到應(yīng)付或應(yīng)還之日未足額付息或還本的（視為保險事故發(fā)生），在被保險人實現(xiàn)抵質(zhì)押權(quán)或提起訴訟要求保證人履行代償責任后，如所得價款扣除實現(xiàn)抵質(zhì)押權(quán)費用或訴訟費用后不足以抵償投保人所欠貸款本息的，保險人將按照本保險合同的規(guī)定負責賠償上述不足部（六）責任免除存在下列情形之一的，保險人不承擔賠償責任：擔保貸款合同被依法確認無效或終止執(zhí)行、未經(jīng)保險人書面同意變更；抵押物或質(zhì)押物未辦理法定登記手續(xù)；被保險人或其工作人員違法辦理企業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)。

下列原因直接造成投保人不還款的，保險人不承擔賠償責任：戰(zhàn)爭、敵對行動、軍事行為、武裝沖突、騷亂、暴動、恐怖活動；核爆炸、核輻射、核污染；地震、海嘯。（七）保險期間與擔保貸款合同中約定的借款期限一致，最長不超過一年。（八）保險金額保險金額=貸款本金[1+貸款年利率借款期限（月）/12]（九）保險費率基準月度費率為0.4‰（十）保險費保險費＝保險金額基準月度費率投保人信用等級系數(shù)保險期間（月）企業(yè)信用等級系數(shù)AAA0.7AA0.80.9BBB1.0BB1.11.2CCC1.4一、設(shè)計理念將保險元素嵌入到中國銀行的企業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)中，服從并服務(wù)于中國銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。企貸保（C）相當于為中行在中銀保險存入了一筆壞賬準備基金，被保企業(yè)的壞賬可從我司獲得賠款來覆蓋，降低了中行貸款的損失我司應(yīng)該借助中行發(fā)展中小型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的大好時機，大力開拓企貸保（C）業(yè)務(wù)。二、產(chǎn)品特點客戶購買企貸保（C），相當于為銀行在中銀保險存入了壞賬準備基金，部分企業(yè)壞賬可從我司獲得賠款來覆蓋，降低貸款損失率。第一層風險防范措施是抵押物的處理；第二層風險防范措施是保費的補償；另外為了防止加入保險元素后銀行開展業(yè)務(wù)的道德風險，采用賠付封頂?shù)哪Ｊ健?/p>

企業(yè)投保企貸保C不會增加銀行正常的抵押貸款比例，不增加單筆貸款業(yè)務(wù)風險。銀行受益不增加單筆業(yè)務(wù)風險風險防范本資料來自管理資源網(wǎng)本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自管理資源網(wǎng)本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自本資料來自三、實務(wù)操作要點為調(diào)勱客戶購買俅險癿積極性，應(yīng)與銀行采取綜合報價，在實際操作中可采取銀行適當讓利癿方式，銀行將向客戶收取癿財務(wù)頊問費、賬戶管理費轉(zhuǎn)為我司俅費，戒將利率下浮。銀行讓利，但并不產(chǎn)生實際損失。銀行將讓利部分轉(zhuǎn)為我司癿俅費收入，我司向銀行返還10%手續(xù)費，按照集團內(nèi)放大10倍考核中間業(yè)務(wù)收入癿政策，銀行方?jīng)]有任何損失，同旪在我司還增加了一部分對銀行癿壞賬準備金。

實際業(yè)務(wù)中,需銀行方面謹慎篩選客戶并加強貸后管理,防范客戶癿道德風險。客戶方面道德風險銀行方面12四、企貸保（C）與其他險種比較企業(yè)投保企貸保（A/B）是在銀行正常抵押率基礎(chǔ)上，客戶通過購買保險，可獲得一定加成貸款；而客戶投保企貸保（C），在銀行正常抵質(zhì)押率基礎(chǔ)上，不再增加銀行貸款比例，從而也不增加單筆貸款業(yè)務(wù)風險。企貸保（C）與企業(yè)應(yīng)收款項信用保險（銀行壞賬保險）比較：前者是由貸款企業(yè)單筆購買,購買流程簡單;后者是由銀行統(tǒng)一采購,屬于中行自付費業(yè)務(wù),購買流程復雜。前者發(fā)生實際損失,每一筆壞賬作為一個賠案向我司單獨索賠；后者發(fā)生實際損失,整體壞賬作為一個賠案向我司索賠。在實務(wù)中,前者不僅須與銀行簽訂封頂協(xié)議,更需銀行謹慎篩選客戶,防范客戶的道德風險，封頂賠付率是有可能達到的賠付率;后者只需和銀行簽訂整體封頂協(xié)議,封頂賠付率是一定能夠達到的賠付率。121313賠付封頂由于中國銀行信用風險管理水平遠遠高于中銀保險，企貸保C的健康可持續(xù)發(fā)展取決于銀行對抵押貸款業(yè)務(wù)的風險管理，取決于加入保險元素后銀行人員道德風險的防范。因此，本產(chǎn)品采用賠付封頂?shù)哪Ｊ健Ｙr付封頂?shù)哪Ｊ绞怯脕泶龠M業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展的手段，而不是目的。

針對企貸保C，通過設(shè)臵最高賠付率，來促使銀行方來控制抵押貸款業(yè)務(wù) 的信用風險，在商定的賠付率以內(nèi)，保險對發(fā)生的不良給予賠付。 管理資源網(wǎng)中國最大的保險資料下載網(wǎng) 1414 企貸保（C）的業(yè)務(wù)流程 1515 一、開辦流程 在總公司營銷管理部的協(xié)助指導下，分 公司和分行相關(guān)部門充分溝通,按照企貸 保（C）的基本業(yè)務(wù)模式商定協(xié)議草案。 協(xié)議草案報分行相關(guān)部門審議。 分公司將分行審定的協(xié)議草案通過藍色 通道上報總公司，總公司相關(guān)部門審核。 總公司審核通過后，分公司和分行簽署 企貸保業(yè)務(wù)合作協(xié)議。 分公司與分行開辦具體業(yè)務(wù)。 1616 二、承保流程 中行收集客戶資料 中行有關(guān)部門審批，并將批復結(jié)果及相 關(guān)材料提供給中銀保險對口銀保經(jīng)理 中銀保險接觸企業(yè)，了解企業(yè)保險需求，草擬《借款人合 作意向書》；向中行出具《承保同意書》 中行與客戶簽訂《借款合同》，客戶填寫投保 單及《借款人合作意向書》，并簽字蓋章 客戶辦理擔保；中行根據(jù)放款日，將客戶簽字蓋章的投保單及 《借款人合作意向書》交至中銀保險，并督促客戶繳納保費 中銀保險確認保費到帳，出具保單一式兩份及保費 發(fā)票，正本交與中行，副本及保費發(fā)票交與客戶 中行取得保單等其他資料，放 1717 三、核保權(quán)限 自核保通過每一分公司第一張保單后的一個月內(nèi)，總公司承保部進行集中核保，此后由 總、分公司各級核保人根據(jù)下述權(quán)限在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中審批（超出分公司核保權(quán)限的，按照 超權(quán)限業(yè)務(wù)承保管理規(guī)定辦理）： 1.保險金額為人民幣300萬元（含）及其以下業(yè)務(wù)，由202級核保人審批； 2.保險金額為人民幣300萬元以上、500萬元（含）以下業(yè)務(wù)，由203級核保人審批； 3.保險金額為人民幣500萬元以上、1000萬元（含）以下業(yè)務(wù)，由204級核保人審批； 4.保險金額為人民幣1000萬元以上、1500萬元（含）以下業(yè)務(wù)，由205級核保人審批； 5.保險金額為人民幣1500萬元以上、2000萬元（含）以下業(yè)務(wù)，由206級核保人審批。 1818 四、理賠流程 被保險人向中銀保險報案 中銀保險立案，指導被保險人填寫相關(guān) 單證并準備索賠材料 中銀保險理算、賠款 中銀保險向被保險人支付賠款 管理資源網(wǎng)中國最大的保險資料下載網(wǎng)