近日，福建省人民政府辦公廳印發(fā)《福建省小額貸款公司暫行管理辦法（2023年修訂）》。

本次主要修訂內(nèi)容有哪些？一起來看——

管理部門及其職責(zé)權(quán)限

根據(jù)機(jī)構(gòu)改革職能調(diào)整的內(nèi)容，將舊《辦法》中的職能部門由省經(jīng)貿(mào)委改為省金融監(jiān)管局，其他有關(guān)部門涉及到的職責(zé)權(quán)限作相應(yīng)調(diào)整（第四條）。

調(diào)整議事協(xié)調(diào)處置機(jī)制

明確由福建省金融工作議事協(xié)調(diào)和應(yīng)急處置機(jī)制統(tǒng)籌指導(dǎo)小額貸款公司管理工作，取代舊《辦法》中福建省小額貸款公司監(jiān)督管理工作聯(lián)席會議機(jī)制（第三條）。

簡化企業(yè)設(shè)立、審批環(huán)節(jié)

根據(jù)國家“放管服”精神，將小額貸款公司設(shè)立從舊《辦法》的籌建和開業(yè)兩個步驟合并為一個步驟，并精減部分設(shè)立申請材料以及舊《辦法》中籌建階段的相關(guān)審批步驟（第十三條）。根據(jù)《福建省地方金融監(jiān)督管理條例》第十七條，將小額貸款公司營業(yè)場所、公司名稱、注冊資本、股東以及股權(quán)結(jié)構(gòu)等變更事項，由審批形式優(yōu)化調(diào)整為備案形式（第二十八條）。

適度放寬企業(yè)限制

《修訂辦法》適當(dāng)調(diào)整了小額貸款公司發(fā)起人條件、出資人數(shù)、注冊資本上限（第八條、第九條）；調(diào)整了企業(yè)主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例，以法人股東數(shù)量取代除主發(fā)起人外其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例限制。參照《商業(yè)銀行法》有關(guān)條款，適度調(diào)整了企業(yè)內(nèi)部貸款范圍（第二十六條）。支持小額貸款公司依法合規(guī)對外融資需求，適當(dāng)允許符合條件的企業(yè)通過質(zhì)押股權(quán)形式對外融資（第二十七條）。

引入法律法規(guī)、規(guī)范性文件精神

根據(jù)《福建省地方金融監(jiān)督管理條例》關(guān)于地方金融組織持證經(jīng)營的有關(guān)規(guī)定，增加了向經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司頒發(fā)經(jīng)營許可證的內(nèi)容（第十五條）。根據(jù)市場主體登記管理和“證照分離”改革的有關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步明確了小額貸款公司的許可業(yè)務(wù)范圍（第十一條）。以《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號）有關(guān)內(nèi)容為依據(jù)，相應(yīng)放寬了符合條件的小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域范圍（第十二條）；放寬了企業(yè)向銀行借款、股東借款融資資金限額以及以標(biāo)準(zhǔn)化債券類資產(chǎn)形式融入資金的渠道、限額（第十六條）；放寬了企業(yè)對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方貸款余額限制（第二十五條）；增加了對企業(yè)經(jīng)營禁止性行為的有關(guān)規(guī)定（第二十條）。

完善企業(yè)退出機(jī)制

《修訂辦法》對于小額貸款公司終止小額貸款業(yè)務(wù)的，明確由公司提出申請，逐級審核后報省金融監(jiān)管局取消小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資格（第二十八條）。

強(qiáng)化違法違規(guī)懲處力度

根據(jù)《福建省地方金融監(jiān)督管理條例》中關(guān)于地方金融組織行為規(guī)范、法律責(zé)任等有關(guān)內(nèi)容，完善了小額貸款公司重大風(fēng)險事件報告機(jī)制（第三十六條）；完善了違反相關(guān)規(guī)定行為和存在重大風(fēng)險隱患情況的監(jiān)管措施（第三十七條）；填補(bǔ)了長期以來小額貸款公司違法違規(guī)行為行政處罰手段不足的空白（第三十八條、第三十九條）。

全文如下↓↓↓

福建省小額貸款公司暫行管理辦法

（2023年修訂）

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和經(jīng)營行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會秩序，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《福建省地方金融監(jiān)督管理條例》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號）精神，結(jié)合福建省實際，制定本暫行管理辦法。

第二條 本暫行管理辦法所稱小額貸款公司，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的、不吸收公眾存款、主要為中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”主體發(fā)展提供小額貸款服務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險；應(yīng)專注主業(yè)，提高普惠金融服務(wù)水平，更好發(fā)揮服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體和實體經(jīng)濟(jì)的作用。小額貸款公司合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)。

第三條 福建省金融工作議事協(xié)調(diào)和應(yīng)急處置機(jī)制統(tǒng)籌指導(dǎo)小額貸款公司管理工作；協(xié)調(diào)解決小額貸款公司管理中遇到的重大問題；督促相關(guān)職能部門和地方政府依法加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管、服務(wù)和風(fēng)險防范處置工作。

市、縣（區(qū)）人民政府和平潭綜合實驗區(qū)管委會應(yīng)建立相應(yīng)機(jī)制，明確職責(zé)分工。

第四條 福建省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱省金融監(jiān)管局）作為全省小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)牽頭制定全省小額貸款公司發(fā)展和監(jiān)管政策；負(fù)責(zé)小額貸款公司設(shè)立、終止和業(yè)務(wù)范圍變更等的審查批準(zhǔn)；牽頭負(fù)責(zé)小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范處置，并指導(dǎo)、督促各設(shè)區(qū)市人民政府、平潭綜合實驗區(qū)管委會落實小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險防范處置的屬地責(zé)任；建立全省統(tǒng)一的小額貸款公司運營統(tǒng)計信息系統(tǒng)；建立小額貸款公司考核評價制度。

福建省金融工作議事協(xié)調(diào)和應(yīng)急處置機(jī)制成員單位在各自職責(zé)范圍內(nèi)配合省金融監(jiān)管局開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。成員單位之間應(yīng)加強(qiáng)協(xié)同配合、信息共享，及時識別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險。

第五條 設(shè)區(qū)市人民政府、平潭綜合實驗區(qū)管委會負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的協(xié)調(diào)指導(dǎo)和政策宣傳工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險防范處置的屬地責(zé)任。

設(shè)區(qū)市、平潭綜合實驗區(qū)小額貸款公司主管部門按照職責(zé)，負(fù)責(zé)做好小額貸款公司設(shè)立、終止和業(yè)務(wù)范圍變更等事項申報材料的審核、上報，以及其他變更事項的備案等工作，負(fù)責(zé)做好小額貸款公司監(jiān)管、服務(wù)和風(fēng)險防范處置工作。

第六條 縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)小額貸款公司發(fā)展、管理等具體實施工作，承擔(dān)小額貸款公司屬地監(jiān)管和風(fēng)險防范處置責(zé)任。

縣（市、區(qū)）小額貸款公司主管部門按照職責(zé)，負(fù)責(zé)小額貸款公司設(shè)立、終止和業(yè)務(wù)范圍變更等事項申報材料的初審、上報，以及其他變更事項的上報等工作，具體落實小額貸款公司日常監(jiān)管、服務(wù)及風(fēng)險防范處置工作。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第七條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。

第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合規(guī)定條件的出資人，其中須有半數(shù)以上的出資人在中國境內(nèi)有住所；

（三）注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人在公司設(shè)立時一次性足額繳納。嚴(yán)禁虛假出資和抽逃注冊資本。初次設(shè)立時，小額貸款公司注冊資本不得低于1億元；

（四）有符合任職條件的董事和高級管理人員。擬任董事中應(yīng)有20%及以上的人員從事金融領(lǐng)域工作3年以上。高級管理人員不少于2名，具有履職所需的金融知識、經(jīng)濟(jì)專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗及專業(yè)技能，具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上；或具備大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上；

（五）出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄；

（六）有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控管理機(jī)制，建立健全透明規(guī)范的貸款管理制度和操作流程；

（七）在擬注冊縣（市、區(qū)）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施；

（八）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，申請前連續(xù)3個會計年度盈利且3年凈利潤累計總額在1500萬元以上，申請前一個會計年度凈資產(chǎn)不低于5000萬元、資產(chǎn)負(fù)債率低于50%、出資額不高于其凈資產(chǎn)的50%（按合并會計報表口徑計算）。福建老區(qū)、蘇區(qū)縣企業(yè)作為主發(fā)起人（或最大股東）在當(dāng)?shù)卦O(shè)立小額貸款公司的，僅需滿足申請前連續(xù)3個會計年度盈利、出資額不高于其凈資產(chǎn)的50%（按合并會計報表口徑計算）。

主發(fā)起人（或最大股東）持股比例不低于小額貸款公司注冊資本總額的30%，且不得再參股同一縣域其他小額貸款公司；其他單一發(fā)起人（或股東）出資額不得低于50萬元，入股同一縣域小額貸款公司不得超過2家。法人股東不得少于3家，合計持股比例占全部股份50%以上。入股股東實行實名制，嚴(yán)禁股東集合他人資金入股。

第十條 縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)依法依規(guī)采取公開公平的方式擇優(yōu)選擇主發(fā)起人（或最大股東）及其他發(fā)起人（或股東）；支持符合條件的實體經(jīng)濟(jì)類企業(yè)主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司；支持符合條件的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)、省屬企業(yè)在省內(nèi)主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司；支持符合條件的企業(yè)到所在的設(shè)區(qū)市欠發(fā)達(dá)縣域主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司；鼓勵經(jīng)營層和業(yè)務(wù)骨干入股小額貸款公司。

年度一般公共預(yù)算總收入達(dá)到或超過10億元的縣（市、區(qū)），允許設(shè)立不超過3家小額貸款公司；其他縣（市、區(qū)），允許設(shè)立不超過2家小額貸款公司。

第十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委托貸款；

（三）其他經(jīng)省金融監(jiān)管局批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第十二條 小額貸款公司原則上應(yīng)當(dāng)在注冊地所屬縣級行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)。對于經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評價良好的小額貸款公司，經(jīng)省金融監(jiān)管局同意，可以放寬經(jīng)營區(qū)域限制，但不得超出本省行政區(qū)域。經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)等另有規(guī)定的除外。

小額貸款公司不允許設(shè)立分公司。

第十三條 申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由主發(fā)起人（或最大股東）向縣級小額貸款公司主管部門提交下列申請材料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書；

（二）出資人承諾書；

（三）公司設(shè)立方案；

（四）出資人協(xié)議書；

（五）股東基本情況，包括：小額貸款公司股東名冊；法人股東經(jīng)營情況、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、市場主體登記基本情況表、中國人民銀行信用報告、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄、經(jīng)股東（大）會通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定、法定代表人無犯罪記錄承諾書；自然人股東的姓名、簡歷、住所、身份證復(fù)印件、無犯罪記錄承諾書、中國人民銀行信用報告、入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關(guān)佐證材料；股東住所的佐證材料；

（六）法人股東經(jīng)審計的上一年度財務(wù)會計報告和自然人出資能力專項審計報告；

（七）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告；

（八）選舉董事、監(jiān)事的決議及擬任董事長、董事、監(jiān)事和高級管理人員的簡歷、無犯罪記錄承諾書、個人信用報告等相關(guān)材料；

（九）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的佐證材料；

（十）公司章程及管理制度；

（十一）小額貸款公司已在市場監(jiān)管部門申報企業(yè)名稱預(yù)先保留的材料；

（十二）省金融監(jiān)管局規(guī)定的其他材料。

第十四條 縣（市、區(qū)）小額貸款公司主管部門對小額貸款公司的申請材料進(jìn)行初審，經(jīng)同級人民政府同意后向上一級小額貸款公司主管部門提出申請設(shè)立小額貸款公司的工作方案。設(shè)區(qū)市、平潭綜合實驗區(qū)小額貸款公司主管部門對上報的材料和方案進(jìn)行復(fù)核，提出意見并形成工作方案，經(jīng)同級人民政府（或管委會）同意后報省金融監(jiān)管局。申報材料包括：

（一）工作承諾書。縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)向上一級人民政府（或管委會）提交工作承諾書，設(shè)區(qū)市人民政府、平潭綜合實驗區(qū)管委會應(yīng)向省金融監(jiān)管局提交工作承諾書。內(nèi)容包括遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和金融政策的相關(guān)規(guī)定，建立小額貸款公司相關(guān)制度和工作機(jī)制，負(fù)責(zé)對經(jīng)營情況進(jìn)行日常監(jiān)管和定期檢查，按照屬地管轄原則承擔(dān)風(fēng)險防范處置責(zé)任，負(fù)責(zé)處置違法違規(guī)經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素；

（二）風(fēng)險性突發(fā)事件處置預(yù)案。擬設(shè)立小額貸款公司的設(shè)區(qū)市人民政府、平潭綜合實驗區(qū)管委會和縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)制定風(fēng)險性突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)、職責(zé)分工、處置程序，妥善處置設(shè)立和經(jīng)營過程中可能出現(xiàn)的非法集資等違法違規(guī)經(jīng)營行為，以及因公司經(jīng)營風(fēng)險引發(fā)群體性突發(fā)事件等風(fēng)險事件，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會安定穩(wěn)定；

（三）工作方案。內(nèi)容主要包括：工作的組織領(lǐng)導(dǎo)；對擬設(shè)立小額貸款公司的審核意見，尤其是對發(fā)起人（或股東）的審核意見；其他需要說明的問題；

（四）擬注冊地縣（市、區(qū)）小額貸款公司主管部門實地驗收并出具的營業(yè)場所書面驗收報告；

（五）前述第十三條要求的申請材料。

第十五條 省金融監(jiān)管局自收到完整的申報材料后，在20個工作日內(nèi)做出是否準(zhǔn)予設(shè)立的決定。準(zhǔn)予設(shè)立的，頒發(fā)小額貸款公司經(jīng)營許可證。獲準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司憑經(jīng)營許可證到市場監(jiān)管部門辦理企業(yè)登記注冊。

第三章 小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營

第十六條 符合監(jiān)管要求的小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。省金融監(jiān)管局根據(jù)監(jiān)管需要，可以下調(diào)前述對外融資余額與凈資產(chǎn)比例的最高限額。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)在銀行分別開設(shè)公司內(nèi)部財務(wù)賬戶與信貸業(yè)務(wù)專用賬戶，并按照監(jiān)管部門要求及時上報開、銷戶情況。發(fā)放及回收貸款與利息，向股東、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資，辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委托貸款等都必須使用信貸業(yè)務(wù)專用賬戶，該賬戶不得辦理其他業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)資金來源及使用設(shè)置相關(guān)的明細(xì)科目進(jìn)行核算。

第十八條 各有關(guān)部門對小額貸款公司開展的正常業(yè)務(wù)應(yīng)予以支持。在小額貸款公司辦理房屋、機(jī)器設(shè)備、車輛、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等他項權(quán)利抵（質(zhì)）押登記時不受小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域限制，應(yīng)積極予以受理，提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。

第十九條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。小額貸款公司應(yīng)建立合理的利率定價機(jī)制，嚴(yán)禁變相提高利率，不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實際借款金額還款和計算利率。

第二十條 小額貸款公司必須將自律承諾在經(jīng)營場所顯著位置進(jìn)行公示，內(nèi)容包括但不限于：不以借貸資金和他人委托資金入股、不非法集資、不發(fā)放高利貸、不使用非法手段催收貸款、不通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或地方各類交易場所銷售轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)、不發(fā)行或者代理銷售理財和信托計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品、不經(jīng)營未經(jīng)省金融監(jiān)管局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)等。小額貸款公司應(yīng)將經(jīng)營許可證與營業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營場所明示，并公布縣級主管部門的監(jiān)督電話。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強(qiáng)貸款管理。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)管理制度，嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國會計法》以及財政部有關(guān)金融企業(yè)財務(wù)制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。按規(guī)定及時向小額貸款公司主管部門報送各類報表及材料。

小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的統(tǒng)計制度，按時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報送統(tǒng)計報表、利率報表及相關(guān)材料。

符合條件的小額貸款公司應(yīng)根據(jù)省金融監(jiān)管局和人民銀行福州中心支行的統(tǒng)一安排，有序接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提壞賬準(zhǔn)備，全面覆蓋經(jīng)營風(fēng)險。

第二十五條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。鼓勵小額貸款公司面向中小微型企業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司貸款余額的70%應(yīng)用于單戶貸款余額100萬元以下的小額貸款，對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%，對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。

第二十六條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途，貸款用途應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。小額貸款公司貸款不得用于以下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產(chǎn)市場違規(guī)融資；法律法規(guī)、小額貸款公司主管部門禁止的其他用途。

小額貸款公司不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人指小額貸款公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

第二十七條 主發(fā)起人（或最大股東）持有的股份（股權(quán)）自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他發(fā)起人（或股東）2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份（股權(quán)），在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司股東不得以其持有的小額貸款公司股權(quán)對外質(zhì)押或提供擔(dān)保，但小額貸款公司通過銀行借款、發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品對外融資的，經(jīng)股東（大）會同意，允許對外質(zhì)押公司股權(quán)。

通過司法拍賣取得股權(quán)的競拍人，需要符合本辦法關(guān)于股東的相關(guān)規(guī)定。

第四章 小額貸款公司的變更和終止

第二十八條 小額貸款公司營業(yè)場所、公司名稱、注冊資本、法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員、組織形式、股東以及股權(quán)結(jié)構(gòu)等變更事項，由設(shè)區(qū)市、平潭綜合實驗區(qū)小額貸款公司主管部門備案；變更后的相關(guān)事項應(yīng)當(dāng)符合本辦法第七條、第八條、第九條的規(guī)定。小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍變更、經(jīng)營區(qū)域變更和注銷經(jīng)營資質(zhì)由省金融監(jiān)管局批準(zhǔn)。因以上事項引起公司章程修改的，應(yīng)一并提出。

小額貸款公司以上備案事項，由縣（市、區(qū)）級小額貸款公司主管部門上報設(shè)區(qū)市、平潭綜合實驗區(qū)小額貸款公司主管部門備案后，將有關(guān)情況報告省金融監(jiān)管局；業(yè)務(wù)范圍變更、經(jīng)營區(qū)域變更和終止事項由縣（市、區(qū)）級小額貸款公司主管部門逐級審核上報。

市場監(jiān)管部門依據(jù)小額貸款公司主管部門核發(fā)的批準(zhǔn)文件或許可證辦理小額貸款公司相關(guān)變更、注銷登記或備案手續(xù)。

第二十九條 小額貸款公司變更營業(yè)場所僅限于在同一縣（市、區(qū)）級行政區(qū)域范圍內(nèi)的遷址。

第三十條 獲準(zhǔn)變更的事項，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起60個工作日內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)。

第三十一條 小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行清算。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》有關(guān)規(guī)定實施破產(chǎn)清算。

第三十二條 小額貸款公司解散、破產(chǎn)或者在規(guī)定期限內(nèi)未開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)的，省金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)依法注銷經(jīng)營資質(zhì)并予以公告，同時將相關(guān)信息通報市場監(jiān)管部門。

第五章 小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范處置

第三十三條 各級小額貸款公司主管部門應(yīng)加強(qiáng)對小額貸款公司的分類監(jiān)管，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險。要定期開展現(xiàn)場檢查，不定期進(jìn)行抽查，有關(guān)情況應(yīng)當(dāng)予以記錄并存檔，發(fā)現(xiàn)問題及時要求整改。根據(jù)監(jiān)管需要，省金融監(jiān)管局可以委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的第三方中介機(jī)構(gòu)，獨立對小額貸款公司進(jìn)行專項審計、稽核或評級。

第三十四條 各級人民政府應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管隊伍建設(shè)，配備與監(jiān)管對象、業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的監(jiān)管力量；組織轄區(qū)小額貸款公司主管部門以及公安、人民銀行、金融監(jiān)管總局地方派出機(jī)構(gòu)等職能部門，按照各自職責(zé)，跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸、暴力催收等違法違規(guī)活動；建立風(fēng)險防范處置機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警、防范和處置，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)營情況等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第三十六條 小額貸款公司對經(jīng)營活動中的風(fēng)險事件承擔(dān)主體責(zé)任，發(fā)生重大風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取相應(yīng)措施并向小額貸款公司主管部門報告。

第三十七條 小額貸款公司存在違反本辦法有關(guān)規(guī)定的行為或者風(fēng)險隱患的，注冊地小額貸款公司主管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、風(fēng)險提示等措施，可以要求小額貸款公司法定代表人、控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等，對業(yè)務(wù)活動以及風(fēng)險狀況等事項作出說明。

小額貸款公司存在重大風(fēng)險隱患的，注冊地小額貸款公司主管部門可以依法采取責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)等控制風(fēng)險擴(kuò)大的措施。對于風(fēng)險持續(xù)擴(kuò)大、可能影響區(qū)域金融穩(wěn)定的，經(jīng)同級人民政府批準(zhǔn)，小額貸款公司主管部門可以依法采取接管、安排其他同類小額貸款公司實施業(yè)務(wù)托管等措施。

第三十八條 小額貸款公司違反日常監(jiān)管、禁止性行為、消費者權(quán)益保護(hù)等規(guī)定的，由小額貸款公司主管部門根據(jù)《福建省地方金融監(jiān)督管理條例》有關(guān)規(guī)定實施行政處罰。

第三十九條 小額貸款公司違反本辦法第二十條自律承諾公示內(nèi)容中有關(guān)禁止性規(guī)定的，由小額貸款公司主管部門采取相應(yīng)監(jiān)管措施，并移送有關(guān)部門依照有關(guān)法律法規(guī)給予處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法部門處理。

第四十條 小額貸款公司主管部門工作人員在監(jiān)管工作中存在玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十一條 建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第六章 附則

第四十二條 本暫行管理辦法未規(guī)定的事項，按照《中華人民共和國公司法》、《福建省地方金融監(jiān)督管理條例》和國家金融管理部門關(guān)于小額貸款公司管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。小額貸款公司涉及國有金融企業(yè)股權(quán)管理、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和資產(chǎn)評估等事項，按照國有金融資本管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十三條 本暫行管理辦法施行前登記設(shè)立的小額貸款公司，股權(quán)架構(gòu)與本暫行管理辦法不符合的，各級小額貸款公司主管部門應(yīng)引導(dǎo)其逐步調(diào)整股權(quán)架構(gòu)符合本暫行管理辦法規(guī)定。

第四十四條 本暫行管理辦法自印發(fā)之日起施行，有效期2年。以前規(guī)定與本暫行管理辦法不一致的，按本暫行管理辦法執(zhí)行。《福建省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點的通知》（閩政辦〔2010〕221號）、《福建省人民政府辦公廳關(guān)于小額貸款公司設(shè)立補(bǔ)充規(guī)定的通知》（閩政辦〔2012〕153號）同時廢止。