山東省地方金融監督管理局

關于開展山東省小額貸款公司

創新業務試點工作的指導意見

魯金監字〔2016〕30號

各市地方金融監督管理局：

為進一步推進我省小額貸款公司試點工作，促進小額貸款公司創新發展，激發小額貸款公司發展活力，不斷提高服務“三農”和小微企業水平，根據《山東省地方金融條例》《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《山東省地方金融監督管理局關于印發〈山東省小額貸款公司（試點）管理辦法〉的通知》（魯金監字〔2016〕9號）等法規文件，現就小額貸款公司創新業務試點工作提出如下指導意見：

一、試點原則

小額貸款公司創新業務試點工作應堅持總量控制、審慎審批、試點先行、風險可控；堅持依法合規、公平自愿、規范引領、擇優先行；堅持以小額貸款業務為主業，支農支小支微，服務實體經濟。

二、試點內容

小額貸款公司創新業務主要包括委托貸款、股權投資、不良資產收購處置、金融產品代理銷售、債券投資及資產管理等6項業務。

（一）委托貸款

小額貸款公司開展委托貸款業務，應通過合同約定委托人、受托人、借款人等相關主體各方權利義務，履行相應職責，收取代理手續費，不承擔信用風險。委托貸款資金原則上應實行專戶管理。允許單一委托人可選擇對多個借款人發放委托貸款。嚴禁接受下述資金發放委托貸款：

1.國家規定具有特殊用途的各類專項基金；

2.發行債券籌集的資金；

3.籌集的他人資金；

4.無法證明來源的資金。

（二）股權投資

小額貸款公司不得對其股東及其關聯方進行股權投資，股權投資的余額原則上不超過上月末注冊資本的30%。開展股權投資業務應以自有資金向企業進行股權投資（重點是對小額貸款公司客戶進行投貸聯動），不得使用負債資金、代理資金、受托資金以及其他任何形式的非自有資金。

（三）不良資產收購處置

小額貸款公司可通過追償債務、轉讓、重組、資產置換、委托處置、債權轉股權、資產證券化等多種方式收購處置不良資產。小額貸款公司應按照有關法律法規規定探索收購處置方式，以實現處置收益最大化的目標。對資產處置方案（金額按單個債務人全部債務合并計算），如預計其全部回收資產價值小于直接處置費用的，原則上應另行考慮更為經濟可行的資產處置方案。開展不良資產收購處置業務，業務余額原則上不超過上月末注冊資本的20%。

（四）金融產品代理銷售

本意見所稱金融產品主要是指銀行理財產品、保險產品、公募基金及各類債券。小額貸款公司開展金融產品代理銷售應取得相應資質，遵循審慎原則選擇代銷的金融產品。代銷的金融產品應在境內發行，并經國家有關部門或者其授權機構批準或者備案。

（五）債券投資

小額貸款公司投資的債券原則上應為在滬深交易所或銀行間市場掛牌交易的，評級AA-以上的政府債券、準政府債券、企業（公司）債券及符合規定的其他債券。

小額貸款公司開展債券投資業務不得使用負債資金、代理資金、受托資金以及其他形式的非自有資金；投資無擔保非金融企業（公司）債券的余額，不得超過該小額貸款公司上月末注冊資本的20%；不得出租、出借各類債券；不得非法轉移利潤或者利用其他手段進行利益輸送，謀取不當利益等及其他法律和行政法規禁止的行為。

（六）資產管理

本意見所稱資產管理主要是資產證券化業務。資產證券化是指以基礎資產所產生的現金流為償付支持，通過結構化等方式進行信用增級，在此基礎上發行資產支持證券的業務活動。基礎資產是指符合法律法規，權屬明確，可以產生獨立、可預測的現金流且可特定化的財產權利或者財產。包括企業應收款、信貸資產、信托受益權等財產權利，以及基礎設施、商業物業等不動產財產或不動產收益權。

小額貸款公司應當至少每季度向客戶提供一次準確、完整的資產管理報告，對報告期內客戶資產的配置狀況、價值變動等情況做出詳細說明。保證客戶能夠按照約定的時間和方式查詢資產配置狀況等信息。發生資產管理合同約定的、可能影響客戶利益的重大事項時，應當及時告知客戶。

小額貸款公司開展創新業務，對外投資余額不得超過上月末注冊資本的40%。

三、申請條件

（一）申請開展創新業務試點工作的小額貸款公司須滿足下列條件：

1.具備完善的現代公司治理機制；

2.擁有具備相應資質的管理人員、技術人員及審核人員，熟悉相關業務，擁有過往成功經驗；

3.具有與公司業務發展相適應的內部組織機構、完備有效的內控制度和風險防控機制；

4.近2年無嚴重違反小額貸款公司試點政策行為。

（二）除上述條件之外，小額貸款公司申請開展某一單項業務的，須滿足下列條件：

1.委托貸款：上年度分類評級達到3級以上（含3級）；注冊資本不低于1億元人民幣；上年度凈資產收益率不低于3%；擁有不少于2名具備3年以上委托貸款和相關業務經驗的專業人員；近四個季度末平均放貸比例（各個季度末貸款余額平均值/各個季度末注冊資本與融入資本余額之和的平均值）不低于60%。

2.股權投資：上年度分類評級達到3級以上（含3級）；注冊資本不低于1億元人民幣；上年度凈資產收益率不低于3%；擁有不少于2名具備3年以上股權投資和相關業務經驗的專業人員，開展重大股權投資的，應當擁有熟悉企業經營管理的專業人員；具有清晰的發展戰略和市場定位，開展重大股權投資的，應當具有較強的并購整合能力和跨業管理能力。

3.不良資產收購處置：上年度分類評級達到2級以上（含2級）；注冊資本不低于3億元人民幣；上年度凈資產收益率不低于5%；具備經董事會審議的不良資產處置戰略規劃及實施方案。

4.金融產品代理銷售：上年度分類評級達到2級以上（含2級）；公司注冊資本不低于3億元人民幣；上年度凈資產收益率不低于5%；具備經董事會審議的金融產品代理銷售戰略規劃及實施方案。

5.債券投資：上年度分類評級達到1級；注冊資本不低于5億元人民幣；上年度凈資產收益率不低于7%；擁有不少于2名具備3年以上債券投資和相關業務經驗的專業人員，不少于2名具備2年以上信用分析經驗的專業人員。

6.資產管理：上年度分類評級達到1級；注冊資本不低于5億元人民幣；上年度凈資產收益率不低于7%。

小額貸款公司累計申請開展上述6項業務中3項以上（含3項）業務的，除滿足單項業務條件外，注冊資本不低于5億元人民幣。

四、組織實施

（一）組織領導

省地方金融監督管理局負責研究制定創新業務試點的政策，協調指導全省試點工作，及時總結推廣試點經驗，完善試點政策。市地方金融監督管理局負責組織推動本轄區的試點工作，是試點工作的第一責任主體，要切實做好風險防范處置工作，確保不出現區域性和系統性風險。縣級監管機構負責本轄區小額貸款公司創新業務試點的組織申報，并做好指導和監管等工作。

（二）試點申報

小額貸款公司申請開展創新業務試點，應當向住所地的縣級監管機構和市地方金融監督管理局逐級提出申請，并報省地方金融監督管理局批準。報送省地方金融監督管理局申請材料主要包括：

1.公司開展創新業務的可行性報告及試點方案；

2.公司有權決策機構對開展創新業務的決議；

3.具備相應資質人員簡歷；

4.公司近一個年度財務審計報告及近一個月財務報表；

5.市級監管機構同意開展試點的請示文件；

6.其他文件。

未經省地方金融監督管理局批準，小額貸款公司不得開展上述創新業務。對本意見下發前已經監管部門同意開展創新業務但不符合相關規定的，應當于2017年12月31日前整改到位，并經省地方金融監督管理局復核同意。逾期達不到要求的，不得繼續開展創新業務。

法律、行政法規，國家金融監管部門另有規定的，從其規定。

各市地方金融監督管理局要根據本意見和本地實際制定試點實施方案，并將本意見和實施方案發至轄區內各縣級監管機構、小額貸款公司及相關機構執行。

本意見自公布之日起實施，有效期至2018年12月31日。

山東省地方金融監督管理局

2016年12月22日

（2016年12月27日印發）