貸款公司是什么(貸款公司是怎么和銀行合作的)
很多普通人,因為很少接觸貸款,也不太好意思到處求問,所以難免容易踩了一些坑,今天就給大家普及一些基礎的貸款知識,讓大家在有貸款需求時,不至于那么小白,少踩坑,少花冤枉錢。
首先我們認識一下什么叫貸款?
貸款就是你或者你的企業向資方申請借錢的行為。這里面你或者你的企業就是借款主體,資方是什么呢?
資方一般是說分為2大類:
1、銀行。
銀行又分為三大類:
一、四大行(中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行),也有說六大行(中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行、郵政銀行、交通銀行),四大行是國有的,實力最強勁,攬儲能力也最強,所以,資金成本也是最低的,所以放貸的時候,利息也是比較有優勢的,但是也不是絕對的。
二、接下來就是商業銀行,如廣發銀行、平安銀行、浦發銀行、民生銀行都是商業銀行,商業銀行資金實力也非常雄厚,基本都是全國性的,貸款利息經常變化。
三、然后是本地行,就是以本地財團為主要股東,且銀行名帶有本地名稱的銀行常常成為本地銀行,本地銀行對本地人常常有一些貸款方案,當然本地銀行不一定只在本地做業務。
2、機構類貸款公司(如國家正規批準的具有放貸資質的小額貸款公司、消費金融公司)
具有放貸資質公司大概有:
小額貸款公司:全國性的如平安普惠、宜信……消費金融公司:中國銀行消費金融、錦程消費等等。還有一些典當行也是勉強可以說具有放貸資質的。
放貸資質是一種門檻很高的資質,所以,你不要輕信別人有放貸資質,一般的寫字樓里面小小的實業投資、信息咨詢、金服公司是不具備放貸資質的,扮演的大多都是中介角色。
貸款的形式可以分為兩種:
一、線下:就是你的貸款流程,有一些環節是要線下進行,比如簽約、考察等等;
二、線上:就是你的貸款資料和流程,全部在線上完成(比如手機上完成)。
貸款產品的類型,有很多種分法,比如可以分成:.
一:信用貸款。就是基于你的信用數據,獲得的純信用貸款,信用數據包括:過往記錄,收入來源,違約可能性、負債等等。
二:抵押貸款。就是將你有價值(一般指可公開流通的)的資產進行抵押,獲得抵押物一定比列的貸款,比如你的房子價值100萬,可以抵押貸款一般70萬。
常見的貸款產品也可以這么細分:
1、工薪貸,主要以個人的打卡工資收入來申請。
2、房產抵押貸,可分為一次抵押,或者二次抵押(比如你擁有的是按揭房)。
3、有車一族的:車主貸(信用貸,不過對個人征信負債要求很高),抵押貸,就是壓證不壓車。
4、企業的:稅貸、發票貸、設備抵押貸等等。
5、有房族的信用貸,比如裝修貸、業主貸、月供貸。
6、保單貸。利用保單申請貸款。
貸款一般需要什么條件?
一般需要你的:
1、資產:主要是客戶的房、車、企業資產;
2、還款能力:主要就是收入,所以一定要詢問客戶的收入來源,比如工資和企業應收款。還有最重要的是負債。
3、違約風險:這一塊主要看客戶的過往征信、家庭關系等。
4、其他條件:客戶的工作、學歷、大數據等等。
條件越好,產品越多,利息越低。
貸款的流程是如何的?
1、根據自己的條件和需求選擇對應的資方及其產品,比如你有房子,你就是做抵押貸,就去找最合適的銀行詢問需要什么資料。
2、按資方的要求準備相關的資料給資方審核。這里重點說一下,不是說你有個房子,就直接一個房產證簡單就到銀行貸款了,銀行會給你做成經營貸,你需要提交營業執照、貸款用途等等資料。
貸款一般有些什么費用?
直接找銀行除了利息基本沒有其他費用了,少部分有小小的保險費用。
找中介服務的話就是有一個中介費。那種說各種風險保證金、銀行前置利息的各位要小心。
找擔保公司則有小小的擔保費,但是這里要注意,只有正規的擔保機構才有資格收取擔保費。
貸款一般有哪些騙局?
網上貸款騙局最多,已經到了非常泛濫的地步了,所以千萬要注意,提前收款的都是騙子!說你賬號錯了的都是騙子!說你批款成功需要材料費的都是騙子!
還有就是具有黑社會流氓性質的超高利貸套路貸,各位要第一時間報警。
暴力催收也是違法的,各位也要記得報警求助。
特別要警惕如抖音、百度那種虛假夸大廣告!
如果貸款被騙了怎么辦?
第一時間報警,并保留證據。
溫馨提示:
1、貸款其實是要很高條件才可以的,因為沒有人敢或者愿意借錢給有可能還不上的人,國家也一再要求控制負債
凡是那種說不看征信、白戶包裝的各位千萬要少信,不但損失錢,還面臨騙貸這種有刑事責任的風險。平時遇到的貸款服務人員,你也多花點心思研究他的微信朋友圈,正規公司都是有名有姓的。
2、貸款不是萬能的,沒有人能指望貸款致富,更別指望貸款度日,貸款是有成本的,更要警惕超前貸款消費。
3、貸款絕對不是憑手機號碼、身份證、信用分600分就可以的!
4、千萬不要自己隨便點網貸,點多了就不好申請銀行貸款了,最正確的方法是花時間多走幾家銀行,或者找正規的收費合理的(盡量找規模大一點、經營久一點的)貸款中介公司咨詢代辦。