據(jù)劉輝提供的個人借款保證保險投保單顯示，保險金額為投保人與被保險人訂立的借款合同項下涉及本保險約定承保比例的相應(yīng)借款本金、利息、罰息、其他合法費用之和，為保險人承保的借款本金的1.1倍，保險公司則為中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司。

平安普惠陸慧融APP顯示，貸款保證保險為以借貸關(guān)系為承保基礎(chǔ)的保證保險，在借款流程中，借款人可自主選擇是否投保貸款保證保險。然而，前述多位用戶向記者反映，用戶在借款時，客戶經(jīng)理并未向其表示是否可自由選擇購買保險，直至還款時，用戶方知需償還保險費。

此前監(jiān)管亦多次發(fā)文禁止貸款搭售保險等行為。2012年，原銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，其中第一條第五項規(guī)定不得借貸搭售：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強(qiáng)制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融品。2018年，銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于切實加強(qiáng)和改進(jìn)保險服務(wù)的通知》，其中第40條規(guī)定，不得違規(guī)捆綁銷售，不得使用強(qiáng)制勾選，默認(rèn)勾選等方式銷售保險。

北京律師協(xié)會保險專業(yè)委員李濱向《中國科技投資》記者表示，貸款保險是為了解決借貸平臺的風(fēng)險問題，理應(yīng)由借貸平臺購買該保險。“從借款人的角度來看，用戶向借貸平臺借款，已經(jīng)支付了相應(yīng)的對價，即利息。即使用戶此前并不知情或者被迫購買保險，均可要求保險公司解除合同辦理退保；若借貸平臺認(rèn)為此筆借貸存在風(fēng)險，則應(yīng)自行購買保險”，李濱分析道。

2020年5月，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于印發(fā)信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法的通知》，其中規(guī)定通過互聯(lián)網(wǎng)承保的融資性信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對投保人身份信息真實性進(jìn)行驗證，完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為信息，確保記錄全面、不可篡改。

此前，平安普惠因搭售保險被點名通報。2020年11月，銀保監(jiān)會官網(wǎng)通報平安普惠與興業(yè)銀行(601166)合作發(fā)放小微企業(yè)普惠型貸款，強(qiáng)制捆綁銷售保險，收取高額服務(wù)費，推高綜合融資成本。

減少互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照

平安普惠陸慧融APP顯示，其貸款產(chǎn)品包括“平安普惠微營貸”“平安普惠車e貸”“平安普惠易貸”“平安普惠宅e貸”四款產(chǎn)品。資料顯示，該APP由平安普惠運(yùn)營，平安普惠由融熠有限公司100%控股，后者為陸金所控股有限公司（以下簡稱“陸金所控股”）旗下的全資子公司，而陸金所控股為中國平安（601318.SH）的聯(lián)營公司。

此外，據(jù)平安普惠陸慧融APP介紹頁面展示，該APP屬于平安普惠業(yè)務(wù)集群，該業(yè)務(wù)集群為陸金所控股旗下開展融資擔(dān)保、融資咨詢、小額貸款等業(yè)務(wù)的多家公司的總稱。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，平安普惠為超過1820萬的客戶獲得融資，管理貸款余額6614億元。

此前，平安普惠業(yè)務(wù)集群旗下共有3張互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，分別為深圳平安普惠小額貸款有限公司（以下簡稱“深圳平安普惠”）、重慶金安小額貸款有限公司（以下簡稱“金安小貸”）、湖南省平安普惠小額貸款有限公司（以下簡稱“湖南平安普惠”）。目前，深圳平安普惠已更名為深圳市平安普惠信息技術(shù)服務(wù)有限公司，經(jīng)營范圍不再包括小貸業(yè)務(wù)；湖南平安普惠已注銷；金安小貸經(jīng)營范圍發(fā)生變更，從“在全國范圍內(nèi)開展各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)”變更為“在重慶范圍內(nèi)開展各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等”。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮告訴《中國科技投資》記者，平安普惠對牌照一縮再縮，一方面是為響應(yīng)監(jiān)管要求，對同類型牌照開展整合動作，另一方面亦有助于其理順旗下業(yè)務(wù)，助力資源集約。

10月，銀保監(jiān)會在回復(fù)網(wǎng)友留言時指出，針對部分小額貸款公司在網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)中存在的問題，組織各地方金融監(jiān)管部門開展專項整治和清理規(guī)范，全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)。

蘇筱芮補(bǔ)充道，“近年來，一些機(jī)構(gòu)對于網(wǎng)絡(luò)小貸采取的相關(guān)整合動作使得小貸行業(yè)的整體合規(guī)性得到了持續(xù)提升，也使得機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)資源的鋪設(shè)上有的放矢、輕裝上陣，未來，互聯(lián)網(wǎng)系小貸機(jī)構(gòu)將繼續(xù)借助自身的流量、科技、運(yùn)營、場景等方面的綜合性優(yōu)勢，為實體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)發(fā)揮更為充分的作用”。

針對平安普惠收取保險費等其他費用及其網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)等相關(guān)問題，記者致函該公司，截至發(fā)稿，未獲回復(fù)。