小編看了天涯上的一個帖子，心里很有感觸，這位基層信貸員初入行業，懵懂和艱辛，想必很多奮斗的人都有經歷過。轉來此處，以饗讀者。如果你是行業大拿，可以多帶帶新人，讓他們少走彎路，如果你也有類似的經歷，把你的共鳴也分享出來吧。

第一帖：2015年12月2日

本人2003年高中畢業后便沒有繼續讀大學了，選擇了南下深圳打工，因為家里實在是窮的揭不開鍋，實在不忍心年老體衰的父母再為我操勞，父母雖然不忍，也還是默認了，于是就這樣稀里糊涂的南下深圳在制造業打工12年，期間也換了幾份工作，還是在制造業，做著一個小小工程師，始終沒有什么建樹，到了今年10月份，小宇宙爆發，覺得自己應該出來試水了，在工廠呆著確實不是長久之計啊，混了31歲了，除了一套還在老家按揭的房子，一個老婆，再無其他了，感覺很失敗啊。

考慮了很久，決定從事小額貸款公司的業務員，也就是所謂的信貸員，或者客戶經理，各個公司叫法不同，實質工作卻是一樣的，就是使出百般解數，找到需要貸款的人，促成生意，如此而已，以后堅持每天跟新，記錄我在這行的體驗或者工作，讓大家知道點內幕或者了解這行，也看看我能在這行堅持多久，當是自己一個心路歷程或者日志，希望不要太監！

做這行的初衷，是不想繼續在制造業混日子，也想早點獲得財務自由，嘗試些別的行業，加上目前各個行業都不景氣，按我的理解，應該做小額貸款的工作，比較有錢途啊，畢竟大家日子都艱難，都很需要錢嘛，對吧。本人文筆不好，想到哪里說到哪里，之前很少在天涯發帖，沒什么技巧，各位看官就將就看吧。

我本著就近的原則，在某某同城網站上面看了很多這行的招聘廣告，選定了一家，打電話過去說還要不要人，如果還要人的話，這里有一個現成的苦力，接電話的是個女人吧，說當然歡迎，我們這里隨時向有志向從事金融行業的精英人士敞開大門云云，說的天花亂墜，總之就是歡迎我過去上班。

我說我考慮一下，如果我老婆不反對，我周二就可以過去交簡歷，對方欣然應允，還是那句話，隨時都歡迎。晚上和老婆商量了下，本著嘗試的心態，反正在家玩著也是玩著，快過年了工作也不好找，就當是體驗生活了，如果真能干的上章，可以做為長遠事業發展，如果差強人意，過完年就回歸老本行，還是做我的PCB線路板廠繼續上班，給自己三個月時間，看看究竟如何。主意打定，周二去布吉XX街填寫了簡歷，被告知周五還需要去福田總部填寫入職表，下周一正式上班，一切按部就班，比較順利，但感覺不是很正規，跟以往在制造業進公司比起來，這種工作比較隨意。

關于待遇，底薪2030，購買五險一金，不包吃住，沒有任何補貼，包括電話費車費名片印刷，網絡推廣營銷等一切費用，皆需要自己掏腰包，（名譽上名片和傳單有現成免費的，中間留空有一欄可以自己去刻章處刻上自己的電話號碼姓名頭銜等，但因為顯得不夠專業，很少有人使用）收入主要靠提成，每促成一單5W以上的生意，一次性提成1.6%，20W以上的單子提點2%；30W以上單子提點2.5%；50W以上單子提點3%；按總金額提點，比方說這個月總共放款32W，那么全部都按照2.5%提點。

經我向同事了解，如果想月薪有一萬塊錢，起碼要做到放款40W業績，是比較艱難的，后來才了解到，這個布吉分部，業務員有58人，每個月也就只有那么2-3人可以做到40W以上，其余大部分都只有5-8W最多，很多居然一個月掛零的，沒有一個客戶，此是后話，按下不表。

關于規章制度，早上09:00準時上班打卡，下午06:00下班打卡，如果出去發小廣告了（公司里面叫展業），可以提前報備文員，下午這次卡可以在上午出門前打，下午06:00就不打了。五天8小時，周六周日休息。

關于著裝要求，需要自備西裝襯衣黑皮鞋領帶，正裝登場。

一切準備妥帖，11.23號，也就是上周一，正式上班，之前因為沒有在這行干過，按公司要求，出門前老老實實的打好領帶，穿上白襯衣，皮鞋擦的烏黑發亮，搞的像是去相親一樣。09:00準時打卡上班，然后是例行晨會，分為若干小組，像小學生周一升旗儀式一樣，先報數，每個組應到多少人，實到多少人，多少人請假，多少人遲到，多少人去了WC等等報完數。然后輪值的值日生報告前一日的放款數額，一組多少，二組多少，交件多少，批款多少，今天爭取交件多少，批款多少，等等扯完后，網點經理講話，這個月要完成多少多少，要超過哪個哪個網點，要完成多少任務，等等講完，喊口號，XX公司，持續好。。。。喊三遍，鼓掌三遍，晨會完結。（公司內部叫一早）。

接下來，還有小組晨會，公司內部叫做二早，就是小組自己開會，交流心得體會，本周任務多少，某某哪些方面還要提升，產品還有哪些注意事項，展業方式等等，各種扯淡，然后結束。接下來就是自由發揮，看自己的展業方式，自由開展工作，一般女生都不喜歡出去發傳單，插車這些，故女生工作方式通常就是利用電話、微信、QQ等在網絡上發展客戶。男生開展業務則有所不同，更多人喜歡出去發傳單，插車（把名片插在意向客戶車窗玻璃縫里）或者去跑同行，總之不管用什么方法發展客戶，能夠簽單讓客戶在自己手里貸款，就是牛人。

在公司自行看了兩天所謂的產品后，我就這樣趕鴨子上架出去所謂的展業了，周一周二熟悉產品，所謂的什么社保貸，滴滴貸，不壓車貸，不押房貸，白金貸，精英貸等等都得背熟，周三自行印刷的名片回來了，于是下午就自行在公司樓下的公交站臺上發名片，見男人就發，不發女人，不發小孩和老年人，哈哈，見粵B牌照（深圳車牌）就插，這樣下來，居然一天功夫就發出去500多張名片，我印刷的1000張名片看來不經用啊，于是干脆一不做二不休，決定印刷10000張，260塊錢，平均2.6分錢一張名片，這10000張名片估計可以發半個月了吧，希望這半個月可以順利開發出哪怕一個客戶，這樣至少我這名片錢就起坎了。

很多網友可能要問，為何公司沒有人帶？哪怕就是帶個幾天熟悉一下也好啊，對吧，這就是各位網友的不明白處了，在小貸公司里面表面上大家都是同事，但說白了卻是赤裸裸的競爭關系，哪怕是出去展業，其實也是在競爭，同一個客戶，如果去同事那里貸款而沒在你這里貸款，那就意味著你失去了一個客戶，所以平時同事些怎么開發客戶，怎么展業效果好，那是自己的獨門秘籍，多半都守口如瓶，不愿意示人的，所以這信貸經理的工作或者能力，多半還是要靠自己摸索出來。同事些表面上還是和和氣氣，其實臺面下競爭激烈，這種關系，還真的比不上在工廠上班的同事關系融洽，至少以我的觀察，絕對沒有在工廠里面的同事關系那么真誠和諧，畢竟工廠里面同事之間的競爭度和這個銷售不可同日而語。

關于所謂小額貸款，很多人是有誤會的，很多初到廣東的小年輕人們，總是先入為主的認為，平常電線桿上面的牛皮癬廣告，就是高利貸，其實不然。之所以會認為是高利貸，那是因為很多80后90后的成長過程中，拜香港電影所賜，總認為那是很讓人害怕的驢打滾的利息，最后總是讓人傾家蕩產，小額貸款，就是高利貸，以我為例，當初剛出來打工，也是這么認為的，這點不奇怪。但如果生意人，則很少有人認為小額貸款是高利貸，或者讓人不放心的。這其中是有原因的，完全是得益于目前中國的這種變態金融體制，才給了小貸公司有生存的空間，普通小企業接到單子了，要采購原材料組織生產，需要資金周轉，但因為企業小，沒有什么資產可以抵押，不可能從銀行貸到款的，這時候如果想接下這個訂單，唯一的辦法就是到小貸公司去貸款，再無其他辦法。

當然小貸公司因為不可能像銀行那樣有資產可以抵押，做的產品完全是高風險，所以產品利息自然也要高的多，一般來說，按國家政策，小貸公司金融產品利息不得高于國家規定最多4倍，如果高出4倍，那就算是高利貸了，所以通常小貸公司利息通常都在2.0-2.5分左右（以貸款1W塊錢為例，小貸公司每月利息200-250之間，銀行抵押貸款通常在60-100之間）。

第二帖：2015年12月3日

說了這么多，讓大家也有了一定的概念，接下來，再說說貸款違約怎么處理，可能很多人認為，如果貸款的人跑路違約，小貸公司一定會叫黑社會出面擺平收債，如果抓到欠債人，不是砍手就是砍腳，如果你這么認為，那我告訴你，估計香港古惑仔電影又看多了。真實的情況，小貸公司目前基本也是像其他產品公司一樣，受國家金融機構暨中國人民銀行政策監管，這幾年已經很少有那種私募放水的小貸（高利貸）公司了，慢慢也是往正規方向發展，有著經濟建設中不可或缺的位置與分量。

小貸公司放款之前，都會先獲得貸款人授權，去中國人民銀行最近網點查詢個人征信，就是查詢個人信用度如何，有無違約，不管是在哪個銀行有欠錢逾期未還的，包括信用卡逾期的，最終都會在中國人民銀行系統內有一個總的征信可以查詢到。如果信用良好，意味著這個人多半靠譜，反之亦然，那多半就是不大靠譜了，放款通常只放給信用良好的人，這樣風險可以降到最低，但即使如此，還是有逾期還不上的，還不上有逾期記錄的，除了按天支付1%一天的違約金和在銀行征信系統內留有信用不良記錄外，其他也就只有靠電話聯系催繳了，如果客戶真的打算為了一筆小錢跑了，那也確實沒奈何了，絕對不會叫所謂黑道人物擺平，以我的觀察和查看以往案例，多半不了了之。金額大的，會走法院程序，起訴違約逾期客戶，但效果聊勝于無。因為即使你官司贏了，客戶沒錢你也沒辦法。話雖說是沒辦法，但對貸款人來講，無形損失是非常大的，以后再也無法從銀行系統（包括小貸公司）貸出一分錢了，無法使用信用卡和銀行任何服務，意味著以后一輩子和金融系統絕緣，甚至無法注冊公司，無法。。。。凡是和金融沾邊的，都絕緣，這和死了也沒多少區別，所以除非不到萬不得已，通常很少有人違約，即使是在中國目前缺乏誠信的大環境下，亦是如此。

說說這上班幾天來我如何展業的吧，從上周四開始，正式展業，我選擇了出去插車，因為公司的車牌貸產品只做深圳牌子（粵B牌），加上有車一族相對來說，經濟狀況都不會太差，也基本大部分適合別的產品，畢竟也是算的上中產一族，凡是看到稍微好些的車就去插，一邊要防備看車的保安，一邊要防備掃地的清潔工大媽們，還要忍受的住旁人的冷眼，好在我面皮厚實，自從打算干這個，就做好了心理準備，沒有什么抹不開面子的事情，一想到明天的早餐還在半空中飛，人到中年還一無所成，這么多車中卻沒有屬于我自己的一臺，我便義無反顧了，廣東的天氣，白天一出太陽，便感覺火辣火辣的，讓人難受的要死，好在我從小在鄉下長大，也不在乎這些了。

真是感慨良多啊，說真的，混的好與不好，選擇比努力更重要，如果當初剛出來打工便選擇做業務類或者銷售類的工作，亦或者自己懂得多一些財務知識，投資一些保值增值的產品，而不是扎根在制造業做螺絲釘，或許今天又是一番觀景，滿過30歲的人了，居然和那些94年95年的小年輕們一起出去插傳單，細細想來，真是別有一番滋味，只是能力平平，再多苦水，也只有笑臉面對。

人生豪邁，三十歲而立之年，一切從頭再來。

說說這幾天吧，周四熟悉地形，就在公司附近插車，周五以公司為起點，沿著回家的路，從布吉XX街一直走到大芬村，直到華燈初上，才坐車返回；周六日休息忙些自己的事情，沒有出去插車。這周一繼續在南灣街道展業，周二龍華坂田華為基地，周三李朗珠寶園附近，今天下雨，沒有出去展業，窩在辦公室聊微信，希望借助微信平臺有所收獲，但結果稍微令人遺憾，無甚收獲。這幾天的感受，累，腳痛，迷茫，一切都感覺這么無助與彷徨，不知道自己是否適合做這行，亦對行業前景感覺不是很樂觀，尤其是看著每天發在微信群里面的日報，每個組別多的批了5-6W，少的掛零，5個組，每天幾乎都有2個組不開張，要知道每個組都有差不多10來個人啊，居然有組別一單都沒有，讓人想不明白，平均一天批款大約就是10-20W，平均到58個人頭上，確實是少的可憐，也不知道是客戶不好找，還是確實是業務員不夠努力，總之就是不好開單。做這小額貸款，原本做的業務就是銀行不愿意做的高風險生意，可謂在銀行牙縫渣子里面尋食吃，幾多艱辛與不易，但存在即合理，小貸公司能夠在今天不斷發展壯大，自然也有它生存的合理性。

360行，行行出狀元，如果我做的不好，亦或者對自己沒有信心，只能說自己不夠努力，如此而已，倘若這才剛做幾天就對自己泄氣，豈不是虎頭蛇尾？還是需要自我激勵，無論如何，還是希望自己能夠堅持下去，加油。