我們大家都知道，中小企業融資貸款一直是企業發展路上一個大難題，企業想要更快的發展離不開融資貸款的助力。

今年的大環境下，各種優惠政策對于中小型企業來說還是非常有利的，以下我們就來大致說一下市場上常見的中小企業的信用貸與抵押貸款等相關政策。

一、企業信用貸款

（1）納稅貸：根據企業最近三年的納稅額來申請貸款，并且當年年度，最低年納稅在2萬以上；

貸款期限：一般為1-3年；

貸款額度：10-500萬

貸款年利息：根據申請機構不同，標準銀行可申請到4.45~5.5%左右；小銀行或者貸款機構略高一些。

貸款機構：目前有多家銀行與貸款機構可申請；

（2）開票貸：根據企業年開票額來申請，最低年開票銷售額大于200萬；

貸款期限：1-3年；

貸款額度：10-300萬；

貸款年利息：10-20%

（3）擔保貸：企業本身有一定的流水與真實銷售往來，找一個有房產，或者有公司成立時間較長，并且有一定流水的企業或者個人作為擔保人；

貸款期限：6-12個月一循環；

貸款額度：10-1000萬；

貸款年利息：4.35%-14%左右；

（4）流水貸：根據企業銀行的流水給予貸款，這類貸款分為開戶行貸與機構貸，兩種利息有所不同。

貸款期限：1-3年

貸款額度：開戶行貸款額度一般為10萬-2000萬；機構貸額度一般為1-50萬；

貸款年利息：如果是企業開戶行有相關業務，一般利息為6-12%，貸款機構利息較高，多數月利息超過1.5%。

（5）企業授信：銀行根據企業的綜合情況給予授信，中小企業申請相對難。

貸款期限：1-8年；

貸款額度：根據不同銀行，額度不同；

貸款年利息：6-12%，可能會有一些其他要求，如回存，存單質押等。

二、中小企業抵押類貸款

（1）個人經營性貸款：以法人、股東或者第三方的房產抵押（住宅、商鋪、寫字樓等），作為抵押物向銀行申請貸款。用途一般作為企業流動資金。一般貸款負債計入個人名下，不計入企業負債。

貸款期限：1-20年；

貸款額度：商品房最高房產評估價格的70%，商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%，一般銀行總額度控制在1000萬以內，少數銀行最高可申請到3000萬以上。

貸款年利息：20年最新政策，整體情況良好最低可申請到3.85%（當前銀行貸款5年期以上基準利息為4.75%,已經低于基準）；目前多數常見銀行的利息區間為。4.5%~8%；

相關申請要求：一般只需要有公司正常經營即可申請，對于成立時間沒有太大限制，只是條件越好，利息越低，還款方式越靈活。

（2）企業抵押貸款：以公司名下或者法人、股東、第三方的房產（住宅、商鋪、寫字樓、廠房等），作為抵押物向銀行申請貸款，貸款用途為企業經營。需要計入貸款卡，也就是企業負債。

貸款期限：1-20年

貸款額度：商品房最高房產評估價格的70%，商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%，廠房最高為評估價格的50%；部分銀行可突破3000萬限制。

貸款年利息：4.25%-8%；

（3）其他類型貸款：如設備租賃、應收款質押、等等由于內容較多這邊就不細說了。

關于計入個人負債與計入企業負債的優劣勢：

1、計入個人負債：計入個人負債后，無論有幾家公司，每家公司申請貸款時，都記錄法人股東個人負債。不過貸款還滿一年后，也有一些銀行會有一些信用類貸款匹配。另外，并不是所有企業都可以計入企業負債，銀行對于企業類貸款審查較為苛刻，一般的中小企業，多數選擇個人經營性貸款，而不是企業抵押貸款。

2、計入企業負債：貸款計入公司負債后，對于個人無影響，當成立一家新公司需要再次融資，不會把原公司負債計入在內。可隱藏部分債務從而提高貸款額度。