7月28日，有媒體報道稱花唄已經以服務升級的模式接入央行征信，之后將逐步實現對所有用戶的全覆蓋。

此前也有花唄用戶表示，在支付寶app的花唄主頁上，看到一個“重要提醒請確認”的花唄服務升級入口，點擊進去后會出現一個“同意協議并升級”的選項，上方小字寫道：

點擊按鈕視為您同意《花唄服務協議》和《個人信用信息查詢報送授權書》及其他協議，同意授權向金融信用信息基礎數據庫查詢/報送相關信息。

再點擊《個人信用信息查詢報送授權書》，會看到被授權人是重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司，授權書的核心內容有兩條：

一、同意被授權人向中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫查詢、使用本人的信用信息和信用報告；

二、同意被授權人將本人在使用授權業務中提交和產生的基本信息、信用信息（包括違約信息）和其他相關信息自行或委托重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司報送至金融信用信息基礎數據庫。

換言之，一旦用戶點擊確認了花唄服務升級，那么花唄既可查詢你的征信信息，也可將你之后的花唄消費情況報送給央行征信。

討論了許久的花唄上征信終于要來了？但不得不說，此事實在是情理之中、意料之外。

不少網友也對此事提出了自己的疑問。

“每月最低還款會有影響嗎？”

“是不是全部還清也影響以后的貸款。”

“要上征信能不能明白地告知，不然引起恐慌，誰還敢用花唄”。

為何驚訝？

自2015年4月上線以來，依托于阿里和螞蟻集團的生態系統，花唄在年輕用戶群中得到快速擴張，成為很多用戶消費后的優先付款選項。但多年來，盡管白條、借唄等后來推出的產品都已接入征信系統，花唄卻遲遲只聞”傳言“不見通知。

以大家較為熟悉的借唄、京東金條、微粒貸等產品為例，這幾款產品與花唄有本質的區別，它們都是可以借出現金，屬于小額借貸。從任何角度來看，都必須要上征信的。但花唄作為一款用于消費的支付產品，并不擁有小額借貸這一產品屬性。

擔心什么？

有人說，花唄接入征信是好事啊，意味著各類正規的互聯網金融借貸產品都在逐步與銀行征信接軌。按時還款就行了，為什么要擔心？

實際上，大家擔心但并不是自己萬一逾期了要上征信。怕的是征信上每個月都有重慶螞蟻小貸公司的借貸記錄。

具體解釋一下，根據目前在網上查到的信息，花唄在征信記錄里顯示為“重慶市阿里小微小額貸款有限公司”。關鍵字“小額貸款”。

也就是說，盡管用戶在使用花唄時是將它作為一種互聯網上的“信用卡”來使用，但是花唄仍然是一種消費性質的貸款產品。那么接入征信后，你使用花唄購買一瓶2塊錢礦泉水，征信系統就可能顯示“小額貸款2元”，一天買了十次礦泉水，就可能會顯示十次“小額貸款”記錄。

而目前對銀行系統來說，頻繁使用小額貸款的用戶，就會被判定為“收入不穩定”。換言之，如果銀行講花唄消費記錄等同于“小額貸款”信息，即便按時還款，依然可能會對用戶后續大額貸款產生影響。

而用戶的這種擔心并非空穴來風，此前京東工作人員就曾表示過，京東白條的上報形式為個人貸款業務。

某媒體援引銀行業內人士話稱，小額貸款產品再好也是貸款，會在央行征信上留下記錄。而在不逾期的情況下，相較于信用卡還是會給個人征信記錄減分，主要原因是額度。舉例來說，多次200元、500元的貸款額度，會讓部分審批銀行覺得個人財務狀況存在瑕疵。

用戶要注意什么？

由于此次花唄接入征信系統為分批進行，故而只有一部分用戶的花唄信息已接入征信系統。如果不確定自己的花唄服務是否有升級，那么可在支付寶app中的“花唄-我的-相關合同及產品說明”頁面上找到答案。

如果在花唄“相關合同及產品說明”頁面上只有《花唄用戶服務合同》、《芝麻服務協議》和“產品說明”這三個條目，那么說明你的花唄還未接入征信；

如果你的頁面還額外多了如下所示的《個人信用信息查詢報送授權書》和《花唄簽章與存證協議》，那么說明你的花唄已經接入征信。

對于已經被“升級”的用戶，一定要注意按時還款，切勿逾期。至于是否選擇繼續使用“花唄”服務就見仁見智了。畢竟高頻使用花唄是否會對銀行后續大額貸款產生影響，目前仍舊是個未知數。

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