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房產抵押貸款是一個非常低頻的消費場景，很多人一輩子也就辦一兩次。而且房產抵押貸款辦理的手續比較繁瑣，每個銀行的流程和要求還有一定差異。所以大多時候都需要找人代辦。離錢近的地方最考驗人性，那怎么找到靠譜的人就至關重要了，今天我把常見的一些套路總結出來，大家注意避坑。

任何貸款套路的開始，都是以低要求、低利息、低費用引流，萬變不離其宗。

一、低要求

比如大家朋友圈經常看到的【無視黑白，一張身份證即可下款】，除開私人借貸，黑戶沒有資產抵押是做不了任何貸款的，這種套路常見于AB貸和騙銀行卡洗錢。

二、低利息

很多人報利息都喜歡報多少厘，這里面大有文章，比如貸款100萬，年化3.8%，20年。按正常算法，月息=3.8%÷12=0.317%，就是三厘。

有些人就報1.8厘，也就是0.18%，而且給你一算確實是1.8厘，這個數據怎么算出來的呢？

我們通過計算器算出來這筆貸款月供是5954.94元，100萬按240期分攤，平均每個月本金是4166.66元，那么平均月利息=1788.28元，平均月息=1788.28÷1000000≈0.18%

乍一看，沒毛病，能把利息算得這么低的原因就在于，每一期的本金是按100萬算的，而實際上每期都有還本金，平均到每一期使用的本金只有55萬左右，所以這樣的算法是錯的。

建議資料發全后，一定要讓對方報年化利息是多少！

三、低費用

每個人都想花最少的錢辦事，這個想法無可厚非。每個行業都有合理的利潤水平，價格太低的注定就是坑，比如十元一斤的牛肉，一百一克的黃金，你覺得能買到真貨嗎？

報價460元一克的黃金一克只賺10塊，報價100元一克的黃金（越南沙金）一克可以賺99塊，你以為有人報價很低是薄利多銷，卻不知后面有多少套路在等你。

而且貸款是個低頻消費場景，就像買房，抵押貸款的費用可以參考買房的傭金。一般2-3個點是正常的，很大金額的標件費用可以少些，疑難雜癥或者太小貸款金額，傭金比例略高些也正常。

一般玩這種套路的會告訴你，一個點甚至0.5%幫你做房抵，合同簽了再進行下一步套路。

四、移花接木

把多個銀行產品的優點打包宣傳，比如有些銀行最低利息年化3%，但只有一年期；有的銀行利息年化3.45%，5年先息后本中途不歸本；有的是10年先息后本，中途不歸本，但需要一年一審查。

但你在朋友圈看到的可能就是，10年先息后本，中途不歸本，年化僅需3%，去他們公司之后就說你資質不符合，推薦其他產品。

五、收砍頭息

客戶想用房子抵押貸款100萬，但征信情況比較差，之前辦的信貸利息都在一分左右。中介告訴客戶征信太差了，抵押的月息可以做到6厘，10年期，手續費只需要1%。

客戶覺得利息比信貸低，而且手續費也便宜，就把合同簽了。

接下來走流程，銀行最終批下來月息4厘，一個月能省2000塊，客戶非常高興地進了押，等著銀行放款。

在銀行放款到第三方賬戶的時候，獅子大開口來了。中介要收取客戶13萬服務費。這下客戶懵逼了，1%的服務費不是1萬嗎？怎么變成13萬了。

中介拿出居間服務協議，上面寫著月息6厘，10年抵押貸款，收取1%服務費。但是現在是4厘。這2厘的差距是中介跟銀行溝通，花了很大的成本才降下來的，所以降下來的利息至少要收一半。

降息總額=100萬×（0.6-0.4）%×10年×12個月＝24萬 所以最終費用=1+12=13萬

客戶想想也合理，而且居間服務協議已經簽了。貸款已經放款了。為了盡快拿到資金，不得不妥協。

可以在辦理貸款約定利息不高于多少，如果低于約定利息也不支付額外的費用，因為房抵降息只有兩種可能。故意報高利息賺差價或者銀行政策降息。

六、拖延時間

很多客戶辦貸款都是比較著急的，為了快速成交，先以低價簽下來。中途各種拖延時間，等到急需用錢的時候再給你加費用，那個時候也不得不答應了。以下就是一個網友的真實案例。

所以如需貸款，一定要提前規劃，留足時間。千萬不可病急亂投醫，以免被宰。

資料齊全、產權清晰的全款房一般半個月左右就可以辦完，有尾款的房子需要過橋的辦理流程大概一個月左右。

總結：如有資金需求，留足時間，多對比，就能減少被坑的概率。相對低傭金，更重要的是人品，一味的追求低費用，反而會花費多幾倍的代價。

如果您在辦理貸款過程中也有被坑，歡迎爆料，讓更多的人避免被坑。

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