金融界7位大咖做客長江網城市留言板

長江日報記者楊濤 攝

“金融活水”如何注入到中小企業中去，金融業如何助力經濟重振？5月18日，武漢金融界7位大咖做客長江網城市留言板，就此話題與網友進行互動。在短短一個半小時的直播過程中，吸引了12萬網友參與論壇互動留言，同時有17萬網友觀看直播。

人民銀行武漢分行營管部主任占再清介紹，疫情發生以來，人民銀行果斷采取多種措施，加強貨幣政策逆周期調節，保持金融體系流動性合理充裕，在總量上，超預期投放流動性，先后安排了3000億元的防疫專項再貸款、面向中小銀行的5000億元再貸款再貼現額度，4月下旬又增加面向中小企業的1萬億元再貸款再貼現，這1.8萬億元資金全部以優惠利率發放給企業；下一步還將新增3500億元面向民營小微企業的保本微利政策性貸款及3000億元的定向支持受疫情影響較大的個體工商戶的低息貸款。人民銀行開閘放水，并非大水漫灌，堅持有重點、有保障，對確需的小微企業、個體工商戶以及農業企業進行澆灌支持。

這些政策在武漢地區也得到了較好的執行。截至5月13日，銀行使用人民銀行的防疫專項再貸款向205家防疫重點企業發放優惠貸款189.33 億元，加權平均利率為2.46%，最低僅1.3%；人民銀行已在武漢投放再貸款專用額度31億元、辦理再貼現21.4億元，惠及1000多家企業。

占再清介紹，3月份，人行武漢分行營管部啟動了武漢市金融支持中小微企業的“春季行動”，開展有融資需求的調查，建立企業名錄，推送至商業銀行，并有針對性地組織開展銀企對接。各家銀行專門針對疫情特殊情況，定制了如“復工貸”“用工貸”“訂單貸”等專用產品100多種，幫助更多企業找到適合自己的產品。3月20日至5月12日，銀行機構向5337戶企業及個人，發放合格貸款102億元，其中普惠口徑貸款（單筆貸1000萬元及以下）70.3億元，惠及企業和個人5138戶，加權平均利率3.88%。

【熱點問題解讀】

要想更快獲得信貸，企業要經營好“三品”和“三表”

小微企業要想更快獲得銀行的信貸支持，需要做哪些方面的準備？

中國銀行湖北省分行副行長楊元新介紹，要練好內功樹形象，形象也是生產力，小微企業在鑄就自己的形象上，按傳統的理念看就是經營好“三品”和“三表”。所謂的“三品”：首先是企業家的人品，要守法、真誠、愛國、敬業；其次要有好的產品，民營企業要專心生產好自己的產品，保持定力和專業性，不要跨行跨業多行業經營；第三，有較好的押品，企業必須的固定資產、勞動資料等做抵押，現在也可以發放信用貸款，但其占貸款的比重比較小。“三表”，指的是第一經營好資產負債表，要控制好現金流；第二稅務表，要依法納稅；第三自己在人民銀行的征信表，現在銀行做貸款，無論是針對大企業還是中小微企業，首先就要進入征信系統查詢征信。所以，企業要像愛惜自己的眼睛一樣愛惜征信。

企業過往年度銷售收入等財務指標、申貸企業的貸款用途會嚴格審核

華夏銀行武漢分行副行長王穎介紹，金融機構會根據各類監管要求對申貸企業進行審核。例如，嚴格按照工信部制訂企業劃型標準，將融資對象聚焦在政府重點支持的小微企業身上，而非獲得融資相對容易的大型企業；嚴格審核企業過往年度銷售收入等財務指標，確保企業本次申貸金額與企業歷史經營規模相匹配，避免利用小微企業身份套取高額貼息優惠的可能；嚴格審核申貸企業的貸款用途，并采用受托支付的方式避免貸款資金挪用，確保貸款資金真正用于企業復工復產所需要的原材料采購、薪資代發、水電房租等流動資金周轉，支持企業渡過難關。

激勵擔保公司為抵押物不足的小微企業提供擔保

人行武漢分行營管部貨幣信貸統計處處長曾劍峰介紹，關于抵押物不足影響企業貸款獲得的問題，這也是企業反映最強烈的問題，很多企業自身經營狀況良好，符合銀行的貸款條件，但就是沒有符合銀行要求的抵押物而得不到銀行的貸款。運用政策性擔保是幫助抵押物不足的企業獲得貸款行之有效的方式。目前，武漢市政府已經采取了一些政策措施，做大做強政府性融資擔保機構和再擔保機構，對擔保機構進行政策支持，完善4321的風險分擔機制（擔保機構40%，再擔保機構30%，銀行20%，政府財政10%），激勵擔保公司為抵押物不足的小微企業提供擔保，并降低對企業的擔保費用。

應收賬款融資業務是有益的嘗試

人行武漢分行營管部征信管理處處長劉志光介紹，在信貸方式的創新上，應收賬款融資業務就是一個有益的嘗試。

許多小微企業的生產是圍繞大企業提供產品和服務的，由于種種原因，小微企業在提供了產品和服務后，并不能立即拿到貨款，往往是延期支付的承諾，3個月、半年或更長，形成了小微企業的應收賬款，也占壓了小微企業的資金。經測算，積壓我市小微企業中的應收賬款大約有7000億元之多。

為盤活這些資產，人民銀行建立了應收賬款融資服務平臺，需要融資的小微企業在平臺登記后，向平臺推送應收賬款業務，經過大企業（應付方）確認后，金融機構就可以采取應收賬款質押的方式向小微企業提供信貸支持。2019年，武漢市各金融機構開展應收賬款融資交易2027筆，金額1585.82億元，今年將該業務做到2000億元。

企業不能按期還款可申請展期或續貸

企業因疫情影響不能按期還款，怎么辦？ 人行武漢分行營管部征信管理處處長劉志光介紹，企業可先向貸款機構申請貸款展期或續貸，然后根據調整后的還款安排報送信用記錄。

如果企業對征信報告仍有疑慮，可以到市民之家的征信服務窗口提出異議申請，人民銀行將開辟“綠色通道”為企業提供優質服務。

“中銀復工貸”利率最低可至2.55%

中國銀行湖北省分行小企業部總經理姚宇紅介紹，中國銀行在疫情期間專門推出了“中銀復工貸”專項系列金融服務方案，打破原有的授信準入約束，將受疫情影響經營下滑、暫時經營困難的企業納入目標客戶清單；聚焦企業實際困難，最大限度提供融資支持；打造最優定價減費讓利，持續降低小微企業綜合融資成本。對于 “重點防疫清單”客戶，利率最低可至1.85%，對于“中銀復工貸”系列客戶利率最低可至2.55%。

不同銀行貸款產品有特色，找準適合企業的很重要

華夏銀行武漢分行小企業部總經理楊曉鳴建議，企業要“找準產品”。雖然銀行服務存在同質化，但不同銀行的貸款產品仍然各有特色。有的銀行偏重小額批量的線上貸款，有的銀行傾向于大額授信的實體企業等等。因此企業一定要摸清自己的家底，找到合適的貸款依據。例如企業有較好的納稅數據或是資金流水，就可以申請納稅信用貸；如果向大型企業供貨產生的應收賬款，可以考慮申請應收賬款質押；如果有可用的抵押資產，也可以考慮申請抵押類貸款；如果現有抵押貸款額度不足，還可以考慮通過擔保公司的放大杠桿作業，獲得更高的貸款額度。

（長江日報記者李小娟 陳小敏）