螞蟻集團整改方案正式出爐近半年后，9月22日，螞蟻花唄公告，在央行征信管理部門的指導下，花唄正在有序推進接入金融信用信息基礎數據庫(下稱征信系統)的工作。目前，已有部分用戶可在自己的信用報告中查詢到花唄的相關記錄。未來，征信服務會逐步覆蓋所有用戶。

花唄接入征信系統，是整改的主要內容之一，也是合規的必然要求。花唄作為一項實質上的小額貸款服務，補上了個人小額短期貸款的缺口，可算是多層次金融體系的一部分，但此前由于花唄并非源自于金融系統之內，一直游離于信用系統之外，這既不利于金融機構對個人信用水平的全面評估，也可能助長部分群體的不良貸款習慣。

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因此，花唄接入征信，是必然之舉，也是必要之舉。

對此，部分個人用戶出現了恐慌情緒，甚至有網友表示“接入征信就停用花唄”，這很大程度上是源于誤信不實傳言，或對信用系統存在誤解。有網絡傳言指，螞蟻花唄、京東白條、美團月付等均屬小額貸款，而其多用于消費，筆數多且內容龐雜，一方面，有人認為每一次使用花唄都等于一次小額借貸，次數多了影響銀行對房貸、車貸的審批；另一方面，也有人擔心每一筆消費內容都被一一上傳，會泄露隱私。

實際上，是否使用某款產品為用戶個人自由，但根據常識即可判斷，若因上述原因而以“謹慎”之名停用花唄，是毫無必要的。

銀行是否批房貸、車貸給個人，看的是其信用水平與還款能力。即便經常使用信用支付，包括信用卡、花唄等小額貸，只要不逾期、沒有大量分期甚至挪用或套貸的傾向，大多只屬于消費習慣，并不是不良信用記錄，不會影響信貸審批。所以，認為只要使用了花唄就會影響征信和認為用了信用卡就申請不來房貸、車貸一樣，是違背常識的。花唄亦回應稱，影響銀行貸款的主要原因是用戶的多頭借貸、過度借貸、借貸逾期等不良信貸行為。

至于擔心個人隱私因花唄接入征信而被暴露，花唄指出，信息按月匯總納入征信系統，不會單筆報送，也不會上報消費內容、消費時間等具體消費信息。同時，按照征信工作要求，在獲得用戶授權的基礎上，花唄向征信系統報送的信息包括賬戶開立日期、授信額度、額度使用及還款情況等。所以，擔心互聯網公司的小額貸款泄露隱私，并非多余，但不是在接入征信這個環節。同時，如果花唄與銀行一樣按月報送，理論上也不會導致信用記錄數量劇增。

當然，既然花唄已納入征信系統，對其使用場景亦應更規范。以往曾被不少網友反映存在的變相強制使用類似產品或誘導分期的情況，如有商戶要求使用花唄才能開卡、使用花唄分期能享受優惠等，應予以清理，并進行更為嚴格的監管，否則將很可能對用戶的信用狀況造成損害。

接入征信并不是花唄滿足合規要求的終點，而是起點。個人用戶應保有理性，無須因一金融產品接入征信而產生恐慌，同時亦應注意杜絕不良習慣，更應量入為出。而監管部門更應拿出對待金融產品的態度對待花唄及類似產品，為用戶提供保障。