汽車制造業是我國國民經濟支柱性產業，汽車市場的健康穩定發展對于帶動產業升級、提振消費有重要作用。汽車融資租賃作為汽車產業鏈中的重要一環，也是汽車市場發展的必然要求。

業內人士告訴《金融時報》記者，汽車融資租賃是一種區別于汽車抵押貸款的廣義汽車金融業務，通過“融資+融物”的方式，實現租賃物使用權與所有權的分離。這種類金融形式在歐美汽車市場已相當成熟，有20%至30%的滲透率，但在國內市場尚處于快速發展階段。

與傳統汽車消費貸款相比，汽車融資租賃具備“融資”和“融物”相結合的特點，從“占據汽車所有權”屬性轉向“擁有汽車使用權”，消費者從“購車行為”可以轉變為“用車行為”。汽車融資租賃產品給客戶提供了更靈活的選擇，減少了支付壓力，降低了客戶用車門檻。

近年來，利好汽車融資租賃的政策暖風頻吹。2015年，國務院辦公廳發布的《關于加快融資租賃業發展的指導意見》明確，全面支持加快發展融資租賃業，并提出在公交車、出租車、公務用車等領域，鼓勵通過融資租賃發展新能源汽車及配套設施。2022年，商務部等17部門印發的《關于搞活汽車流通擴大汽車消費若干措施的通知》提到“豐富汽車金融服務。鼓勵金融機構加大汽車消費信貸支持，有序發展汽車融資租賃，增加汽車金融服務供給”。

《金融時報》記者了解到，部分租賃公司紛紛發力車輛租賃業務，進一步提升汽車金融滲透率，完善汽車金融體系和多元化產品供給，助力釋放汽車消費潛力。

據平安租賃有關負責人介紹，2015年，平安租賃開啟布局汽車租賃業務，通過借鑒國外汽車租賃的成熟經驗以及借助平安集團汽車生態圈資源，大力推動汽車租賃業務。截至2022年底，其汽車租賃服務客戶近200萬。

發展至今，平安租賃從構建汽車租賃生態出發，不斷整合汽車服務資源，尋求從“金融”向“金融+運營+交易”突破，并探索出諸多創新產品與服務，實現業務循環賦能。2021年和2022年，先后推出了“汽車聯合租賃產品”“新能源汽車余值租賃產品”“二手車交易平臺”等多個創新產品及服務內容。

平安租賃有關負責人表示，在傳統認知里，融資租賃公司更多是作為第三方資產管理公司(SP模式)提供助融服務，租賃公司作為資方負責落地職能，并不會深入到整個業務運營體系的合作。而聯合租賃模式區別于傳統融資租賃，是兩家或多家有融資租賃資質的融資租賃公司對同一租賃物提供服務，是一種覆蓋了業務模式、科技系統、產品設計、風控審核等租前、租中、租后全流程的“聯合出租人”融資租賃模式，可根據客戶資質設置靈活的先付比例、租賃期限，有效提升了客戶用車全生命周期體驗。

民生金融租賃（以下簡稱“民生金租”）近年來也在汽車租賃市場持續發力。公開信息顯示，截至2022年末，其車輛資產規模472億元，在管車輛租賃資產42萬臺，在管個人及小微客戶33萬余戶，車輛租賃聚焦商用車、乘用車、工程機械領域，致力為小微客戶提供專業融資租賃支持。

圍繞商用車業務，民生金租進一步拓寬普惠金融覆蓋面，大力發展車輛零售業務。2021年起，民生金租相繼上線乘用車和工程機械自營業務，建立起商用車、乘用車、工程機械“三車齊發”、互補發展的零售業務新格局。以商用車為例，民生金租建立了商用車自營團隊，截至2023年3月，民生金租商用車展業范圍覆蓋全國28個省、自治區、直轄市的290多個城市，為超過15萬客戶提供了購車融資支持，累計投放資金超過678億元。

獅橋融資租賃（中國）有限公司（以下簡稱“獅橋租賃”）也不例外。圍繞商用車領域，獅橋租賃主要滿足個人或企業客戶對車輛的新購、置換、營運、養護各環節的資金需求。截至2022年12月31日，已為近46萬名車主提供69萬臺商用車1328億元的融資支持；獅橋運力為超1.5萬個客戶調度超30萬臺車輛，完成超5萬條線路運輸；獅橋二手車商用車交易平臺用戶注冊數超16萬，覆蓋超6萬車商；累計檢測超40萬臺二手商用車；估值查詢量達350萬余次。

據《金融時報》記者觀察，平安租賃、民生金租、獅橋租賃等在汽車租賃領域持續深耕的公司深度借助金融科技手段，通過科技賦能實現車輛租賃業務場景線上化、自動化、數字化和智能化管理，以此提高整個業務處理的效率。

有業內人士坦言，小微企業抗風險能力弱、經營不規范、信息不對稱，經營風險較大。同時，普惠租賃業務單筆金額較小，人均產出較低，成本耗用較高。為了攤薄經營成本，緩釋資產質量壓力，就需要租賃公司發揮規模優勢，建立標準化、線上化產品，全方位構建體系化能力，方能實現業務的可持續發展。而這離不開金融科技的支持。

面對金融與科技加速融合發展的大趨勢，民生金租利用金融科技解決車輛租賃業務痛點，提升業務效率。如實現業務流程線上化、精細化管理，支持租前、租中、租后線上流程一體化，提高業務操作效率；此外，開拓多樣化的渠道場景支持，如面向終端客戶提供線上電子簽約，并實現上鏈存證、無紙化綠色低碳辦公，整體簽約時效大幅提升。

據了解，民生金租乘用車業務通過大數據進行自動化客戶評級準入，大幅提高了信用審核效率，自動審批率近80%。截至2022年末，民生金租車輛業務板塊在管實物資產共計42.9萬臺，都加裝了GPS，基本實現了數字化資產管理、租賃物動態信息接入。結合GPS定位數據，民生金租資產管理平臺已初步開發了約1800個衍生變量，供用戶行為模型調度使用，提升了租賃期間的風險管控水平。