個人信用貸款是相對于抵押貸款來說的，抵押貸款需要抵押一定資產比如房產、汽車、機械設備等才能獲得資金，而信用貸款則不用，因此對個人“信用”要求相對高一些，手續流程簡單一些。“信用”主要包含個人的征信、職業、收入、大數據行為等。這里把廣州和佛山放在一起來講，是因為各家金融機構的信用貸政策在廣州和佛山兩地基本一致。下面簡訊房融就為兩地金領或工薪上班族介紹下信用貸的常識。

廣州佛山信用貸款

一、廣佛信用貸款要求條件篇：

金融機構在沒有抵押物的情況下能夠發放貸款，主要還是看重了個人的“信用”符合其風控要求，信用是現代商業經濟的通行證，信用良好就反映個人具備了足夠的還本付息能力以及不違約的還款意愿。

1、個人征信要求：

個人征信的還款記錄反映個人歷史履約誠信情況，如果多次違約逾期就表明個人不誠信，沒有較好的還款意愿，意味著金融機構發放貸款后面臨較高的違約風險，不能收回本金或利息。金融機構自然不會向這類人群發放貸款，廣佛的銀行對個人征信有以下要求：

①逾期：近一年不能有3個1且不能有2，近2年不能有2，當前不能有1，不能連三累六。

②查詢：查詢多就表明融資頻繁，大數據風險高，要求近2個月不超5次，近3個月不超過8次，主要含貸記卡和貸款查詢。

③負債：房貸和抵押貸負債可忽略不看，已有信用貸+貸記卡已用額度×10%不超過個人月收入的80%。

2、職業要求：

廣州佛山的銀行一般用職業來把申請人劃分為三檔：

第一檔：公務員、老師、醫生、事業單位、國企等體制內正式職工，特點是工作收入穩定，并且繳存的公積金金額較高。商業銀行對這類人群好感度高風險低，申請信用貸比較容易。

第二檔：外資企業、上市公司、500強企業、獨角獸科技公司、知名民企的正式員工，特點是收入較高，個稅繳存基數高，但跳槽率高于體制內，穩定性略低些。

第三檔：普通公司、私人企業、合伙企業的正式員工，二檔單位的派遣制員工，特點是收入中低，穩定性不高。

3、收入要求：

廣佛的銀行核實收入的方法有：公積金基數、社保基數、個稅基數或打卡工資，四項中只要一項達到申請門檻4000就可以了。收入越高對審批越有利。

4、其他要求：

衡量個人信用好不好并不僅僅上面三點，還可以從教育背景、持有資產、戶口、婚姻狀況等來點綴加分。廣佛的銀行更喜好全日制本科或以上學歷、有房產、本地戶口、已婚的人群。

廣州佛山工薪貸款

二、廣佛信用貸款流程篇：

廣州佛山的金領白領上班族，知道符合申請要求后，要走那些流程呢？信用貸款相對抵押貸款來說，流程簡單一些，難的是做方案選擇，簡訊房融介紹流程如下：

1.選擇方案：就是決定自己要申請哪家機構的哪個信用貸，這一點如果對于沒有相關知識經驗的人群來說比較困難。大家都想辦利息低且達到自己資金需求量的產品，但金融機構的信用貸成百上千，因此需要足夠了解之后再做決定。亂點亂辦只會導致個人征信變差，沒有達到利息低需求符合的愿望。

2.準備資料：

一般需要準備身份證、工作證、收入證明、收入流水、征信報告、公積金、房產證等。具體需要根據個人條件來決定材料，有些人群只需要個身份證就行。

3.提交申請：

按照選定的信用貸方案，然后向相應的金融機構提交材料，填寫貸款合同。

4.審批出結果：

信用貸款審批時效比較快，不用多久就知道結果了。審批通過有些可以直接放款，有些需要到金融機構簽名，有些還需要刷卡才可以。

廣州佛山消費貸款

三、廣佛信用貸款選擇篇：

對于廣州佛山的白領上班族來說，最難的是選擇做哪個金融機構的信用貸。選擇做哪個信用貸決定了付出的利息、放款方式、月供數等等。簡訊房融為大家簡要分析下廣佛當前的信用貸有哪些，從而讓你能做出選擇。

1.小貸網貸。這類信用貸款特點是方便、利息高、還款期短，一個字描述就是“坑”。這類信用貸一般利息年化12%-24%，期限多為1年，等額等息還款月供數高，很多小白就是貪圖方便落入此坑中。

2.消費金融。這類信用貸款多數是由銀行和某大企業合資成立的消費金融機構發放貸款。比如XX消費就是這類信用貸了，特點是利息較高、還款期不長，等額本息還款，注意也是個“坑”，除非萬不得已別做。消費金融類信用貸利息一般為年化8%-18%，還款期限2-3年，等額還款月供數較高。

3.銀行工薪貸。這類信用貸是面向有打卡工資人群，最高50萬，既然是銀行信用貸，利息不高，年化大概4%-7.5%，等額本息還款，還款期5年。相比以上兩類大為改善了。

4.銀行裝修貸。這類信用貸需要廣州或佛山有房產，但不是要抵押，是用來證明貸款用途是房屋裝修，最高100萬，銀行類信用貸利息也不高，月利息有些1.83里，平均2.5里，等額還款。對于廣佛有房產的群體來說可以參考。

5.銀行公積金貸。這類信用貸要求公積金繳存連續不間斷滿一年，存續狀態，最高100萬，對于穩定職業的人群比較友好，可以選擇先息后本或等額本息還款，年化利息3.65%-4.5%，可以和房產抵押貸款相媲美了。

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以上就是簡訊房融關于廣州佛山信用貸款要求、流程和抉擇等常識的介紹，希望對你有所啟發漲知識。