二、針對痛點

由于中小微企業風險管理能力較差、不動產資產普遍不足，動產仍為主要資產形態，因此以動產作為擔保物獲得金融機構資金支持，能夠緩解中小微企業融資難、融資貴的問題，但是在大宗商品貿易商的融資過程存在著多種難點。難點主要包括以下四點：倉單造假，一單多押；種類難識，虛假抵押；貿易商挪用資金；確權難，估值難。

1、倉單造假，一單多押

貿易商在融資過程中，資金方通常要求貿易商提供倉單作為抵押證明，以便向貿易商提供資金。但是如果貿易商與其上游商品供應商和下游商品購買方聯合制造虛假倉單，那么資金方所提供的資金將會承擔很大的風險。因此，為規避虛假倉單的風險，資金方通常不愿意為貿易商提供資金。除虛假倉單外，在融資過程中也會存在貿易商將一單業務的倉單向多個資金方進行抵押的情況。資金方無法有效的保證倉單質押的唯一性，因此為規避一單多押的風險，資金方不愿為貿易商提供資金。

2、種類難識，虛假抵押

大宗商品普遍存在種類難識的問題，以鋼鐵貿易為例，鋼鐵的品種有1000余種，其品質不同、單位價值差異很大，但其表面很難分辨。因此在融資過程中，如果鋼貿商提供虛假鋼材品種以爭取獲得更多資金的風險，資金方面對體積大、質量大的鋼材又無法做到逐一核實每根鋼材的品種以規避風險，那么資金方所提供的資金的抵押物的價值將無法為其融資金額提供足夠的擔保，資金方會承擔很大的損失。因此資金方不愿意為貿易商提供資金。

3、挪用資金

在貿易商中，挪用資金是其中一個較為嚴重的問題。貿易商融資得到的錢沒有投向商品貿易中，而是流向其它行業，例如房地產或股市便是挪用資金主要的去向。大宗商品貿易過程中涉及到上游供應商、倉儲、物流、下游購買方等對各環節和利益體，資金方很難監管貿易商的資金用途。因此，為了規避挪用資金的風險，資金方不愿意為大宗商品貿易商提供資金。

4、確權難、估值難

動產確權不同于不動產依賴于國家信用背書，其權屬只能依賴于合同、發票、資金鏈等信息支撐，無第三方權威機構登記。在動產質押登記方面依賴場外質押合同與工商簡單登記，無法確保質押唯一性和可追溯性。在貨物安全保障方面只能依賴倉庫主體信用，然而倉庫信用良莠不齊，而且商品估值也難，國內期貨品種有限，非期貨商品價格并無公允價格基準，估值比較困難。因此資金方不愿意為大宗商品貿易商提供資金。

三、解決方案

為了解決以上痛點，張家港保稅區打造了公共服務平臺系統方案。具體實現過程如下：

一是解決小微企業融資難、融資貴、融資慢。我區專業市場的8000多家貿易商是服務業稅收的重要來源，隨著信息越來越透明，他們的經營日益困難，業務對融資的需求更加迫切，而銀行基于主體信用的融資模式很難直接服務到他們，需要有中間的“變壓”與連通，我們目前探索的通過公共服務平臺的信息交互，以“投行化代采代銷”模式，能夠較好解決這一難題。

二是實現倉儲企業數字化提升。我區倉儲企業由于業主眾多，經營分散，總體競爭力不強，特別是信息化建設與數字化提升極大限制了其經營效率和效益。公共信息平臺通過將智慧云倉這一單純的物流系統與產業互聯網的信息流和銀行的資金流打通協同，有效增加倉儲企業的主營外收益，推動倉儲企業加快數字化改造。

三是促進區內平臺互聯互通。我區市場交易、物流倉儲信息化發展良莠不齊，雖有一些單點做出了一些亮點，但還是“各自為政”，很難實現互聯互通。政府牽頭的具備公信力的平臺，同時又能解決相關節點業務痛點，才能打破供應鏈中的信息孤島，實現協同閉環。

方案架構：整個解決方案由五個部分組成，產業金融服務平臺，產業互聯網平臺，公共信息平臺，智慧云倉&電子倉單系統，區塊鏈及云計算基礎設施。產業金融服務平臺，集成了用戶賬戶服務、線上融資、機構管理和平臺運營體系，接入多個金融機構，構建了一站式金融平臺服務，支持同時接入不同角色、多家合作伙伴模式；產業互聯網平臺，利用互聯網模式，開展大宗商品供需對接，電商交易，集合產業鏈中不同的參與方，支持多種大宗商品的服務，同時為產業金融服務平臺引流客戶資源；公共信息平臺，提供多種類型的公共信息的展示，為貿易方，增信方，資金方，倉儲方等提供信息服務，包括大宗商品價格指數，入駐企業信息，企業信用公示等服務；智慧云倉&電子倉單系統，提供倉儲的智慧化管理，提供信息管理，倉儲管理，會員管理，倉單管理，數據管理，外接系統管理與統計報表等功能，實現倉儲，倉單全線上電子化，內部統一保稅區內非標準倉單的開立規則集適用范圍，同時對接底層區塊鏈系統，生成區塊鏈倉單，為倉單融資服務提供支持；區塊鏈及云計算基礎設施，整合區內大宗交易、倉儲物流、金融機構等資源，建設統一聯盟鏈體系，數據實時鏈上共享，多方共識，形成不可篡改可追溯的可信記錄，實現鏈上的信用傳遞；基于騰訊金融云基礎設施構建分布式產業金融平臺，應用彈性伸縮的計算、存儲、網絡、安全、數據庫等資源，支持業務的快速發展與迭代。通過現代產業金融服務平臺的建設，滿足了國家對供應鏈試點城市建設要求，平臺與核心企業、監管方合作,實現線上融資平臺、核心企業電子商務平臺和監管方倉儲監管平臺等多方在線協同，為供應鏈上下游企業提供全流程在線訂貨、在線融資、在線抵/質押、在線還款贖貨等服務。

圖張家港保稅區公共服務平臺系統架構