Q1：個人信用報告有什么用？

信用報告主要包括個人借貸信息、“先消費后付款”的信用信息（如電信等公用事業(yè)繳費信息）、公共信息（如行政許可與處罰信息、法院失信被執(zhí)行人信息等），

信用報告主要是用于放貸機構對借款人進行信用風險評估，廣泛用于貸前、貸中、貸后全流程。簡言之，當您在銀行等金融機構辦理貸款業(yè)務時，金融機構將結合本機構掌握的信息，參考您的信用報告情況，來決定是否為您發(fā)放貸款以及貸款額度。

“出現(xiàn)不良最終損害的是誰的利益？從管控風險的角度來講，其實是影響另一個信用良好的人”，央行征信中心副主任王曉蕾向記者表示，舉個例子來說，之前助學貸款的不良率很高，幾乎沒有銀行愿意做，最終就會影響那些真正需要使用助學貸款的人。因此，征信體系保護的是更多公眾的利益，具有社會公益性。征信記錄是個人的經濟身份證，是獎勵對所有有信用的人。

關于信用報告的內容，王曉蕾介紹，并不是所有的公共信息都會被記錄在信用報告中，主要是一些能為金融機構評估信用風險服務的信息。

Q2：從哪里查？可以查幾次？收費嗎？

根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十七條，個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。

王曉蕾表示，鼓勵個人查詢自己的信用報告，一方面是了解本人的信用狀況，另一方面對于幫助健全征信系統(tǒng)來說，這是一個非常重要的渠道，因為本人是對自己信用狀況最了解的，如果信息有誤的話，可以及時申請異議處理。據(jù)統(tǒng)計，2019年1月-11月，個人信用報告本人查詢共8482.6萬次；其中，線下查詢共計6253.5萬次，占比74%；線上查詢共計2229.1萬次，占比26%。

需要提醒的是！不建議您在短期內頻繁查詢本人信用報告。因為放貸機構認為，個人一般有借款需求才會查信用報告，多次查詢給人一種迫切需要貸款又得不到的感覺，放貸機構因此可能會認為您違約風險高。

Q3：如果個人信用報告出現(xiàn)不良記錄，怎么辦？

征信系統(tǒng)根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十六條規(guī)定，落實對個人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，在信用報告中不再展示。簡言之，從您還清逾期欠款之日起，逾期記錄保存5年，5年后該筆逾期記錄將會在您的個人信用報告中刪掉。

Q4：身份信息被他人盜取，出現(xiàn)貸款逾期，如何處理？

如果發(fā)現(xiàn)信用報告確實有錯誤，您可以攜帶本人有效身份證件，到央行分支機構征信服務網點或者到業(yè)務發(fā)生行，提出異議申請，申請糾正。一般來說，相關機構收到異議申請后，會在20日內答復異議人。經過核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構應當予以更正。

值得一提的是，征信系統(tǒng)對信用報告每一次被查詢情況進行詳細記錄，并展示在信用報告的“查詢記錄”中。個人可在“查詢記錄”中了解到“過去2年內何人何時出于何種原因”查詢了信用報告，及時了解是否存在違規(guī)查詢行為或信息泄露風險。

王曉蕾指出，如果對信用報告有異議，可以及時提出來。個人每年有兩次機會免費獲取本人信用報告。建議即使沒有任何貸款申請，也能定期一年查兩次，可以發(fā)現(xiàn)信息是否有誤，以便及時糾正。

數(shù)據(jù)顯示：2019年1月至11月，共受理個人征信異議申請4.9萬筆，異議回復率99.8%、異議解決率99.6%，異議處理時間平均十幾天；共受理個人聲明業(yè)務1275筆；整體處理情況保持平穩(wěn)。

Q5：個人還享有哪些征信權利？

《征信業(yè)管理條例》規(guī)定個人擁有的征信權利包括知情權、同意權、異議權、重建信用記錄權和訴訟權。具體來看：

1、知情權，賦予個人了解本人征信信息被采集、處理、對外提供的過程，以及了解本人征信信息有哪些、因何種目的被誰查詢、被提供給誰等信息。征信中心通過開設全國統(tǒng)一客服電話（）提供公眾咨詢服務。2019年1月至11月，征信中心共接聽客服電話 .6萬個，客戶滿意度98.7%。

2、同意權，即個人享有是否同意征信機構采集或被他人、有關機構使用其信息的權利。征信中心嚴格遵守放貸機構報送數(shù)據(jù)和查詢數(shù)據(jù)應事前取得授權規(guī)定，要求放貸機構履行授權義務，嚴格規(guī)范機構用戶報數(shù)和查詢行為。

3、異議權，即個人認為本人信用報告上的信息有錯誤、遺漏時，有權向征信機構或信息提供者提出異議申請，并要求更正。每經記者注意到，征信中心還為個人提供信用報告展示“本人聲明”服務，用于記錄展示個人對本人信用報告中有關事項的解釋。

4、重建信用記錄權，即個人不良信息保存期限自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，征信機構應在信用報告中予以刪除，個人具有重新開始建立信用記錄的權利。

5、訴訟權，即信息主體認為征信機構或信息提供者、信息使用者在其本人信息被采集、處理、使用中侵害其權益的，有權向有關管理部門投訴或向司法機關提起訴訟。

每日經濟新聞