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“聯眾金融是我的第三次創業了，在這之前有過失敗、有過教訓，今天已經對公司如何‘從0到1’和‘從1到10’了然于胸了。每一步該往什么方向走、怎么走，都非常清楚。”

在經歷近1年的“低調”之后，李明昊和他創業的汽車金融服務平臺——聯眾金融，重新出現在媒體視野前。聯眾金融以二手車消費金融為核心業務，目前公司旗下擁有聯眾金融、聯眾快開車兩大業務品牌，業務涵蓋新車、二手車購車貸款、庫存融資、團購貸款、以租代購等業務，涉及汽車后市場金融業務全領域。憑借與優質資金端的對接、渠道的快速鋪設以及優質的產品服務，聯眾金融得以迅速獲得市場份額和資本青睞。

“2017年5月，我們拿到第一筆天使輪融資；7月，星合資本、洪泰基金投資了我們的Pre-A輪；8月，公司就實現了當月盈利；10月，華映資本完成了A輪投資；到今天，聯眾的團隊已經超過520個人了，平均單月放貸額超過2億。”在李明昊看來，聯眾金融的速度“快且合理”，原因在于團隊的成熟以及目標和決策的清晰。

對于業內人士來說，李明昊絕對不是一個陌生的名字。在二手車金融領域深耕10年，職業生涯分布汽車廠商、銀行和創業公司，卻從未換過跑道。每天堅持5公里+1小時力量訓練的他，這次要帶著團隊一口氣跑進“射程內”、跑進第一梯隊。

不曾換過跑道的10年

2008年，李明昊還在中國科學院讀研究生。偶然的機會，他意識到汽車+金融這一跨界領域是個藍海。2009年，李明昊畢業，入職上汽通用金融，成為公司全國首批招募的20名管培生之一；4年后，李明昊被“點將”，成為集團二手車金融業務的負責人。當時，全行業還無人涉及二手車的消費金融業務，李明昊帶領“先鋒小隊”開辟這一新業務，實現了二手車消費貸單月500臺的業務量。

2013年，李明昊離開通用，進入民生銀行總行交通金融事業部，同樣負責二手車金融業務。一年的時間，李明昊從商業銀行的視角，對汽車金融有了更加全面的理解。

此后，李明昊開始了二手車汽車金融公司的創業生涯。第一次創業，聯合創立了優品車公司，卻“犯了很多錯誤”，“因為之前的工作經歷是在500強、在銀行，高舉高打慣了，沒有想清楚生存和發展的問題，現金流也出現問題。”

8個月之后，經歷過一次失敗，李明昊帶領團隊和劉雁南聯合創立力蘊汽車（美利車金融前身），擔任總裁。“盡管這次也是從零起步，但是從第一次創業中獲得了非常多的經驗。”2015年，李明昊擔任美利車金融總裁，2017年則兼任美利車金融車聯盟事業部副總經理。

2017年5月15日，李明昊“寫了一封很長的告別信”，宣布離開美利車金融，“創業3年的公司，很有感情”。就在同一周，李明昊三位天使輪投資人的投資款到賬，李明昊創立聯眾金融，開啟了他在二手車金融行業的第三次創業。

拒絕貼地飛行 也不相信壟斷

之所以專注在二手車金融領域，李明昊非常堅定：“新車金融業務已經是非常確定的紅海了，場景集中、標準化高、競爭激烈。”行業普遍認為，新車金融正從賣方市場轉向買方市場，低利率甚至被業界稱為“貼地飛行”。

“二手車金融業務則不同，其業務鏈條非常長、且均是非標準化產品，分布分散、需求碎片、定價多樣，這些因素導致擁有大量低成本資金的機構不愿意切入，不過也恰恰給了創業團隊很大的機會。”李明昊說。

據統計，2016年，國內汽車保有量達1.9億，新車進入置換高峰，為二手車發展創造了巨大的空間；預計到2020年，二手車的市場規模將增至2萬億。

在這一產業鏈條中，金融業務是最具利潤空間的環節，不斷吸引資本和行業操盤手進場。李明昊補充，“目前來看，消費金融是贏利性和現金流最好的，這一點對于創業公司來說也非常重要。”

在這樣一個擁有紅利的價值洼地，市場上涌現出優信二手車、美利車金融、易鑫車貸、平安銀行等機構和企業。面對當前的市場格局，李明昊相信聯眾金融有很大機會跑進第一梯隊，“這個市場一定不是單一寡頭壟斷的”，“因為金融本身是壟斷不了的，而且有著非常大的市場跨度。”

華映資本董事曹霞、聯眾金融A輪的投資人，同樣判斷二手車金融市場未來不會一家獨大。曹霞說，“經過一輪市場競爭和優勝劣汰后，市場上應該至少會有五到十家的優質公司存在。目前市場格局尚未成型，一些優秀的團隊和公司還有機會跑出來。”

此外，年輕群體超前消費意識的增強，也將為二手車金融發展帶來全新機會。根據新華信數據顯示，相對比其他年齡層消費者，29歲以下消費者的汽車金融滲透率最高。

“這個市場比拼的是綜合實力”

從初創時的14人核心團隊，到今天的520人，聯眾金融的團隊規模還在穩步擴大，“團隊中的人大多來自汽車金融專業領域，有著豐富的行業資源，有一些人從通用汽車金融開始就在一起成長。”

配合默契的團隊，也讓聯眾金融的二手車消費金融業務快速鋪開。截止2017年底，即聯眾金融在公司成立半年之后，便實現了超過500萬的利潤。

在曹霞看來，二手車金融項目的核心壁壘在于風控和資金兩端。華映資本在投資時，正是看好聯眾團隊在汽車金融領域多年深耕的行業背景和經驗，以及出色的風控能力。

聯眾金融在成立的第一個月，就接通了中國工商銀行的資金，隨后又接通了點融、聚財貓等優質資金端。對此，李明昊表示，“銀行看重幾大核心能力，第一是團隊經驗，第二是線下獲客能力，第三是大數據風控能力，這幾點均是聯眾金融團隊所具備的。”

面對市場“對綜合實力的比拼”，李明昊和團隊極其重視產品的價格和效率。以效率為例，李明昊要求后臺審批團隊在30分鐘內給出審批結果，還要求團隊實現“T+0”的放款速度。

從金融向交易切入

隨著團隊的快速成長，李明昊也在不斷思考企業未來的走向。有一點可以確認的是，“如果做金融的人只想著金融，未來或許就沒有金融可以做。”李明昊意識到，從金融向交易切入，將是未來的“大勢”。

目前，李明昊將金融與直租雙管齊下，一手以中小車商加盟連鎖的模式進行規模化擴張，一手抓住未來主流消費群體和新能源等趨勢開展以租代購的直租業務。

在研究了全國各個城市的二車手交易量之后，2017年12月，李明昊將聯眾金融全國首家直租門店放到了成都， 3月該門店即開始盈利。隨后，聯眾金融又在重慶、烏魯木齊和東莞等地開設直租門店，“模式已經跑通了”。

除了直租，聯眾金融還在拓展車聯盟業務。“原因有三個，首先車聯盟在國外已經有成熟的經驗，第二車聯盟可以快速輕資產復制，最后車聯盟的業務符合時代的需求”，李明昊說。目前，聯眾金融同樣采取單個城市試點的方式，“小步快跑、打通模式”。

談及階段性目標，李明昊的“路線圖”非常明確——“2018底帶領團隊進入二手車金融市場第一梯隊。”

更長遠的愿景則是，“讓客戶沒有難買的車，讓二手車也有品牌。”