作為一個同時在一線進行銷售的自媒體人，我自媒體文章的素材絕大多數都來源于銷售工作遇到的事情再加上自己的感悟。今天這篇文章主要是聊一聊年金，為什保險公司的年金是我們資產配置和管理的重要工具。這也是我一個客戶想弄清楚的問題。

從歷史發展的角度來看，經濟的發展是存在周期性的，每一個經濟周期都可分為上升和下降兩個基本階段，而上升又分為復蘇和繁榮，下降分為衰退和蕭條。

經濟雖然有周期性波動，但并不意味著我們能準確無誤的預測經濟的繁榮或者衰退。經濟周期只是對經濟的周期性波動的描述和解釋而已。在經濟發展中，推動經濟復蘇或衰退的因素極其復雜，世界不斷在變化，事物也不斷在變化，經濟發展是無法制定一個計劃然后一勞永逸的。不然，我們早就解決了經濟衰退，實現經濟持續穩定的增長了。

人人皆愛財富，幻想一夜暴富的本性，在每個經濟的發展階段都不會改變。當然由于歷史階段的特殊性，國家發展的特殊性，確實有極個別人在特定階段獲得了一夜暴富。在2015年，中國股票市場進入牛市的時候，我一位前同事自認很會做股票，也確實通過股票賺到了大把的錢（三個月內就從光線傳媒賺到了將近百萬），于是離職全職做股票，并加高杠桿涉足期貨，甚至期指。結果呢？不到兩年時間將籌集的1000萬資金悉數虧掉，一夜回到解放前。

人性是貪婪的，總是想要更多。很多人在遇到自以為穩賺的投資機會的時候總是喜歡all in，喜歡一把搏一把大的。而巴菲特之所以到現在能積聚這么多的財富，除了他高人一籌的投資眼光和能力，更重要的是他資產管理能力。在他的資產管理思想中，不但要有賺錢的錢，也一定要有保底的錢，而保險就是他最看重用于保底的錢。保險是最反人性的金融工具，但卻是人們真正的朋友，它會在你賺的盆滿缽滿的時候給你拍掌喝彩，弱水三千只取一瓢。也會在你陷入低谷時為你奉獻出它的全部，讓你東山再起。

人性總是喜歡想當然，缺乏對風險預估和準備，喜歡求神拜佛去保佑人生的富貴，也不愿意為預防風險做出哪怕一點動作。當你大獲成功時，你的身邊不會缺少那捧著你哄著你的朋友。但是那種良藥苦口利于病，忠言逆耳利于行的朋友你身邊有嗎？如果還有，請珍惜他吧。前一段時間，我的一位客戶轉述了她閨蜜告知她為什么現在不用購買年金的原因。

在這段話里可以看出，她有委托朋友做理財，當錢收益還比較穩定。可是不管她是在做何種方式的理財，都不是保證的。保險公司的年金不是和她的理財去沖突，而只是用很小部分去保證的她的理財可以做的更長長久久。她認為現在保險的收益比較低，這個理解還是沒有弄清楚保險存在的意義。分配少量資金在保險上，目的是并不是買收益，而是為了與她的投資相對沖。萬一發生風險，她至少存在保險上的錢還可以讓她有機會東山再起或者不影響她可能用于養老的資金。要知道沒有一種金融工具可以又保證足夠的收益又保證安全。

那年金到底是什么？年金是一個法律意義明確又與生命等長可以終身復利的賬戶，投保人，被保險人，受益人，三代人可以使用的現金流。這是它最重要的的功能，沒有任何其他金融工具可以替代。 從歷史情況來看，雖然在經濟發展的不同階段，用來財富保值增值的主要工具會有所不同，但是唯有鎖定利率的年金產品，憑借復利這個第八大奇跡，輕松贏得整個經濟發展的生命周期的勝利。